图片来源于cointelegraph.com
原作者：Dylan Dedi
译：莫莫仔
1、去中心化的银行业是怎样的呢？
去中心化的银行业务是在加密数字货币爆发之后被解释的一个术语。这是因为加密数字货币是第一个能够创建这样一个工具的智能资产。
也正因为如此，许多人把去中心化的银行称为“加密银行”。加密银行是提供中央银行所提供的一般性服务的去中心化平台，业务主要是贷款和信用评分，但它的本质是削减了中央银行使用的所有中间商。
在加密银行系统中，通过智能合同和p2p(对等网络)的服务，取代了传统银行中所需要的提供贷款服务和结构金融数据的中间方。
目前，大多数网络都将联机，所有问题都可以在线解决。这个“加密银行”将以计算机界面的形式出现，无论是在电脑桌面上还是在手机上，而且处理的货币大多会是加密数字货币。
2、这与去中心化交易所有什么不同？
去中心化的交易所或DEX互换的是货币, 而去中心化的银行是互换信用和信任。
DEX也是一个新的概念，它是指利用p2p进行两个用户间货币的交易。举个例子，如果Alice想用6个ETH来买五个BTC，Bob想用五个BTC来买6个ETH，DEX交易可以不需要任何中间人来实现他们的交易。
加密银行同样利用去中心化的p2p交易，但仅用于借贷目的。虽然贷款过程听起来复杂得多，但目的是让它像DEX交易一样快速实现交易。
3、加密银行运用的是什么技术？
P2P（对等网络）、区块链、数字货币、机器学习、大数据和智能合约都被应用于加密银行。
P2P。参与者是私人用户，而不是银行机构。加密银行将一个满足正确认证信息的借方与贷方联系起来。P2P在批准贷款时，节省了中央银行需要通过的许多官方程序。
区块链。所有交易都记录在区块链上。它是一个透明的、不可变的分类账本，它将为用户和人工智能算法提供数据，以便于为贷方和借款人找到合适的匹配项。
机器学习和大数据分析。这些技术有助于实现贷款过程的自动化，并避免官僚作风。人工智能可以每时每刻进行操作，并自动匹配借款人和贷方信息。
加密数字货币。当政法可用于去中心化银行业的时候，加密数字货币的运作将更顺畅，也将成为去中心化银行的唯一未来。这些去中心化的货币掌握了区块链的内涵，同时保持了对资产交易的完美跟踪。
智能合约。在加密银行业务中，使用智能合约的原因有很多，如货币转换、约束双方合同和自动转移借款人和贷方之间的资金。
4、加密银行有它们自己的货币吗？
这是当然的。拥有自己的加密数字货币有助于推广银行的全球业务。
举个例子，第一个社会p2p加密银行Datarius使用自己的代币DTRC来进行所有交易。这有助于在p2p贷款过程中为全球支付系统创建一个标准。代币很容易转换为其他数字货币，法令也一样。自己的加密数字货币为自己的区块链技术代言，并创造货币升值的诱因。它给予代币具体的应用，这是解释该问题的一个重要理由。
5、p2p贷款有多安全？机器学习真的能根据借款人的信任度找到正确的贷款人吗？
虽然这个过程是自动化的，但有很多的切换功能可以让借款人和贷方操作他们想要进行交易的甲方或乙方。
在公司的模型中，借款人被归类在三种不同的清单:
- 具有最低核实信息的借款人
- 有核实交易的借款人（例如在加密银行Datarius中进行的操作）
- 进行过风险管理审查的完全透明的借款人
信用低的个人可能导致较高的利率，信用的人可以要求获得较低的利率。但这些决定最终取决于放款人，这使得在p2p 这么好的去中心化银行中，将会看到一些基于人们互动的新利率。
6、什么是社会贷款？
社会贷款通过判断借款人的很多方面来确定他们的得分。
幸亏有大数据分析和人AI工智能，加密银行可以通过查看借款人的信用评分，来确定他们的信任程度。评分列表可以包括信托限额、信托管理和用户评级，这有助于AI决定参与者是否可以从特定的贷方借款。
特别是信托限额，譬如说，它可以根据您的要求，如评级、用户组等，自动从您的钱包中提取一些资金。
它将允许以少量的金额自动进行放贷。在此基础上，还将出现所谓的 "信用"卡，当您的资金不足时，您将自动从信托限制中提取一些。 这是社会化的主要内容之一——您可以“信托”系统中的每个用户。
7、机器学习还有什么优点？
AI在去中心化的银行系统中可以做出很多方面的贡献，包括打击诈骗、预测、评分和计算。
打击诈骗。跟踪可疑交易以及人为提高评级的行为；有自动化系统，可以寻找高概率的不可靠的用户。这就是允许Daritus为他们的评级系统创造一个社会方面的东西。AI帮助打击诈骗者，给用户提供空间，让他们通过除了信用评判以外的角度进行判断。
预测。这将帮助贷方了解借款人所涉及的风险。AI预测也可以根据借款人的数据预测什么时候可以还款。
评分。发放贷款时的风险评估可能来自借款人的各种大数据。
8、是否比中央银行的业务范围大？
去中心化的银行是全球的。拥有通用的加密数字货币、人工智能以及通过手机轻松访问的优势意味着用户可以访问世界各地。
这也将为小额贷款创造一个巨大的市场，通过向零信用但在社会上却认为是值得信赖的的人发放小额信贷，这个服务在发展中国家或地区的初创企业中很受欢迎。
加密银行将在全球范围内建立一个庞大的贷款市场，传统银行业永远无法触及。中央银行只限于传统产业、官僚机构和多人支付。去中心化的银行没有这些标签，它可以很容易地在全球范围内进行扩展。全球经济将通过全球银行业得到刺激。
9、去中心化银行的好处是什么？
在当今世界，有25亿人无法与接触到银行。然而，只有10亿的人无法使用手机。
去中心化的银行拥有移动基础设施，允许那些无法接触到银行的人至少有机会拥有一个去中心化的银行。简单的移动钱包将被用来存储加密数字货币，DApps可以给很多人一个机会获得贷款，并有一个机会做大事。
这些银行可以触及集中化、传统银行永远无法触及的地方，事实是，由于区块链的应用和中间商的垮台，中央银行正逐渐变得过于累赘。
原文标题：How Banking Institutions Can be Decentralized, Explained
原文链接：https://cointelegraph.com/explained/how-banking-institutions-can-be-decentralized-explained
我从去年才听人谈起区块链，直到如今内心一度经历了拒绝—怀疑—好奇—接受—期待的过程。虽然行动得有点晚，但我希望自己不要停留于从别人转发的文章或口中片面地了解区块链，我想要参与其中。
作为一名区块链0级小白，我准备主动学习，看看自己感兴趣领域的发展动态，深入了解下相关项目，细读几本好书，把握最新资讯，从0开始，慢慢升级。看到比较好的外文资讯，我会翻译一下，和各位分享；学习过程中的心得体会，我也会总结一下，与各位交流；一个人学习，很多地方可能会有理解偏差，希望可以通过互动提高认知；最后，我希望自己能坚持下去。
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