本文首发于个人公众号：99的投资笔记
01
6周岁小侄子跟我和家属说：姑姑姑丈，我已经充分想过了，我以后要找的女朋友，第一要漂亮，第二要身材好，第三要学习好，第四要个性踏实、负责任、会持家理财。
家属很激动：你个小朋友思路比头路还要清爽么！
来来来，我们两个男人来聊一聊，什么样的身材叫身材好！
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所以你们以为今天要讲什么样的身材叫身材好？
不！我们今天就从压岁钱（红包）开始，讲讲持家理财。
02
压岁钱在民俗文化中寓意辟邪驱鬼，保佑平安。因为人们认为小孩容易受鬼祟的侵害，所以用压岁钱压祟驱邪。
春节这几天问了问亲戚朋友，替孩子存着的压岁钱怎么计划。基本回答都是留着给孩子当学费啊、吃喝玩具啊。
我在这里给大家提一个和压岁钱传统寓意切合的用法：用压岁钱给孩子买保险。
学龄前、学龄的孩子，最不可缺少的保险是 重大疾病险、意外伤害险，合理的保险规划，用少量的钱撬动大量的保障，既可以提供孩子在紧急时刻更好的医疗保障条件，又可以避免一个家庭因病致贫、因病返贫。
03 重大疾病险
重大疾病险，指的是保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予补偿的商业保险。其主要特点是病情一确诊，保额全部赔付。
比如小猪佩奇在3岁的时候买了款99牌重大疾病险，每年交500块钱保费，交15年，保额50万元，保障期限到佩奇23岁。结果佩奇18岁那年患上了保险合同里约定的重大疾病，向保险公司提交了相应材料以后，当！50万元就到账了。
重大疾病险不影响佩奇的医保，该咋用还咋用，有了赔付50万元，孩子可以尝试一些非医保范围内新的药、新的治疗方法，父母因为照顾孩子收入减少也可以有所补充。
近几年保险公司网络销售日趋完善，极大地减少了推销人员的成本，出现了很多高性价比儿童重大疾病险产品。因为作者与各个保险公司无任何利益相关，本文不做任何直接推荐。
有需要的读者可关注本公众号，对话框输入“重疾险”，获得作者精心挑选的三款高性价比重大疾病险要素比较图。
大家也可以沿用作者的思路，发掘市面上更适合自己的产品。
04 意外伤害险
意外伤害险顾名思义就是补偿各种意外、伤害造成身体创伤的险种，为什么说小朋友必需投保意外伤害险呢？因为小朋友淘气好动且身体没有发育完善，容易在生活、运动中受伤。
意外伤害险是绝对的低费率高保额险种，淘宝上搜一搜“儿童意外伤害险”，跳出来一大堆选择，相互之间差异不大，基本上保费150元上下一年，20万元的保额。
大家有需要的话，淘宝网搜索关键词购买即可。
05
春节末尾，我去存小朋友压岁钱的时候，银行妹子很热情地推销他们的教育金理财产品“一本通定期存单”，五万元（含）以上金额三年期年利率3.85%；一年期年利率2.1%，没有起存金额限制。银行妹子说保本保息啊小姐姐，很合算的，将来孩子要付学费啥的，都可以从这里出
我不禁莞尔，对推销妹子说，XX银行92天理财产品都有4.69%的年化收益率，一万块起卖，收益也高，我临时要用钱也方便，为啥我要买你这利息又低流动性又不好的存款产品？
这里给大家讲个两个知识点：
1、理财产品并非风险高于存款：购买理财产品的时候，银行必须提供理财产品说明书，里面会说明理财产品的投资范围，如果其主要投资方向是债券、货币市场工具、同业存款，基本上是保本保息的。实践中也是刚性兑付本金和利息的（当然你问银行，TA是坚决不会承认的）。
2、存款保本保息也就50万额度。国务院于2015年2月17日发布的《存款保险条例》第五条规定，存款保险实行限额偿付，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额50万元以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
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绝大多数普通家庭，春节红包有进有出，净流入的金额并不多，一件儿童棉袄、一套玩具都要五六百，用这钱给孩子买个保障不是更好的选择吗？
最后说一句，春节有人发朋友圈，说抱着孩子一圈年拜下来抵得过半年工资，这真的比坐在家里看别人国内外天地遨游还要伤害人！
对此我的看法是：
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