写在最前
“奥斯卡,去年购买的尊享e生马上到期了,目前面临续保,应该继续选择2016版还是升级呢?”
“奥斯卡,尊享e生现在发布了「旗舰版」,附加了质子重离子保障责任,能升级到这个版本吗?”
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时间真快,距去年初写「医疗险三部曲」就快整整一年啦。
很多当时阅读文章后配置了尊享e生的小伙伴,最近都要迎来首次续保了。
那么续保时,我们要怎么选择呢?
今天就让我通过以下几点为大家来解析一下吧:
尊享e生系列现在有哪些版本?
各版本续保时都有哪些选择?
做选择时重点考虑哪些因素?
奥斯卡自己的选择又是什么?
PS:新关注公众号或者对医疗险还不太清楚的小伙伴,强烈推荐先去看下面的文章了解。你,值得拥有!
一、尊享e生系列版本梳理
让我们先来梳理一下市面上存在的「尊享e生主线系列」:
2016版 (16年8月问世)
2017版 (17年2月问世)
旗舰版 (17年11月问世)
小伙伴们看到这里,估计有点晕,这几个版本主要区别是啥呢?
对比所有版本的保障责任会比较繁琐,我们先主抓核心,可以简单理解为:
2016版 — 最早的基础版本
2017版 — 16版 + 医疗垫付服务
旗舰版 — 17版 + 质子重离子保障责任
其中,「医疗垫付」顾名思义就是指入院可申请垫付医疗费,「质子重离子」指的是目前国际最尖端的一种恶性肿瘤放射治疗技术。
请大家记住以上主要区别,方便我们之后做选择题~
PS1:其他升级后优化的各项保障责任,如保额、就医绿通、门急诊、免赔额就不细说了,文末会有以上三款产品的详细对比表。
PS2:去年购买尊享e生2017的小伙伴,从2018年1月1日起也将自动享有医疗垫付服务咯。
那么,是否会有「尊享e生2018版」呢?
据我了解,众安暂时没有这个计划,「旗舰版」就是众安今年的主打产品。
二、尊享e生系列续保规则解析
你可能会想,按照保障责任角度来看,肯定是最新的旗舰版最全面啊,是否升级毫无疑问才对~
嗯,如果只是简单的对比保障责任,那也就没那么纠结了。
问题是,医疗险的核心永远都是「是否能够安心续保」
那么,同样是尊享e生系列,续保方面又有什么不同呢?
奥斯卡这几天又打了众安客服电话,沟通结果如下:
旗舰版:停售不可续保,如停售后有新产品可做升级
17版:停售不可续保,如停售后有新产品可做升级
16版:停售可继续续保16版本
所以,根据客服反馈的以上信息,按照「医疗险三部曲中」的挑选逻辑去分析, 我仍然觉得16版本的续保会让我相对放心一些。
PS:如果要了解或回顾整个选择逻辑,可以点击下面链接直达哦~
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由此,我们可以得出如下选择逻辑:
如果觉得16版本的停售可续保重要,那么继续续保16版本
如果觉得保障责任更重要,且相信众安会不断有新产品供升级,那么就从16版本升级到新版本
那么问题来了,对于近期续保想升级的小伙伴,现在又有哪些选择呢?
三、当下续保的升级选择分析
一个尴尬的事实是,不论是之前购买16或者17版本的小伙伴,在我现在写文章的时点,都无法在续保时升级到最新的「旗舰版」!
根据客服回复,并不是永远不能升级,而是“现在”暂时不能升级到旗舰版,因为产品的「续保核心系统」还没有对接完成。
可能最快是在过年前后,17版及16版就可以在续保时直接选择旗舰版啦。
(小伙伴们如果是过年后才看到这篇文章的,可以看下文末的「置顶留言」,只要续保核心系统完成,我会及时留言给大家的~)
而如果是之前购买了尊享e生16版的小伙伴,不再续保16版的话,现在是可以选择升级到2017版的。
续保可选项小结如下:
下面再附上和客服的聊天记录,帮助大家理解,从中我们也可以看到,在“核心系统”完成前,还是存在不确定性的。
四、质子重离子保障责任
看到这里,估计一些现在就想通过续保升级到旗舰版,从而拥有「质子重离子」保障责任的小伙伴会特别遗憾。
如果你特别看重这个特殊的保障责任,那现在可供选择的就是不续保之前购买的16或17版,重新购买「旗舰版」。
在你做这个决定前,我想说下自己对于质子重离子保障责任的想法供参考:
质子重离子作为目前国际最尖端的技术,在中国实际只有两家,尚处于起步阶段。
而根据网上的参考数据,世界最成熟的美国、日本质子重离子机构,在营业的20多年里,累计患者其实也只有几万人。
深入思考一下的话,不难理解,因为并不是所有癌症患者都有身体资格去质子重离子治疗,就算有资格,可能排队等候也会很久很久.....
理性的说,虽然质子重离子治疗很高大上,但仍然是很小众的一种治疗手段,离普通人还是非常非常远 ,并不是有钱就能去的。
所以呢,对于一款医疗险是否含有这部分的保障,从我个人的角度来讲,并不是关注的重点。
这就好比医疗险的保额,从最初的100w变为现在的600w甚至更多,也同样不该成为关注的重点,看上去好和能实际用得上是两回事。
五、明确自身需求再做续保选择
好啦,以上就是奥斯卡的全部解析了,那到底是继续16还是升级呢?
问下自己的需求就可以决定啦:
16版本的保障责任和保额够用了吗?
17或者旗舰版的垫付对我很重要吗?
质子重离子的新责任对我很重要吗?
是续保还是更新的保障责任更重要?
这里附上奥斯卡现在的尊享e生购买及续保情况:
一家三口:2016版 (16年9月购买,17年9月完成第一次续保)
父母:2017版(17年5月购买,今年5月续保会升旗舰版)
PS1:我的父母已经超过60岁,需要在众安限时开放61-65岁人群活动时购买,去年只有2017版可选,16版是不支持的;
PS2:如果有同样想给61-65岁父母配置尊享e生的小伙伴,可以等今年再次限时开放时(在公众号我会及时提醒大家),直接给父母够买旗舰版,特别是有病史的话,还可以试试「智能核保」功能。
点击以下链接可查看产品详情
http://t.cn/RYei49K
了解「医疗垫付」&「质子重离子」写在最后
通过这一年多尊享e生的几次升级,不论是创新的加上医疗垫付服务,又或是附加最新的质子重离子技术,都让我感受到了这款产品的诚意和温度。
我个人越来越相信尊享e生会是一个不断升级迭代的系列产品,而通过这种方式去代替无法写入合同的「保证续保」,或许也是身为财险公司的众安正在努力的方向吧。
更重要的,作为市场的领导者,尊享e生系列已经有了很大的先发优势,产品规模越大、参保的健康用户越多,抗风险能力、自我调节能力、稳定性就会越好,亏损的概率就越低,能继续销售的概率就越高。
相信即使将来的某年有产品停售,也只是尊享e生系列老版本的某个产品,并不会影响整个系列的继续前行。
所以呢,不论你这次的续保选择是哪个,我个人觉得都是ok的
最后,奥斯卡也要再次提醒,每一个险种都有自己的用途,医疗险绝不是保险保障规划的全部,并不能完全替代重疾险、意外险、寿险各自的保障作用,还请以长期重疾险做基础,医疗险更适合当做补充哦。
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