投资永远在黑暗中摸索，黑暗的原因是因为我们总会被人性的贪婪和恐惧隐蔽了心灵的智慧。
有一项投资实验，是2002年诺贝尔心理学家卡尼曼做的实验:
问题一：如果有一项投资，
A 确定拿到3000美金（约合2万人民币）
B 80%可以拿到4000美金（约合2.8万人民币），20%可能0收益。
你会怎么选呢？
选A的人有72%。选A代表落袋为安，讨厌风险，侥幸心理强，人在面对收益时是风险厌恶型。
选B代表面对损失时，人们都是是风险偏好型。
问题二：如果有一项投资，
A 100%会亏损3000美金
B 80%亏损4000美金，20%不亏。
你会选哪个呢？78%的人选了B。面对风险时，人们认为自己是低概率的20%。
选A代表面对赚钱的时候，我们希望落袋为安。害怕风险。
选B代表面对风险时，即使是小概率事件我们也觉得自己是最幸运的那个，觉得自己不会亏钱。
很多人在做选择时，很容易被文字所引导。两个问题其实是一样的，只是描述问题的方式不同，它的描述迎合了人的贪婪和恐惧的本性，所以让我们选择了错误的答案。
在牌桌上，哪些人想赶快离开牌局?是想赢的人。
哪些人不想离开，想继续牌局呢？是输的人，因为他想赶快赢回来。这些都是人性。
双色球和福利彩票
我们每个人都知道彩票和双色球的中奖概率是很低的。但是为什么很多人会买呢？人们都是冲着中五百万一千万去的，即使概率非常低，人们也愿意去买。这时候人们是风险偏好型，即使概率极低，他也期待这个万分之一的概率会砸到他身上。
有一个朋友坚持六年买彩票，从来没中过超过五百块，顶多是几十块到一百块的小钱。而每次中了钱他很开心都会请朋友去吃饭，钱又花掉了。
可能坚持买彩票和双色球的人心里都有一个美好的梦，买彩票像是买了一份希望。
但是我们并不鼓励这种做法，彩票迎合了人们贪婪的人性，即喜欢追求低概率的收益。
你和他说100%会发生的风险，人们总是不相信。你和他说重大疾病的概率是72.18%，人们都会觉得自己是那18%，认为自己是幸运的，是不会发生疾病的极少数，但是你知道吗？那些没有发生重疾的人，是因为提前因为其他意外，还没来得及得病之前就走了。
股票是迎合了人性的贪婪和野心，保险是违背了人性的恐惧，打压了人的野心，让人们要定期交钱强制储蓄，不能尽情享受当下，因为保险要把钱留到未来去解决大问题。
大部分人都不愿意风险的发生。越有钱的人越重视风险，有钱人看恐惧，更担心的是风险和资产的安全性。
越没钱越贪婪，更在乎利益，经常会被利诱，通常他们更关心一个产品有没有打折，有没有返佣等。即使这种人当下有钱，他们未来的财富会亏损很快。
我们大部分的投资，关于钱的决策都不是经过理性的分析，而是情绪支配。例如人在心情好和不好的时候会怎么做呢？他们会默默地打开淘宝去冲动购物，他们可能看到亏损的股票就立刻卖掉了，而没有做理性的分析。
人总是趋利避害，认为好的事情和我有关，抱有侥幸心理，人云亦云，没有自己的独立观点。
这样的人只能成为普通的大多数，因此人需要有自己的观点和坚持。
我们要看到股票，双色球，福利彩票都是迎合了人们贪婪的心理，为了小概率的收益失去理智。我们要看到保险和产房都是违背打压了人性，但是这样的强制储蓄才能让人们把钱留到未来。
契约的重要性
问：在参加工作以来，我们坚定不移的执行的投资计划有哪些？
你的社保没有断吧，你会把社保断掉吗？为什么没有断掉呢？因为社保有强制性。
现在社保和孩子教育和买房挂钩，所以社保才被强制留下来了。
即使如此，有人也想把社保断掉，人们觉得交社保不划算，一直交到退休才能领养老金，而且不知道什么时候才能退休。俄罗斯就发布了延迟退休，生三个娃就可以提前四年退休，把生育和养老挂钩。
社保至少要交15年以上。至少到55岁才能领，而未来不知道退休会推到什么时候，所以人们对它充满各种怀疑，觉得社保领钱的时候钱不多，领取金额取决于当地收入和各地的比例。未来几十年谁也无法预料会发生哪些变化。
社保尚且如此，那么商业保险呢？他们的内在原理是一样的，如果没有强制性的话，谁能留下呢？再回想一下你做过的投资至今还存在的都有什么呢？
如果你没有买过保险，可能就只有房子还在了。因为人管理钱的能力是很弱的，没有契约，我们是没办法留下钱的，任何情绪变化都可能要呼唤口袋里的钱来买单。
你细数一下过往的投资当中，是否大部分都是亏损的，只有小部分才可以赚钱。但大部分人都认为自己是少部分能够赚钱的人。实验测试表明人们都觉得自己是能赚钱的人，对自己的投资能力很有信心。而事实证明赚钱的只有极少数。
一个人对于自己没有清晰认知是很可怕的。
社保，商业保险，房产按揭，契约最大的好处是让你按合同办事，让我们在固定的时间得到相应的保障。
有人觉得买健康险，一年交一万，但是退保只能退一千块钱，不划算。认为年金险每年交10万，连交十年，二十年以后才返一点钱，觉得分钱不够多。
你想，如果你买了保险，交一万块，在任何时候来退都能退原价的话，你能把保险留到用的时候吗？你会退保吗？肯定会，那么保险就留不到你用的时候了，你说对吗？
保险就是为了未来的重疾支出而向保险公司申请的一笔按揭贷款。
富人从不会把钱留在自己手上，而是让钱流通起来。而小白喜欢把钱放在自己手上，贪图利益，看不到未来。
为什么有契约的存在呢？因为我们存不下钱的，你以为你能存下来，但你可以算一下自己每月每年都花了多少钱？
人们喜欢活在当下，心情不好时可能就把钱立刻花掉了。喜欢出去玩儿，喜欢快乐的回忆。
而房产是契约，它需要长期持续还贷，让人有压力，但是房子是刚需，你是需要住的。我们需要契约来强制储蓄你存钱。只要是长期不间断交费的契约都让人有压力，因为人性是贪婪的，喜欢花钱，所以需要契约让我们存下钱。
所以，投资大部分时间都是亏损的。少部分是盈利的。所以我们才需要通过稳健的方法来让我们的钱保值，强制储蓄为未来存下一笔钱，而最好的方式就是通过年金险。
年金险有这些好处你知道吗： 流动性，安全性，确定性，保全资产，强制储蓄，专属性，终身领取，复利。
关于年金险的真正玩儿法，相信大部分人都是不了解的，预知后事如何，且听明日分解喽！
人生总有戛然而止的瞬间让你去回味过往，比如说此刻；）
不知道你是怎么看待人性这件事情呢？欢迎小伙伴留言哦！
参考资料：国家理财规划师赛美老师《三个财富思维》
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