重大疾病险不是用来治病的
现在大家对重大疾病越来越重视，因为在身边看到了更多现实的例子，网络上的报道也越来越多，前段时间热映的《我不是药神》也引起了社会的广泛关注。重疾对一个家庭有着巨大，甚至毁灭性的影响。应对重疾风险，社保作用有限，轻松筹等疾病救助众筹也越来越难筹集资金，公众的目光就聚焦在了商业重大疾病保险上。
很多人认为，重大疾病保险赔的钱是用来看病的，其实不然，它解决的是治疗以后的问题。
1. 重大疾病有哪些影响
罹患重大疾病，有两座大山需要面对：第一是巨额的医疗开销，第二是漫长的康复期。前者是所有人都显而易见的，后者却往往容易被忽略。两座大山任何一座都足以把一个家庭压垮。
医疗开销自不用说，站在医院门口就能感觉到“冷冷的冰雨在脸上胡乱地拍”，如果你实在没概念，可以去看看《这不是药神》这部电影，非常写实。解决这座大山，最适合的保险不是重疾险，而是医疗保险，交的钱又少，报销的额度又高，医保以外的药品也能报。想了解如何选择医疗保险，欢迎阅读从《流感下的北京中年》说医疗保险。这不是今天的重点。
“康复期”这座大山容易被大家忽略，是因为不像医疗支出那么直观。如果想感同身受，也非常容易，先来个简单模式，假设从明天开始，三年都不工作了，想想你的房贷、孩子的补习班、生活费、错过的事业发展机会……我看到很多人，一个月不工作就会极其焦虑。更别说HARD模式了，你还生病了。这座大山需要重疾险来扛。想当年，发明重疾险的时候，就是这个初衷。
2. 重疾险的起源
保险有着几百年的悠久历史，从问世的时间来讲，重疾险只是保险家族成员中的小baby。第一个重大疾保险诞生于1983年的南非，后来被引入各国，中国第一个重疾险诞生于1995年。在中国，重疾险是当下最受关注的保险种类。
重疾险的创始人本身就是医生。这对兄弟是非常著名的心脏外科医生，他们完成了第一例心脏移植手术，被大家成为“巴纳德医生”，哥哥叫克里斯蒂安（左），弟弟叫马吕斯（右）。
有很多人慕名而来找两位医生，这其中就有一位三十多岁的女性，她的手术很成功，需要静养两年，在当时，以这样的情况可以活十年以上。
可是，两年后病人再次来找马吕斯看病时，发现她病容满面，未有任何好转的迹象。因为病人是单身母亲，有两个孩子需要照顾，不能不工作。术后马上投入工作，日以继夜，心力交瘁。两个月后，这个病人离开了人世。
马吕斯医生慢慢发现，手术后部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。加之要为家庭经济而奔走，即便病人熬过了两年，没过几年也去世了。
至此，马吕斯医生意识到作为医生可以治病救人，甚至可以延长病人的生命，可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。有感于此，1983年，马吕斯医生和南非的CRUSADER保险公司合作开发了重大疾病保险。
3. 购买重疾险的建议
医疗费用可以报销，但是生活开支没有办法报销。重大疾病保险被发明的初衷是：弥补收入损失，支持家庭开销，让你安安心心康复。除了给自己买份重大疾病保险，还有另外一个办法，就是找个不论你是否去上班都给你照常发工资的单位。检验一个好公司的简单标准是：在你得重大疾病不来上班的时候，单位能给你多少钱。患难见真情啊！
既然重疾险的主要功能是解决康复期内的家庭财务问题，那么最应该优先保障的人就是给家庭提供经济来源的人，家里的经济支柱。老人呢，已经买不了了；孩子可以先放一放；担任家庭主力的我们先要建立保障，再考虑孩子。
买保险，重要的不是你有没有，是你有多少。保障额度很关键，设想一下你只有10万的保额，这10万可能连一年的房贷都不够。通常重疾险的额度要按照自己年收入的2-3倍设计，给自己一个可以不用担心收入的康复时间。
风险不一定发生在你身上，但是发生了，在没有保障的情况下你能否承受是值得思考的。
希望以上内容对大家有帮助！
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