存款偏离度

在取消存贷比指标强制地位之前，银监会于2014年曾经给存贷比打过一个补丁，设立了存款偏离度指标，主要就是为了遏制月末/季末拉存款的力度。存款偏离度指标规定：银行的月末/季末存款偏离度不允许高于3%，也就是说月末那天的存款总额不能超过银行全月日均存款额度的103%，否则将面临银监会的处罚。

监管要求的计算公式如下：

月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款-本月日均存款）÷本月日均存款×100%

计算每季最后一月的月末存款偏离度时，“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款×（1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值）。

月日均存款增长率=（本月日均存款-上月日均存款）÷上月日均存款×100%

这个指标目前尚未取消，但估计也是“行将就木”。以前考核存贷比指标时，银行会刻意在月底或季末，用没有现金、大额取款需要支行长签字（当然，支行长当天一定是不在的）或者系统坏掉了等借口，施展拖延大法，让客户存款拖过月底或季末那一天。又或者把理财产品设计成月末到期，当天变成活期存款，但客户最快也要第二天才能提款，这样给银行增加存款统计数据。现在，考核存款偏离度了，有些小银行反而出现在月底或季末用系统故障来拒绝大额存款，或者收下客户存款但不入存款账，先记一天的往来账（至于一天的利息，要么从某处挤点费用出来存进客户账户，蒙混过关，要么就干脆坑客户一天的利息）等畸形行为，想想也实在荒诞！