区块链 | 与金融服务

金融服务

金融服务是区块链技术的第一个应用领域，不仅如此，由于该技术所拥有的高可靠性、简化流程、交易可追踪、节约成本、减少错误以及改 数据质量等特质，使得其具备重构金融业基础架构的潜力。

行业痛点

在支付领域，金融机构特别是跨境的金融机构间的对账、清算、结算的成本较高，也涉及了很多的手工流程，这不仅导致了用户端和金融机构中后台业务端等产生的支付业务费用高昂，也使得小额支付业务难以开展。
在资产管理领域，股权、债券、票据、收益凭证、仓单等资产由不同 的中介机构托管，提高了这类资产的交易成本，也容易带来凭证被伪造等问题。
在证券领域，证券交易生命周期内的一系列流程耗时较长，增加了金融机构中后台的业务成本。
在清算和结算领域，不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不相同，同时涉及很多人工处理的环节，极大地增加了业务成本，也容易出现差错。
在用户身份识别领域，不同金融机构间的用户数据难以实现高效的交 互，使得重复认证成本较高，也间接带来了用户身份被某些中介机构泄露的风险。

基于区块链的解决思路

区块链技术具有数据不可篡改和可追溯特性，可以用来构建监管部门 所需要的、包含众多手段的监管工具箱，以利于实施精准、及时和更多 维度的监管。同时，基于区块链技术能实现点对点的价值转移，通过资 产数字化和重构金融基础设施架构，可达成大幅度提升金融资产交易后 清、结算流程效率和降低成本的目标，并可在很大程度上解决支付所面临的现存问题。

应用场景

应用场景1：支付领域

在支付领域，区块链技术的应用有助于降低金融机构间的对账成本及 争议解决的成本，从而显著提高支付业务的处理速度及效率，这一点在跨 境支付领域的作用尤其明显。另外，区块链技术为支付领域所带来的成本 和效率优势，使得金融机构能够更处理以往因成本因素而被视为不现实的 小额跨境支付，有助于普惠金融的实现。

应用场景2：资产数字化

各类资产，如股权、债券、票据、收益凭证、仓单等均可被整合进区 块链中，成为链上数字资产，使得资产所有者无需通过各种中介机构就能 直接发起交易。上述功能可以借助于行业基础设施类机构实现，让其扮演 托管者的角色，确保资产的真实性与合规性，并在托管库和分布式账本之 间搭建一座桥梁，让分布式账本平台能够安全地访问托管库中的可信任资 产。此外，资产发行可根据需要灵活采用保密或公开的方式进行。

应用场景3：智能证券

金融资产的交易是相关各方之间基于一定的规则达成的合约，区块链 能用代码充分地表达这些业务逻辑，如固定收益证券、回购协议、各种掉 期交易以及银团贷款等，进而实现合约的自动执行，并且保证相关合约只 在交易对手方间可见，而对无关第三方保密。基于区块链的智能证券能通 过相应机制确保其运行符合特定的法律和监管框架。

应用场景4：清算和结算

区块链技术的核心特质是能以准实时的方式，在无需可信的第三方 参与的情况下实现价值转移。金融资产的交易涉及两个重要方面：支付和 证券。通过基于区块链技术的法定数字货币或者是某种“结算工具”的创 设，与前文所述的链上数字资产对接，即可完成点对点的实时清算与结算，从而显著降低价值转移的成本，缩短清算、结算时间。在此过程中， 交易各方均可获得良好的隐私保护。

应用场景5：客户识别

全世界的金融机构都是受到严格监管的，其中很重要的一条就是金 融机构在向客户提供服务时必须履行客户识别（KYC）责任。在传统方式 下，KYC是非常耗时的流程，缺少自动验证消费者身份的技术，因此无法 高效地开展工作。在传统金融体系中，不同机构间的用户身份信息和交易 记录无法实现一致、高效的跟踪，使得监管机构的工作难以落到实处。区 块链技术可实现数字化身份信息的安全、可靠管理，在保证客户隐私的前 提下提升客户识别的效率并降低成本。