理财学院3期4班  学员  佩三

理财训练营经过前面的四节课，梳理盘点，终于等到了资产配置，现金流的学习。我本身对于这一节课是相当的期待的。

因为平时也用随手记，大概也知道钱可以分别放到不同的地方赚取收益，最开始的余额宝，后面的理财通以及随手记的稳赢理财都有涉及。可是经常会拎不清，有过几次还信用卡的时候，钱在定期理财里面取不出，都是找朋友先借钱还的信用卡。

说到一个家庭的资产配置的时候，具体都会怎么安排呢？

也需你也会从各个渠道听到这个象限图：为了达到家庭资产稳健增长的目的，防止各种意外事件对家庭资产造成巨大损失，破坏家庭生活品质，而制定的标准普尔家庭资产配置图，如下：

之前有了解过这个图，这次特意再次查阅了一下资料。 百度经验里面有一篇是专门说这个普尔资产配置图：什么是标准普尔家庭资产象限图？ 这个图里面设置的资金配比分别是要花的钱%，保命的钱20%，生钱的钱30%以及升值的钱40%。

但是具体情况，具体分析，不是所有的家庭都可以直接生搬硬套这个比例，具体的这个文章说得比较详细：“标普家庭资产象限图”你就是个坑啊！

对于短期消费的日常生活开支，因为我们有信用卡，有花呗，所以真正要预留的还可以比10%少。现在支付宝，微信的普及在国内很普遍，大到商场，小到夜市摆地摊的基本都支持。

至于防止意外发生的保命的钱一定要专款专用。防止意外发生的钱是一定需要的，尤其是看到到最近滴滴顺风车事件以及朋友圈浏览比较多的“我的发小今早猝死，年仅29岁”。

去年我爸摔伤，当初没有专门给他配备住院医疗保险，只有一个意外险外加一个小额的住院险。小额住院险当初是年交保费148.5，最后报销了10000。

投资资产，这部分主要是我们钱生钱的部分，最需要注意的就是投资要合理，能赚得起，也能亏得起，不能因为贪恋财富，做超出自己承受范围的投资，一旦投资失败将严重影响正常的生活。早段时间听到一个朋友说身边有人因为想改变下现状，贷款赌博，最后输了40W，发现自己可能没有偿还能力选择自尽，留下一个不足3岁的小孩和妻子肚子面对。

保障型资产， 不求大收益，本金安全，收益稳定能够持续增长。目前我盈余的钱也主要是购买类似的稳赢理财产品。基本微信，支付宝里面都能够直接购买，一般的年华利率都是在4-5%左右。对比之后发现随手记里面的月增（5.8-9%）或者季增（6.5-9.5%）会比较划算，如果能领加息券以后更加。而且随手记还有个特殊的新人专属月增能达到（9-10%）的年华收益率。

其实总的概括下来建立者四个账户，和前面提到的财富自由的3个系数说的是一个事情：

不知道你们有没有过“道理我都懂，可我还是理不清”的感觉？其实最重要的就是要把理论付诸实践！动手做起来吧！

第一步，先理清楚自己收入大概怎么安排

下图是赛美老师根据一般情况推荐的理财计划：

就我个人使用过的理财工具里面，推荐微信钱包里面的，信用卡还款，不仅能按时还款，还能有效利用时间赚取利息。随手记的稳赢理财，对于我这种不怎么会研究基金股票的人来说就是省事赚钱。

第二步，理清楚现有可用资金有多少

我们手里一般都会有几张银行卡和信用卡，可能从没计算过里面还有多少余额。还有之前是否有借过别人钱，或者别人找你借过钱？

经过盘点，七七八八的银行卡余额，余额宝，理财通里面全部加起来，我居然有940块钱！

最意外的收获是，盘点财务的时候还意外发现一笔去年的外债，又收回来了500块，虽然知道钱是自己的，可还是有种捡了500块钱的感觉~~

第三步，盘算清楚每月，每年的固定支出

接下来就是算清楚固定支出，每个月的各种贷款，房贷车贷，每年的保险保费缴纳，还有基金定投，这样全年在不同的时间段需要准备多少钱都一目了然。

除了每个月固定的还贷以外，比如我的保费保费基本都在上半年的3月和6月需要缴纳，那一定要此之前提前准备好。如果后续考虑加保的话，我应该会放到下半年去，这样分散一下上半年的资金压力。

第四步，结合固定支出和浮动拿来理财

这有些部分我已经在操作了，虽然赚的钱不能够让我欧洲游，但是买个早餐还是可以的，给大家分享下：

哈哈， 看到这里的时候没有觉得自己好像错过了好多钱？

其实我们不是没有钱可以理，是之前我们忽略了小钱，所以行动起来吧，这样以后喝酸奶的时候再也不用舔盖了，哈哈！

如果你的钱还在银行卡里睡大觉，要不借给我，我来理一理请你喝酸奶啊~~