走在健康的边缘:
最小的80后也已经在奔三的路上了,相信很多人已经30+了,很多人都已经有了家庭,也有了自己的孩子。面对责任和工作压力,熬夜、加班、运动减少的生活状态,不少人在不知不觉中身体已经开始出现了不少问题。
前几天看了一篇很火的文章,“第一批85后已经被拒保了”,虽然听上去有些吓人,但这也是不争的事实,也让我们重新认识到年轻人普遍存在的健康问题。
关于保险,需要认识到这两点:
30岁前买保险最划算,
40岁前必须备好保险,
为什么这样说,因为30岁前既考虑到身体的健康问题,又考虑到保费的问题。
对于80后,现在买保险是一个急需解决的问题,既是对家人的爱,更是作为家庭支柱的责任。
可以不喜欢保险,但一定要懂:
商业保险作为社保的补偿,极大的为人们提供的充足的保障。保险的实质是转移风险、均摊损失、实施补偿,同时还有一定的投资收益的作用。你可以不喜欢保险,但一定要懂保险。
一个人的保障之路:
保障规划:
意外保障:
◆短期意外险:一年期意外伤害保险,极短期的旅行保险,特点是杠杆作用明显、保障责任比较好,保费便宜。
◆长期意外险:保障到一定期限,满期返还保费,特点是保费贵。
明天和意外不知道哪个先来,保障是前提。
重疾险:
◆消费型:保障期间可以根据需求,可以选择、10/20/30年等;作为消费型的产品,有发生就理赔,没发生理赔就相当于花钱买平安了,基本上无现金价值;特点:保费非常便宜,杠杆作用比较明显,适合保费预算少,有经济压力的年轻人。比如弘康健康一生A款。
◆储蓄型:这是比较常见的产品形态,对于终身型的重大疾病保险而言,罹患疾病或者身故都会赔付,保额是确定的;对于返还的重疾产品,只能说羊毛出在羊身上,返还的也是自己多交的而已;所交的总保费,以现在的通货膨胀来看,几十年后还不知道剩余多少价值,倒不如用多交的保费来增加保额。
医疗险:
◆有免赔:很多的网红百万医疗产品,让人看着就眼花缭乱了,但总归有一点是相同的,比较高的免赔额,从统计的数据来看,我国医院次均门诊费越245元,住院费是8604元,而一些产品的免赔额就刚好比这高一些。
◆无免赔:这类医疗保险,没有免赔额,只要是合理、必须的医疗支出,都可以报销医疗费用,使用起来感觉和体验会更好,但保费会比有免赔贵出一些。
寿险:
◆定期寿险:是以被保险人保障期间身故为给付条件,主要是针对家庭责任比较大的年轻人,解决因疾病、意外身故的风险。
◆终身寿险:由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长,并有储蓄的功能,故其费率高于定期保险。
养老险:
◆传统型养老险:
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的。
◆分红型养老险:
除了固定的部分外还会有一定的分红,但是分红是不确定的,固定的部分要比传统型的低一些。
◆万能型养老险:
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
◆投资连接保险:
投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由全部客户自负。
常见的投保结果:
在投保的时候,一般会有以下几种核保结果:
1、标体承保(最好的结果)
2、加费承保(幸运的结果)
3、责任除外(还可以买到)
4、延期(不是最坏的结果)
5、拒保(一辈子告别保险)
关于保险,不是说你有钱就可以买到的,还需要有一个健康的身体,毕竟保险公司不是慈善机构。
买保险要趁早:
那年18,保费5千8;
转眼28,保费变成8千8;
一不小心38,保费涨到1万2千8;
时间走到48,大病保险1万6千8;
如果等到58,药钱只能自己花。
有不少人想买保险了,结果却因健康的原因被拒保,所以有人给你说“买保险要趁早”,你就需要认真考虑一下了,该出手时就要出手。不仅是为了自己,更是为了家人。
看到过一位丈夫很霸气的这样说:
站着是一台印钞机!倒下是一堆人民币!
我出门你别担心,要么人回来!
要么钱回来,要么人带着钱一起回来!
我生是你的丈夫,死是你的“钱夫”!
在与不在,这辈子我都可以保证你和孩子:
受到我无微不至的关怀..
你问我爱你有多深?保单代表我的心!
好一碗“毒”鸡汤,先干为敬了。
安心生活在于保障:
讲了这么多保险的观念,是不想让你体会困难时向别人借钱的滋味。更不想在风险降临时,才想起来自己和家人还没有任何保证。
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