金融理财是一个全方位、分层次，个性化的规划服务，而不是局限于金融产品和推销。银行工作人员经常推销银行短期理财产品，那只是一个业务员，其不是专业的理财师只是一名推销员，为银行打工。
一名专业合格的理财顾问会根据个人或家庭生命周期，每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。
专业理财师通过向客户提供生活理财服务，帮助客户保证生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水准，最终实现人生的财务自由、自主和自在。
投资理财则是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，金融理财师帮助客户将资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富。一般投资工具包括：股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品。
专业理财师帮助客户在保证安全性和流动性的前提下，追求投资的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质！
严格地说，生活理财和投资理财水乳交融，很难彻底区分。之所以强调它们之间的这种划分，是为了明确金融理财的终极目的并不是单纯追求客户投资利益的最大化！
希望对大家有所帮助！
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