走在健康的边缘：
最小的80后也已经在奔三的路上了，相信很多人已经30+了，很多人都已经有了家庭，也有了自己的孩子。面对责任和工作压力，熬夜、加班、运动减少的生活状态，不少人在不知不觉中身体已经开始出现了不少问题。
前几天看了一篇很火的文章，“第一批85后已经被拒保了”，虽然听上去有些吓人，但这也是不争的事实，也让我们重新认识到年轻人普遍存在的健康问题。
关于保险，需要认识到这两点：
30岁前买保险最划算，
40岁前必须备好保险，
为什么这样说，因为30岁前既考虑到身体的健康问题，又考虑到保费的问题。
对于80后，现在买保险是一个急需解决的问题，既是对家人的爱，更是作为家庭支柱的责任。
可以不喜欢保险，但一定要懂：
商业保险作为社保的补偿，极大的为人们提供的充足的保障。保险的实质是转移风险、均摊损失、实施补偿，同时还有一定的投资收益的作用。你可以不喜欢保险，但一定要懂保险。
一个人的保障之路：
保障规划：
意外保障：
◆短期意外险：一年期意外伤害保险，极短期的旅行保险，特点是杠杆作用明显、保障责任比较好，保费便宜。
◆长期意外险：保障到一定期限，满期返还保费，特点是保费贵。
明天和意外不知道哪个先来，保障是前提。
重疾险：
◆消费型：保障期间可以根据需求，可以选择、10/20/30年等；作为消费型的产品，有发生就理赔，没发生理赔就相当于花钱买平安了，基本上无现金价值；特点：保费非常便宜，杠杆作用比较明显，适合保费预算少，有经济压力的年轻人。比如弘康健康一生A款。
◆储蓄型：这是比较常见的产品形态，对于终身型的重大疾病保险而言，罹患疾病或者身故都会赔付，保额是确定的；对于返还的重疾产品，只能说羊毛出在羊身上，返还的也是自己多交的而已；所交的总保费，以现在的通货膨胀来看，几十年后还不知道剩余多少价值，倒不如用多交的保费来增加保额。
医疗险：
◆有免赔：很多的网红百万医疗产品，让人看着就眼花缭乱了，但总归有一点是相同的，比较高的免赔额，从统计的数据来看，我国医院次均门诊费越245元，住院费是8604元，而一些产品的免赔额就刚好比这高一些。
◆无免赔：这类医疗保险，没有免赔额，只要是合理、必须的医疗支出，都可以报销医疗费用，使用起来感觉和体验会更好，但保费会比有免赔贵出一些。
寿险：
◆定期寿险：是以被保险人保障期间身故为给付条件，主要是针对家庭责任比较大的年轻人，解决因疾病、意外身故的风险。
◆终身寿险：由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长，并有储蓄的功能，故其费率高于定期保险。
养老险：
◆传统型养老险：
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的。
◆分红型养老险：
除了固定的部分外还会有一定的分红，但是分红是不确定的，固定的部分要比传统型的低一些。
◆万能型养老险：
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
◆投资连接保险：
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
常见的投保结果：
在投保的时候，一般会有以下几种核保结果：
1、标体承保（最好的结果）
2、加费承保（幸运的结果）
3、责任除外（还可以买到）
4、延期（不是最坏的结果）
5、拒保（一辈子告别保险）
关于保险，不是说你有钱就可以买到的，还需要有一个健康的身体，毕竟保险公司不是慈善机构。
买保险要趁早：
那年18，保费5千8；
转眼28，保费变成8千8；
一不小心38，保费涨到1万2千8；
时间走到48，大病保险1万6千8；
如果等到58，药钱只能自己花。
有不少人想买保险了，结果却因健康的原因被拒保，所以有人给你说“买保险要趁早”，你就需要认真考虑一下了，该出手时就要出手。不仅是为了自己，更是为了家人。
看到过一位丈夫很霸气的这样说：
站着是一台印钞机！倒下是一堆人民币！
我出门你别担心，要么人回来！
要么钱回来，要么人带着钱一起回来！
我生是你的丈夫，死是你的“钱夫”！
在与不在，这辈子我都可以保证你和孩子：
受到我无微不至的关怀..
你问我爱你有多深？保单代表我的心！
好一碗“毒”鸡汤，先干为敬了。
安心生活在于保障：
讲了这么多保险的观念，是不想让你体会困难时向别人借钱的滋味。更不想在风险降临时，才想起来自己和家人还没有任何保证。
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