标准普尔是全球最有影响力的信用评级机构,向全球金融届提供了150余年的独立见解。而这个机构提供的标准普尔家庭财富象限图,是关于家庭财富配置的建议图,每个家庭都可以参考这个图来合理地配置财富,从而实现财富的风险管理和保值增值。
在标准普尔家庭理财象限图里,分为4个象限:
第一个象限,保命的钱,意外重疾保障需要用的钱,专款专用,防止家庭突发大额开支,占比家庭财富的20%;
第二个象限,要花的钱,短期消费需要用的钱,需要准备3-6个月生活费(更好的是9个月),占比家庭财富的10%;
第三个象限,保本的钱,重在安全、稳定、长期,例如养老金、教育金准备,占比家庭财富的40%;
第四个象限,生钱的钱,重在收益,例如投资股票、基金、房产的钱,高收益高风险并存,占比家庭财富的30%。
根据这个比例,可以看到身边一些真实案例,比如很多人想自己去创业,但从投资角度来看,创业客观风险很高,此时的回报率,还不如把钱投入到股票里,找一个专业机构帮忙管理更加合适;再比如,对于越是经济一般的家庭,越要给自己的家庭做好风险管理,因为她们的抵抗风险能力更差,若风险来临,整个家庭都不堪一击。
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