浅谈二 区块链在供应链金融的应用

目录

1 你知道电子证据的相关知识吗？

1.1 在法律层面上，你知道证据“三性”吗？

传统实物证据指的是在法律层面用来解决争议的实物；证据具有三个重要属性：真实性、合法性、关联性；实物的三个属性符合法律规定，则可以将该实物视为证据；

1.2 你认为电子证据需要证据“三性”吗？

需要满足；

1.3 你知道电子证据在认定证据“三性”的难度有哪些吗？

传统的存证方式面对日益增长的电子数据存证需求，逐渐显露出成本高、效率低、采信困难的不足。此外，在司法实践中，当事人普遍欠缺举证能力，向法院提交的电子证据质量较差，存在大量取证程序不当、证据不完整、对案件事实指向性差等问题，直接影响到电子证据在诉讼中的采信比例；

1.4 你知道单证、电子数据、证据、电子证据的关系吗？

单证指的是证明交易行为的单据、文件与证书，凭借单证来处理交易的支付、运输、存储、保险、结算等；单证可以分为五类：资金单证（如汇票、本票和支票等）、商业单证（如发票、收据等）、货运单证（如发货单、仓单、提单、运单等）、保险单证、其它单证（如质检单、原产地证明、寄样证明、装运通知等）。

电子数据指的是存在在网络上的各类图片、视频、文件等信息；

证据指的是在法律层面用来解决争议的凭证；证据具有三个重要属性：内容真实性、来源合法性、逻辑关联性；凭证的三个属性符合法律规定，则可以将该凭证视为证据；

数据“三性”

电子证据指的是通过电子邮件、电子数据交互、网上聊天记录、博客、微博、手机短信、电子签名、域名等形成活着存储在电子介质中的信息。当电子数据进入诉讼程序时，它才成为证据。电子证据同样需要满足证据的三个重要属性；

数据“三性”

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2 你知道区块链技术的相关知识吗？

2.1 你知道区块链技术有什么特征吗，以及它什么可做，什么不可做吗？

区块链的理解如下：

• 典型特征
  • 不可篡改、时间序列、可追溯性、分布存储；
• 重要价值
  • 创造信用（信息真实性是产生信用的基础，也是商业交易的基础。）；
• 重要功能
  • 提供信用溯源、提供交易历史；
• 不能做的
  • 不能保证存储之前的信息的质量与真实性
    • 原因：数据、信息在进入区块链之前，如果存在“错误、不真实”，则区块链完全不能对这些“错误、不真实”的数据、信息进行校验、排除和监管；
    • 方案：如果系统所处理的信息不能事先保证其真实性，那么区块链技术并不能改善信息的真实性。信息的真实性仍然需要传统的技术或人工进行保障。虚拟世界的大厦建立在真实性的基础之上，严格把关信息的真实性与保证信息不被篡改同样重要；
• 可以做的
  • 如果加密的信息有错误，那么错误发生不晚于信息进入系统之前；
  • 加密后的数据是系统中存在的信息，不能抵赖信息存在这个事实；
  • 区块链技术不对信息的质量负责，信息质量取决于信息获取方式和信息验证技术；
  • 加密的信息表明事件一定发生于时间戳时刻或之前；
• 推荐实践
  • 客观事件发生后，应立即记录产生的真实有效的信息，交由区块链技术处理形成可信证据，成为高信用形成的基础。否则，随着时间的推移，信息的真实性判断和检验变得越来越难。这事虚拟世界进行信用创造的重要原理之一；

2.2 你是如何区别区块链与数据库的关系？

两者存在两条差异点与一条关系，分别是：

• 差异：
  • 区块链要解决的事不安全环境下的多方的互信问题，对节点之间的行为进行记录和共同监督。
  • 区块链与关系型数据库不同，区块链具有数据存储功能，但区块链的强项不是存储数据和对数据进行复杂关系运算，所以不推荐把大量原始数据放到区块链上。
• 关系：
  • 区块链与关系型数据库应该是互补关系，区块链负责解决关键数据的信任问题；关系数据库负责解决数据运算关系的逻辑问题；两者相互配合，完成区块链存证系统的建设工作；

2.3 你觉得区块链技术能解决电子证据的证据“三性”认定的难题吗？

依靠区块链单一技术无法解决电子证据的“三性”认定难题；电子证据的“三性”认定难题需要依靠多种技术通力协作才能完成。例如区块链、电子签名、物联网等技术；
区块链技术特有的不可篡改、不可抵赖、多方参与等特性，与电子数据存证的需求天然契合。区块链与电子数据存证的结合，可以降低电子数据存证成本，方便电子数据的证据认定，提高司法存证领域的诉讼效率；

• 1. 区块链时间戳标示电子数据发生时间。
• 2. 用户的私钥对数据的签名是用户真实意愿的表达
• 3. 区块链不易篡改、可追溯的特点方便对电子数据的提取和认定。

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3 你知道区块链电子数据存证系统的相关知识吗？

3.1 你是如何理解区块链电子数据存证系统？

区块链电子数据存证系统是以区块链为核心技术，以为电子身份认证、电子签名/电子合同、时间戳服务、数据加解密、数字指纹、数据存储、智能合约、物联网等增强技术，对电子数据（四流信息）进行证据“三性”（真实性、合法性、关联性）认定，形成符合法律规定的电子证据（二链信息），证明供应链金融里交易的真实性，增持中小企业信用背书；

电子数据原文通过高性能关系数据库、OSS文件服务器等进行安全存储，提高数据上链效率及数据运算能力；

3.2 区块链电子数据存证系统的目标是解决什么问题？

区块链电子数据存证系统通过三个校验解决①供应链金融里的交易真实性证明问题、②电子数据符合证据“三性”标准的证明问题：

• 校验数据内容的真实性
  • 可依包括主体真实、合同真实、交易真实、票据真实、债项真实；
• 校验数据来源的合法性
  • 主要是确认数据来源均为合法人员；
• 校验数据逻辑的关联性
  • 主要是判断数据的结构性、完整性、逻辑性、时序性；

3.3 区块链电子数据存证系统有哪些核心技术与辅助技术呢？

区块链存证系统除了采用区块链技术外，还可以配合其它的技术，来加强区块链存证系统的信用度；例如：物联网技术、电子签名技术、大数据、人工智能、身份验证、人脸识别等；

• 通过电子合同、电子签名、物联网等技术来校验数据内容的真实性；
• 通过身份认证、人脸识别等技术来校验数据来源的合法性；
• 通过大数据、业务规则、交叉验证等技术来校验数据逻辑的关联性；

3.4 一般性的区块链电子存证系统的设计原则或者设计思路是什么？

一般性设计原则

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4 你知道供应链金融领域里的区块链电子数据存证系统吗？

4.1 你能简述对供应链金融的理解吗，尤其是什么是四流+二链？

供应链金融是利用供应链上的核心企业信用以及真实的贸易数据，作为中小企业的授信依据，为中小企业提供融资业务；主要的融资业务包括三大类：应收账款类、库存类、预付账款类；
从数据流来分析，供应链金融信息可以分为四流+二链；其中四流就是我们经常说的商流、物流、资金流、信息流；二链就是证据链、信用链；其中四流 + 二链包含内容：

• 商流：合同形式，主要包括框架合同、一般性合同；
• 物流：物流单据，主要包括各类运输、存储过程产生的单据；
• 资金流：付款方式，主要包括现金支付、电子支付等；
• 信息流：范围较大，例如发票信息、ERP信息等等；
• 信用链：主要是企业的贷款流程以及结果，证明该企业的确进行过真实的融资。证明借款人的贷款信用记录； 
• 证据链：将四流信息根据业务逻辑、时间序列进行整理，形成能够完整反映客观事实、真实的交易信息；

数据流是对四流信息逻辑分析后的结果；通过“信息交叉验证”检验数据内容的真实性、数据来源的合法性、数据逻辑的关联性，来证明交易的真实性；

在数据流真实的情况下，信用链反映了融资企业的真实贷款信用记录；

4.2 供应链金融存在什么痛点，区块链电子数据存证系统如何解决痛点？

交易真实性是融资的基础，目前各种供应链金融系统或者产品无法自证交易的真实性；因此，交易真实性证明一直是供应链金融的痛点问题。交易真实性包含数据内容的真实性、数据来源的合法性、数据逻辑的关联性；