科学的个人资产配置

很多人看到资产配置，首先想到这是有钱人的事情，和自己没有关系。

其实，资产配置就是让每个人知道自己的钱应该怎么花，把每一笔钱花的有作用、有意义。

资产配置也很容易，只要记住“1234”就行了。这是来自美国普尔公司建议的资产配置方法。

一、10%生活开销

这个指的是3-6个月短期要用的钱，是我们日常生活开销。就是我们习惯放在支付宝（余额宝）、微信、银行卡里活期的钱，使用灵活。

实际上我们每个人都习惯把钱放在余额宝或者银行卡里，只是缺少科学的配置方法。这笔钱我们只要留出总资产的10%就可以了。

这里有人会想了，我现在都是“月光族”，一个月的工资都不够我花的，怎么可能只拿出10%的钱来用于日常开销？

我也有过这样的经历和困惑。我们缺少了两个能力：一、赚钱的能力。二、花钱的能力。

赚钱的能力我们不在今天这个主题里展开聊。花钱的能力也就是个人对自己资产的规划能力。

请思考“有钱就花，能剩下来的钱就存起来”和“先把自己固定要存的钱存起来，剩下的用于生活花费”这两种情况哪个更容易把钱存下来？

二、20%保命的钱

定义为保命的钱也就是说保险的意思。当然，我们能负担的起的基本上也不会具有威胁性的风险。保险就是用来规避不可承受的风险。

汽车保险就是当汽车因意外事故造成损失的时候，有保险公司来出这笔钱，车主的生活质量不会受到影响。我碰到过这样一个反例，朋友的汽车开了5、6年了，不喜欢了，等着要换车。那年他只买了交强险，后来发生意外没有办法通过保险公司报销就直接卖了换新车。他生气的原因是买车险的时候没发生过意外，他没买的那年偏偏发生了。

社保等保险就是当人碰到生病、吃药可以报销这笔费用，重大疾病不需要买房买车靠筹钱借钱看病。

其实，保险是一种以小博大的资产配置，通过杠杆的方式来保障生活。

三、30%赚钱的钱

钱生钱是通过投资获得更高收益的钱。如果喜欢投资可以考虑股票、炒房、外汇、期货等。

当然投资是有风险的，请记得这笔钱即使亏光了也不能影响到家庭的生活。往往我们喜欢在赚的时候加码，亏的时候割肉。所以一定要小心这一点，我们用于投资的资金比例一定不能超过个人资产的30%。

我尝试的定投的投资方式可以规避因自己的得意或者失误操作而造成的损失。此外，定投之前要学会选择中长期良好的，有成长的公司。

四、40%保本的钱

保本的钱可以视为自己养老的钱，如果有小孩用于子女教育的钱。这边钱的重点一定是要保本。国债、信托、分红保险等，参考标准是能跑赢通货膨胀，或者相比于定期存款能额外有一些价差。

总结

人生需要规划，个人资产也需要规划。

首先我们要具备赚钱的能力，然后通过合理的规划个人资产才能有效的去积累我们的资本，从而可以更快速的实现财富自由。