六个点让保单为房产赠与护驾

课程主题：           

六个点让保单为房产赠与护驾

课程大纲：     

房产赠与必须了解以下六点：

1、单方赠与

2、撤销赠与

3、代持安排

4、继承风险

5、婚姻规划

6、人寿保险

课程时长：               

14分03秒             

核心内容：

大家好，我是苏颖，每天10分钟，和我一起复盘8个真实案例，或许我的基本功，会成为你的格斗套路，今天是第六讲，六个点让保单为房产赠与护驾。

一个人一辈子有多长，谁也不知道，虽说生没带来一物、死也带不走一钱，但在我们每个人的骨子里，总是想有个属于自己的窝儿。

最近看到一个笑话：有人从股市套现，去买房；有人卖了房子，去股市抄底。两群人擦肩而过，心里默默地鄙视下对方，骂了一句“你真傻”。到底谁傻呢？从2000年以来，房价几乎只涨不跌，可以说“躺着”都能挣钱，因此，百姓购房的目的，已经不仅仅是只图它是个生存的标配，而是把“保值增值”的赌压在了房产上。百姓买房的目的基本就两个：自住或者投资，但无论你是基于什么目的持有房产，最终都无法逃脱变卖或传承。

老秦同志因为北京限购，又经不住朋友推荐，于是就把一套价值几千万的别墅买在了女儿的名下，目前，这套房产老秦夫妻俩、两个老人和一双儿女，一家六口正在居住。创业快30年了，夫妻俩没少吃苦，周边的哥们儿换老婆和女朋友像走马灯似的，但老秦夫妻俩恩爱有加，日子过的红红火火。唯一让老秦伤心的就是这个25岁的姑娘。老秦一家住在高档别墅区，经常到会所娱乐一下，姑娘就被会所的服务员小吴盯上了，穷追不舍，死缠烂打，老秦使出十八般武艺也阻止不了姑娘要跟这个“穷”小子跑。其实老秦当初从乡下独闯北京的时候也是个穷小子，他并不在乎女婿非要在财力上能和他家比，反正企业将来交给儿子打理，至于姑娘能踏踏实实的过好日子就可以了。

可是万万没有想到，姑娘竟然悄悄地自己私定终身了。更气人的是，老秦的朋友告诉他，这个坏小子扬言说，娶了他姑娘，房也有了，车也有了，少奋斗多少年啊！于是，回老家把原配媳妇抛弃了。这事放在谁家老爸身上，也是绝对受不了的，于是老秦用了一年多的时间，百般劝阻姑娘，和小吴断绝关系，开始姑娘就一句话，再逼我就和小吴回老家，大不了自己做个小买卖，和你们断绝关系。

到后来，竟然说，我要出门几天，去哪儿，你们就别问了。老秦经过多方打探，她原来是和小吴上珠海找工作去了。想着这些，老秦就气不打一处来，但怎么联系，她也不回复，正想着爱谁谁吧，姑娘大了也留不住的时候，她自己悄悄的回来了。孩子不说，老秦也不问这当中发生了什么。

但沉默也不是事儿，偶尔还要问问：你们俩还来往吗？姑娘说：不谈朋友就是仇人啊，偶尔发发微信，老秦呢，自然不相信。后来，多次发现他们俩私下里约会，每次就忍不住，劈头盖脸的一通发火，不仅自己教训姑娘，孩子妈也站到老爸这边，轮番上阵，唠叨不休，更甚的是，竟然还和20岁的儿子结成统一联盟，教给儿子一些教育姐姐的话，儿子就鹦鹉学舌般的去和老姐谈话。这一年，家里的气氛变得不那么和谐了，一家六口一起吃饭都少了很多欢声笑语。姑娘回来了，老妈老爸更是头都不抬，儿子进门却笑脸相迎。就这么绷着了小半年。

我劝老秦，您不能这样做，把闺女当什么了，全家都站到闺女对立面去了，她更觉得没有温暖，小吴给她个甜言蜜语都是力量，所以，您要改变策略，语重心长的和闺女沟通下，听听她的真实想法和内心的苦衷，如果实在管不了，闺女非要嫁给她，咱们也和闺女商量下，名下的财产怎么处理，否则人家要是被坏人一蹿腾了，把产权证一挂失，房子卖了，您还不是干瞪眼。用老秦的话说，对，别真让那个穷小子拐跑了姑娘，还卷跑了财产。

经过一番叙述，学友们应该大概了解了这个家庭最重要的隐藏风险是什么了吧！

给姑娘的房产虽然是婚前财产，老秦还是不放心，几次三番的问我：万一真过不下去，离婚的话，房子要不要分，即便我说应该不会，但还是不放心；另外，也担心如果俩人一合计，把房子卖了，这一家六口就得走人。虽然自己现在名下的房产都处理了，有了购房资格，但要收回来，在法律上还是要走买卖或赠与的程序，又担心，会激怒姑娘。再说，即便是在法律上因为老秦出资，把房产打到了开发账户买的房，这套别墅在法律上应该算是对姑娘的赠予，当初也没有赠与协议，更没有约定什么情况下，老秦可以收回赠与的房产，怎么能说收回就收回呢？

这个案例，是我所接触到的客户中，普遍的一种象限。因此，我都会建议家长，房产赠与必须了解以下六点：

第一，单方赠与：房产赠与第一件要做的事就是，父母赠与子女房产，别怕麻烦，签署个赠与协议，这样，不仅保障了子女的合法利益，同时也为父母赠与行为提供了法律保障，以免日后发生不必要的麻烦。协议的范本，大家打开APP在首页找到“法商模板”中的“赠与协议书（为子女购房出资）”，就可以看到协议书该怎么签了。

第二，撤销赠与：父母想要撤回赠与，您就要了解合同法了，按照合同法第一百九十二条受赠人有下列情形之一的，父母可以撤销赠与：

（一）严重侵害赠与人或者赠与人的近亲属；

（二）对赠与人有扶养义务而不履行；

（三）不履行赠与合同约定的义务。

显然，姑娘虽然不听话，违背了老爸认为的择婿标准，但婚姻恋爱自由，并没有上述的三种情况发生，直接撤回赠与，两个人的关系就更僵了，弄不好还反目成仇，彻底的离家出走了。因此，在签署赠与协议的时候，应该让孩子知道，哪些雷池你是不能越的。

第三，代持安排，其实父母用子女的名字购买房产，也可以通过签订房产代持协议，房屋所有权证上写的孩子名字，但只是为我代持，并非我真的把所有权给了你。 只要不触碰法律法规的底线是，比如购买的经济适用住房等政策性保障住房，代持协议就是有效的。2016年3月1日生效的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国物权法〉若干问题的解释（一）》的第二条实际上也变相认可了房屋代持的行为合法有效。

第四，继承风险：对于家长们之所以将房产过早的给到孩子，并不是说只为孩子结婚或者是限购，和这些年不断被炒作的遗产税、房产税不无关系。提前赠与给孩子，是可以规避掉婚变的风险，和一代的遗产税绝缘，房产税也可能省了不少，貌似挺划算的，但是，却没有考虑到人生的风险并非只有婚变，而房产继承，也不是说只有子女继承父母财产，没有父母继承子女财产的可能性。

假如没有提前做好规划，遭遇意外或疾病而白发人送了黑发人，我们赠送的房产该如何处置，在我前面的小课程第四课里，已经和大家谈到过！作为父母不甘心房产落到外人手里，这我理解，但是也不是我们一厢情愿说不给就不给的，这要继承法说了算，因此，孩子的一纸遗嘱，对房产回到我们手里能起到很大的作用。儿女有责任为保护父母财产的安全订立遗嘱，但是，仅有遗嘱并不能保证房产就百分百的顺利回到我们手里，毕竟遗嘱也要经历四大关，遗嘱效力的确认、法定继承人表态、办理继承权公证、弄不好还要靠诉讼解决继承，因此，仅有遗嘱还不够，还是要配合其他工具来解决继承的问题。

第五，婚姻规划：我这里要强调的财产协议，不仅仅是婚前财产协议，同时还有婚内财产协议，比如，如果没有在协议中明确列明个人或共同债务的约定，婚姻存续期间对方对外发生举债，有可能会波及到父母赠予的房产，作为债务的清偿。然而，在孩子们热恋之下，作为父母提出必须签婚前协议才能结婚，恐怕多数家长和孩子都不愿意做，家长是不方便和亲家开口，孩子是担心影响两人的关系，由此就把能够很好保护自己的法律赋予我们的权利放弃了。

所以，我想再次提醒大家，如果您准备把大笔的财产赠与给孩子，在孩子18岁的时候，一定不要忘记送一份成人礼给他，就是告诉他您的家庭宪章，里面一定不能少了他们的婚前财产协议，让孩子时时铭记，我的另一半进入我的家庭需要一份契约，以保证我们家庭财产的安全，为了家庭财产世代相传，这是孩子们理应承担的责任心。

第六，人寿保险：拿老秦来说，房子给出去，要回来吧，又怕闺女不高兴，不要心里又不舒服。我的建议是，小吴毕竟是外人，姑娘是咱自己的，总不愿意看着姑娘过的不好。咱能不能和姑娘商量商量，房子你回赠给老爸，老爸分期付款，把钱还给你，比如2000万的房产，我分十年还清，拿什么还呢？当然是年金保险，每年200万，老爸做投保人，闺女做被保险人，老爸做受益人，投保年金保险，再附加指定赠与协议。这样，房产回到老爸手里，等值的2000万现金分十年用保单的方式给闺女，老爸作投保人，控制这笔保险资产收放自如，婚姻美满，小两口或小三口、小四口衣食无忧，将来找个合适的机会把受益人改成第三代；如果婚姻不幸，规划好了，那穷小子就是个净身出户。人寿保险，作为一纸法律合同，它的五个确定要素，在此时此刻，就显得威力无比了。老秦把确定的2000万现金，在确定的时间段——女儿要结婚的时候，用确定的方式——年金保险，给到确定的人——姑娘本人，完成了确定的事——收回了房产所有权。

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