1886年，甲午战争爆发8年之前，大清北洋水师应日本政府邀请派“定远”等军舰造访日本。当时，日本海军参谋伊东祐亨看到大清北洋舰队的军舰强大，料定中日必有一战，立即在海军部要求购入军舰，否则日本以后绝不是大清的对手。
日本海军部将请求汇报给天皇，天皇非常重视，当即做出指示，每年从国家财政里拿出一大笔钱交给海军购买军舰。当时日本财政并不富裕，财相左思右想，觉得没钱购买军舰，于是硬着头皮对天皇说，财政开支剩余的部分已经不够给海军支出。天皇想了想，大笔一挥，认为财政先满足海军的要求，然后再想政府运作，等给海军的钱支出去之后，如果不够，财政再想办法。
于是日本政府上下集体“勒紧裤腰带”满足海军的购舰要求，再加上全国上下的捐款，终于培养出一支强大的海军。
日本政府购入军舰的例子给我们上了一堂很好的理财课。购入军舰需要大笔的钱，如果将这笔钱看做储蓄，财政收入看作收入，按照日本财相一开给的设想，储蓄的钱就应该是收人的钱减去支出，但这样储蓄明显是不够的，于是天皇决定，让支出变成收入减去储蓄。
这个变化的两边，其实就是人们日常理财两种不同态度：“储蓄=收人一支出”和"支出=收人一储普”。
很多人都看不出这二者之间的区别，事实上，它们反映的是两种截然不同的理财观念，在日常理财活动中具体执行哪一个公式，结果可能完全不同。
先来看第一个公式，“储蓄=收人一支出”。这个公式是在获得收人之后，先不考虑储蓄等理财目标，而是先用来满足消费，在满足各种支出之后，如果还有剩余，就将它存起来作为结余。
这一公式可能是绝大多数人采取的理财方式，它反映出的是对财富没有计划，消费随意，储蓄盲目，缺乏整体的金融观念。在这种理财模式下，理财者能够积攒下来的金钱往往是非常少的，甚至有时可能是负数，那么可想而知，这种理财的效果绝不会很好。
在北京工作的郭亮，月收入9000元，在一起毕业的同学里，他这个收入应该算是不错的了，但工作四年下来，郭亮居然什么也没攒下，这令很多收入不如他的同学都很不解。
有人问郭亮为何会这样，郭亮回答说：“自从第一个月发工资，自己渐渐觉得有钱起来了，想想9000元对于刚出校门的我是多大一笔教目。于是不是买衣服，就是出去旅游。当然有的时候也想着要存钱，但想想自己一个月有9000元这么多，少存个千八百元也不算什么，结果到了月底才发现，居然一分钱都没剩下。于是就安慰自己，这个月没存没关系，下个月开始也不迟，谁知第二个月还是这种情况，就这样，花钱变得越来越大手大脚，存钱的计划被一放再放。”
郭亮的经历应该让很多人了解到前一个公式的弊端了，而后者—“支出=收入一储蓄”呢？则会产生完全不同的另外一种理财结果。
“支出=收人一储蓄”反映出来的是有计划、有目的的理财观念，它认为所有的支出都应该是必要的，如无必要，绝不会浪费积累下的资本。
后者的具体做法是，在取得收入后，先计划好需要储蓄多少钱以用于自己日后的必要支出，然后把剩下的部分用于日常支出，甚至是不必要的消费。当然，用于储蓄的资金数量应该是适当的、有计划的，不能因为过度追求储蓄而影响正常生活。
今年三十多岁的刘奥吉，在北京一家私营大企业上班，从事办公室管理工作，每个月的收入也是9000元左右。工作不到10年，现在刘奥吉在北京五环有一套房子，70平方米，市价约260万元，贷款已差不多付清；还拥有价值20余万元的股票基金，10万元的定期存款，并买了一辆15万元的轿车。
刘奥吉的资产让一起毕业的同学们诧异不已，纷纷向他请教持家的经验。刘奥吉表示其实自己也没有什么特殊的窍门，只是懂得合理分配自己的收入而已。
工资拿到手肯定要先保障自己的日常生活，但除此之外，刘奥吉便不再做计划外的支出了，他给自己制定一个每月存款数额，将要存的钱悉数存入银行或者进行投资，剩余的钱再用来其他支出。如果当月没有其他支出，那么剩下的钱还要存起来，如果当月有超过预计的支出，就从银行取出一点，但下个月一定要记得补上。由此，慢慢就积攒了一大笔资金，而同时由于刘奥吉又懂一点投资，将积攒的钱大多数用来投资，所以资产就多了起来。
由此可知，“储蓄=收人一支出”与“支出=收入一储蓄”虽然看似相同，却是截然不同的两种理念。它们包含着各自不同的理财计划，而我们日常具体选择哪一个，所得到的就会是相应的结果。
选择前者，虽然看似逍遥自在，却降低了抵抗未知风险的能力；而选择后者的人，一般都能攒下一笔数目可观的储蓄，为以后较好地实现自己的各种目标打下基础。
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