P2P本质只是一种投资渠道。
什么是P2P?
简单来说，它就是一个中介。左手是需要借钱的人，右手是有钱可以外借的人。
平台负责各取所需，赚其中的利差。
举例：小明手上有10万元，他想让钱变得更多，而小李刚好急需10万块周转，但是小明和小李两个人不认识，这个时候P2P就出现了，它跟小明说，你来我这里买理财产品吧，一年10%收益，然后它跟小李说，我这里马上就能借钱给你，你只要一年后还给我13万就可以了。就这样，P2P平台把小明和小李搭上了桥，小明赚1万，平台赚2万。为了增加用户量，赚取更多利差，P2P也在不断优化借款模式。现在我们常见的模式有两种。
第一种模式叫担保模式，平台会要求借款人先抵押一部分资产，或者先交一部分抵押金，经评估后再放款。如果哪一天借款人跑路了，平台可以变卖他的资产来抵债。这种模式给债权人多增加了一层保障。
第二种模式叫债权转让模式。这种模式就是平台先把自己的钱拿出来借给有需要的人，然后把债权分成若干份放到平台上去卖。大家想买几份买几份，时间一到，按照份额分得收益。
P2P的本质就是借钱还钱。
需要注意三个问题：
1.平台靠不靠谱。
2.借钱人有没有能力还钱。
3.是否可以多投点钱。
怎么投资P2P？
1.查看平台资质。
在2018年6月30号之前完成P2P平台的备案验收。
合规的平台要满足三个条件：在银行进行资金存管+个人借款20万上限+企业借款100万上限
一般在企业的官网上都可以查到信息。
2.评估借款人的还款能力。
通过借款标的去评估。根据不同的担保方式，形成不同的借款标。
如果借款人用的是抵押物品，就要看抵押物品好不好变现。
珠宝+玉石+字画抵押，都是很难变现的。
抵押物最好是房子+车子+店面。这些比较保值，变现也比较快。
如果借款人用的是信用标。
仔细核查信息可信度
借款多少+工作情况+收入水平+有无逾期
利率高达13%，无论如何，都不要去投。
投资人的收益=借款人利息-管理成本-平台利润
管理成本包括业务员的提成、运营成本、风控成本，在10%-16%，平台利润2%-4%，就这样，如果收益率是13%，那么借款人的借款利率就会在25%-31%之间。
高收益率的背后往往是还款能力不怎么样的借款人。
评估借款人的还款能力时，一定要仔细查看资料，动手算一算，这样才能更好保护自己的钱袋子。
3.把投资P2P的比例控制在15%以内，并适当分布在不同的投资平台上。从投资理财的角度来看，P2P的发展远远不如基金、股票市场成熟。
P2P的投资最好不要超过总投资金额的15%。并且把15%的资产分布在各个平台上。
如果资金量小于5万，就分散到2-3个平台。5-20万元，分散到3-5个平台，高于20万，分散到5-7个平台。
分散的平台一定不要超过7个，不然会非常耗时耗精力。
总结：
P2P的两种模式：担保模式、债权转让模式
投资P2P的过程分为3步：查看平台资质、评估借款人的还款能力、投资比例控制在15%以内，并分散投资平台。
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