《财商魔方》共读没赚到钱就不要花钱。 ——托马斯·杰斐逊(美国第三任总统)
对于企业来说，如果资产小于负债，说明资不抵债，企业有破产的风险。对于个人来说，同样存在这样的问题。每一个人都可以当自己是一个独立的小企业，只有当收入大于支出，净资产大于0的时候，个人才不会破产。
收入要大于支出是一个操作方便的简单理论，但是为什么许多人都没有做到呢？宽松的信贷是重要的原因之一。许多人在开始工作前就已经负债了，比如学费贷款、信用卡贷款等。而房贷、车贷等消费贷款的比例更是年年攀升。这些必须每个月支付的贷款本息将是一个不会随收入而变动的固定支出。这类支出越多，你的生活状态受收入波动的影响越大。
如果你要拥有财富，首先得学会如何依自己的意愿去生活，也就是如何把握你的开销。我们没有办法做到收入和支出完全匹配，有可能这个月收入大于成本，下个月成本大于收入，这都是合理的情况，但是总的来说必须是累计收入大于累计成本，你才可能有正的净资产的结余，才不至于在面临风险的时候陷入生活穷困的状态。
这两年的疫情让很多人感受到了这种穷困的窘态是多么难以承受。当我们在正常获取收入的时候，或许意识不到节约成本，关注净资产的重要性。但是一旦因为疫情或者其他原因导致正常收入中断，手头却没有多少以前年度的结余或者是现在无法马上将生活成本降低下来，那么我们就会很快发现手头无钱可用而必须支付的账单在等着。
在提到钱的时候，人们总会习惯性地问：“你赚了多少钱。但很少有人问：“你有多少净资产？”事实上，真正衡量财富的标准是净资产(净值)，而不是收入。富人专注于自己的净值，穷人则专注于自己的工作收入。注意力所在的地方，就会有能量流动，也就会出现结果。富人专注于四项构成净值的因素：增加收入，增加储蓄，增加投资获利，并且借由简化生活方式来降低生活开销。
为什么收入不等于财富？社会上有这样一种普遍现象，穷人只有支出。中产阶级总是去购买自己认为是资产的负债。比如：如果你有车，赚到更多钱后，你会购买更好的车；如果你有房，赚到更多钱后，你会购买更好的房子。总之，收入增加，消费也一样增加。这样收支相减，最后留到你手上的净资产仍然不多。
现在就拿出一张白纸，一起做一个能永远改变你经济状况的练习——制作一张净值报表：
首先在白纸上写上“净资产”的标题，最上端写上0，最下一端写上你想要达成的净资产目标。中间位置把你拥有的一切物品资产都加起来，并减去你的负债总值。每三个月追踪和修改一次这张财务报表。
注意力的方向产生成果，你追踪的东西一定会增加。除非你能管理你现在的一切，否则你不会再得到更多！你管理金钱的习惯，比你拥有金钱的数目更重要。
不是你控制钱，就是钱控制你。如果你想控制好自己的钱，主导好自己的财务，你就需要学好财商，学会理财。
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