理財專家

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又到年末！錢到底該放銀行、證券還是保險？有人這樣說！

銀行、證券、保險三者的關係，有人這樣說：

銀行像配偶，夫妻本是同林鳥，大難臨頭各自飛。

證券像小三，有錢的時候跟你玩得非常刺激，沒有錢就走人了。

保險就像老媽媽，天天跟你講生老病死，真正大難臨頭的時候，老媽一定會給你錢，出了事故之後，老媽也會給你錢。

想想各種韓劇美劇偶像劇，就知道錢到底放哪最安全了。

還有人將三者比作一頓飯，這樣說：

銀行是主食，即使沒甚麼菜餚，也得有碗白飯或有個饅頭，但只有這個不是一頓完整的飯。

證券就是肉，偶爾吃點解解饞補補身體，吃多了你試試?

保險是菜肴，沒錯，你可以不愛吃，但少了它，時間長了，肌體很容易出問題。

想想每天吃飯怎麼吃，就知道對待金融工具該怎麼分配了。

其實，為甚麼三者能同時存在，沒有誰互相取代?

銀行解決的是現金流，證券市場解決的是期權在未來可能產生的收益，保險解決的是保障……

單看銀行在財富管理中的作用，其優勢在於資金可以隨時取用，但如此一來，產生的效益就不能買足增值需求。眼下銀行活期存款利息非常之低，不但不能產生增值，還抵抗不了通貨膨脹。

如果保險的功能被單獨解讀，那可能很多人會認為保險變現能力差，存入後除非退保否則不能取回，但退保也有損失。但是，更要看到保險的優勢在於發生風險或者當災禍來臨時，又能在短時間內解決幾十萬甚至幾百萬元的現金流。保險在發生風險後有資金放大的保障作用。

證券有可能讓人一夜暴富，但在風險的不確定的情況下，也有人為此一夜跌入低谷，甚至淪為階下囚。

保險有平滑作用：1、平衡風險，在我們有錢的時候為我們沒有錢的時候做一些安排和準備，把現在的錢推到未來去用，因為未來是不確定的，包括我們的養老金，孩子的教育金，或者投資虧損時的身無分文。

2、無中生有，生活中，一些疾病、傷殘、意外的風險，會突如其來的一下子打破現有財務的平衡。誰能保證那時候確定 會有一筆錢來解決那些緊急狀況呢?現在銀行有錢，可10年後還會不會有?夠不夠用?現在證券裏有錢，可20年後呢?一旦家庭頂樑柱遭遇了風險，後果則更嚴重：銀行不會再有進賬、證券不會再有人操盤!已然存在的債務該怎麼辦?家人又該怎麼辦?

而保險能做到的就是和我們的生命週期相契合，它會考慮到生老病死，會考慮到單身貴族、兩口之家、三口之家及退休之後等一系列情形下 的現金流需求，從而提前規劃好，以保險合同的形式確定下來，專款專用，從而做到「老有所養、病有所醫、愛有所繼、幼有所護、壯有所依、親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產有所保、財有所承」。

從某種意義上來說：銀行、證券是為保險服務的!

銀行是過去所賺取錢財的積累;

證券是把賺到的錢投資給別人牟取高回報;

保險就是把現在的錢對未來進行一個充分的安排，做一個現金流的平衡，讓我們一輩子無論在何種情況下，在何時都有確定的一筆錢可以去花，和我們的生命週期互相匹配。