央行数字货币设计还是挺不错的，只是...

8月10日，在中国金融四十人伊春论坛上，穆长春透露，2014年至今，央行数字货币DC/EP(DE，digital currency，是数字货币；EP，electronic payment，是电子支付）的研究已经进行了五年，现在“呼之欲出”。央行决定保持技术中性，不预设技术路线，并采取双层运营体系。
--来源：《第一财经》

搞五年搞出这么个东西，从国情方面来考虑的话，算是设计的还不错的，完美的符合了国情。但是，从区块链精神角度来看的话，这个对标 M0 发行的数字货币，除了有可能用一点点儿的区块链技术，实在看不出在货币竞争上有啥鸟用。

1. 这个货币的发行是完完全全中心化的，并且这个中心仍然是央行。
2. 发行模式决定了信用基础，这个数字货币的信用和目前的人民币完全对等，看不出有任何增信的成分。
3. 人民币能够国际化的前提是有更强的信用背书，让更多的人愿意持有，转账方便是下一步的事情。由此推断，DC/EP 对人民币国际化几乎不会起到任何作用。
4. DC/EP 在国际上不能起作用的化，在国内能有什么帮助么？国内已经有支付宝和微信了，DC/EP 会比支付宝和微信更方便好用？我持大大的怀疑态度。只有一点儿可能 DC/EP 会更有优势，就是穿透式监管。
5. 相关新闻还吐槽了一下 Libra，从目前透漏出来的设计来看，DC/EP 和 Libra 完全不在一个量级上，感觉几乎没有任何竞争优势。Libra 从一开始就是一个更为开放，更为国际化，更为去中心化的一个方案，DC/EP 一看就是一个更为封闭的一个方案。

上面只是从数字货币角度来说，如果抛开数字货币，从应用方面来看呢？

1. 这个系统是带智能合约的，可以理解为可编程的人民币。
2. 对大部分现有应用场景来说，人民币目前的信用已经足够了。
3. 可编程可以将很多需要中介的场景转换为有智能合约就够了，中介的职能被弱化。
4. 目前的二层架构，底子是中心化的，应用层面可以是部分去中心化的，这也许已经足够催生很多新的物种，对很多行业带来根本性的影响。比如不断暴雷的 P2P, 大家不需要把钱放到有可能跑路的 P2P 公司了，也可以省去银行存管这类麻烦的事情了，把钱放到智能合约就好了，第三方公司无法动用任何个人资产。
5. 如果随着数字货币的发行，进一步放开 STO 的应用，那想象空间就更大了，会加速可编程金融在国内的发展。