其实我们平时说的五险一金，也是定投的一种。
每个月我们从工资中拿出一部分，单位也拿出一部分，投入五险一金，全国几亿上班族，几乎都在做着定投。
美国的 401K 计划，是由雇员、雇主共同缴费建立的完全基金式的养老保险制度，它就是一种先进的养老金定投计划、一种高级版的养老计划，一般以指数基金为基础，同时配置了其他类型的资产。
所以在长期投资时，我们一定要配置一定的股票资产，对普通投资者来说，指数基金是非常好的股票资产。
要做好长期定投计划并坚持执行，我们长期定投期间会经历多个牛熊周期，无数的大大小小的起伏波动。
根据历史表现，股票市场和债券市场会表现出一定的负相关，也就是一个跌、另一个涨。其实很好理解，资本是趋利的，哪里有利可图，资本就会流向哪里。
股市涨的时候，大家都看好股市，大部分资金会流向股市；而当股市行情不好的时候，资金会流向债市，至少能保本，还有一定的收益。
所以在你的资产配置中如果做到有股权类和债权类的平衡的话，那么牛市稳赚，熊市小赚，这样的组合就是资产配置的魅力。
所以一定要有一套简单可行，又长期有效的投资计划。
1. 配置组合
既想要高收益，也不想承担过多风险，那么，通过资产配置来购买不同类型的资产，是非常重要的。
在不同类型的资产间进行组合时，通常将它分为：权益类资产、固定收益类资产以及现金类资产 3 种。
具体应该怎么做呢？
简单的说，就是同时配备股权类资产（股票、指数基金）、债权类资产（债券基金、纯债基金、可转债、可转债基金）以及现金类资产（货币基金、现金）
一种推荐的投资比例是：50%-70%（高收益、高风险的股票和指数基金），50%-30%（风险较低的债券基金、纯债基金、可转债、可转债基金+货币基金或现金）
一般来说，现金这种东西，在咱们学了理财之后，留大量现金的一般不会有，因为它根本不能产生收益，不如放随取随用的货币基金里，褥点羊毛，赚个雪糕钱也是好的。
高收益的股票、指数基金决定了组合中主要的长期回报，想要回报高一点，可以配置行业指数基金，策略指数基金和海外指数基金，收益长期来看是比宽基高的而债券基金、纯债基金或可转债、可转债基金+货币基金的组合不仅能作为流动性较强的现金管理工具，还能有效降低市场波动造成的投资风险。
此外，组合中的基金要尽量避免选择同一家基金公司/基金经理管理的基金，也要避免持有太多相同类型风格/操作理念的基金，因为这些都会增加基金组合的风险。
2. 因地制宜
在投资前一定要对自身的风险偏好、资产状况、收入水平等详细的整理，并做出评估与分析在投资前，先问自己三个问题：有稳定的收入么？备用金够吗？是用闲钱投资吗？
3. 定投重要的 5 个点
①先保证自己能活下去;
如果哪里可能让我们“殒命”，那就不要去，不懂不要碰，好奇害死猫，管住自己的心。那种一夜暴富的故事，千万别相信，老老实实赚钱投资才是正道。
②在价格低于价值的时候买入;
也就是要买的便宜，比如我们用 5 毛买价值一块的东西，很便宜吧，很难亏损吧，所以买的便宜，这是我们长期盈利的保障。
③控制成本;
不要频繁买卖，根据统计，频繁买卖，贡献的高额手续费，是投资者亏损的重要原因
④坚持很重要;
春种秋收，再好的庄稼，也需要时间孕育的。
⑤主观感觉不可靠的，要有一套能落在纸面上的投资计划;
我们投资指数基金的时候，关键是看估值是高还是低，看到指数基金低估的时候，对定投来说是很开心的事情。
没有收入的：先去找工作找兼职，想办法开源节流，增加自己的收入
没有备用金的：先把 3-6 个月的备用金攒足了，后方无忧，方能战胜八方
如果有收入：每月的收入减去你的各项开支、负债等，确定在不影响生活的前提下，用闲钱来投资
如果自己没有预期目标，或者目标太多了，不知道取舍：可以每月拿出闲余资金的一半，用来投资指数基金，另外一半配置货币基金+债券基金或者可转债基
如果风险承受能力强：可以拿出每月闲余的 60%-70%投资股票类资产，个人觉得现金很重要，任何时候都要考虑到风险，所以在你的配置里，一定要有现金或者货币基金，留好 3-6 个月的备用金，以备不时之需。
在长期投资时，一定要配置一定的股权类资产，对普通投资者来说，指数基金是最佳的股权类资产选择。
其次，要做好长期定投计划，我们长期定投期间会经历多个牛熊周期，无数的大大小小的起伏波动，而且，股票市场和债券市场会表现出一定的负相关，也就是一个跌另一个涨。
所以，我的资产配置中，同时投资了股权类和债券类资产。
股权类，我选择了宽基、策略、行业指数基金和部分股票，
债权类，我选择了可转债
这三者的仓位比例是，指数基金：可转债：股票=40%：40%：20%
我投资比较保守，但是，这样的组合可以让我稳稳的赚钱。
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