下午陪之前买年金保险附加万能险的客户去开通万能账户的取钱认证。这个客户也是机缘巧合，是以前旅游的客户，朋友介绍的，却一直全权信任我。自己一家出去旅游找我安排，同事出去玩也介绍给我。
九月底134号文实施前看我发的给朋友做的年金规划，可能我的文字表述能力还凑合，她看明白了，觉得情况跟她类似，也满足她的需求，她了解了一下就投保了。今天客户说比较了一下，真的不错，年金返还也高，未来还可以把之前理财的钱都放到万能账户来，而不是经常要考虑短期理财产品１８０天到期了再寻找新的理财产品，目前账户的公布利率５．５，可能不算最高，但胜在长期安全保本，获利确定，保底利率３.５是跟随终身的。她说她同事在她之前一两周在银行买的银保产品，后来比较发现还是她的好，但因为她们是会计，月底比较忙，也懒得去退保了。不是说银行的产品不好，但毕竟术业有专攻，我们确实做为保险经济人，会站在客户利益角度比较市面上的产品，而且我一直的信念是为客户为中长期的规划，让客户可以有一个看得到的未来。
我反省了一下自己销售上确实不算积极，没跟她同事多沟通，如果别人有兴趣我会介绍的很认真，只要别人表现的没有兴趣，我也不会多说什么。但我现在真的觉得，无论是为了储备一个伴随终身的现金流，将来过一个有品质有尊严的养老生活；还是有了一定财富之后如何规划，合理免税的传承给自己想传承的人，都是看着简单，实行起来并不容易的。简单粗暴的说保险都免税避债也并不是那么万试万灵的，一定要提前作合理的综合安排，包括谁是投保人，谁是被保险人，谁是受益人，怎么跟信托结合，都需要考虑周全。
以前可能市场上销售是产品导向，现在很多行业都喜欢说量身订制，我是觉得要需求与产品相结合，达到客户一个最适合的配置。我现在也不会再去想之前丢失的客户，相信未来一定是靠诚信才可以把工作做的更加长久。
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