代持安排往往是财产所有权人在未经法律专业人士指导的情况下, 出于对资产保护、法律规制(例如限购、限制外资)或隐私维护等方面的考虑,将资产放置或登记在另一位可信任的人士名下。这似乎是一种便利的资产持有和保护的“土办法”,但存在一些固有问题。从财富传承的角度来看,这些问题往往会带来意想不到的麻烦和风险,并不见得会起到原本希望达到的资产保护作用。
在中国的高净值人群中,资产代持现象(包括房地产、股权的代持)极具普遍性,不少人将自己的重要资产甚至主要资产委托他人代持,置于代持人的名下。
【民间借贷 担当保证人】
前段时间一位朋友找到我,主要是为他父亲咨询,他父亲王总是位民营企业家,涉及的案例也具有普遍性。
案例发生在一年前,有一天王总的发小李总找到了他,李总说:“自己今年生意难做,说自己正在向另一位朋友张总借300万元,用来周转希望能把生意盘活。但是张总说可以借钱给我,但是他需要我提供一名担保人,我寻思着也只有你老王合适。”
王总听到后,心想兄弟有难,不能不帮啊,再一分析李总这生意还是可以盘活的,于是王总很爽快的答应了。
第二天,王总和李总一起找到张总,和张总约定以王总名下的两辆路虎车作为担保,当李总不履行债务时,张总有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。王总也在借款协议中签字后,李总也收到了300万元的借款。
【鬼使神差 转移财产】
一年后,王总注意到李总的生意并没有起色,摇摇欲坠。王总想起了一年之前他作为担保人的借款,眼看期限快到了。担心李总到时候还不上那300万元的债务。王总心想,不能让我两辆车打了水漂啊。
经过深思熟虑后,他觉得表弟平时老实诚恳,于是他和表弟商量,他决定把两辆路虎车转移到他表弟名下,防止将来债权人来把这两辆车执行了。就这样存在着避债的心理,把两辆车过户到表弟名下。
【意外事故 恍然大悟】
一个月前,表弟外出途中,意外车祸身故。表弟家里人却对表弟名下这两辆路虎车产生了想法,虽然平时这车都是王总开,但是却在表弟名下。300万对小城市的人来说,已经是不小的数目了。表弟的家里人声讨着要把那两辆路虎车给开回来。
王总就不乐意了,我的车你们凭什么要。
但表弟的儿子说:“车本上是我爸的名字!这两辆车是我爸的遗产!”
王总一听这话,又咨询了律师,傻眼了,当时没签合同,也没立字据,谁知道表弟就发生意外了呢,只能砸碎了牙往肚子里咽!
就这样本来很好的亲戚,不可避免的将会产生一场官司。
应了一句名言----永远不要在利益面前考验人性。
【汲取教训 总结经验】
王总转移财产对债权人的是否合法,在此不做评论。首先资产代持的类型有很多:房产、股权、车辆甚至是金融资产。同时资产代持不仅会有王总面临的这种继承风险,还有道德风险、法律风险、代持人婚烟风险和债务风险等。
有的人就疑惑了:放在自己名下不安全,找别人代持也不安全,那么究竟应该怎么做才安全呢?
其实,法律已经给了你出路,只不过你不了解、不懂、不会用罢了。
保险和家族信托,是两大法定代持资产的安全工具。
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