保险

“保险”在生活中太司空见惯了，像平安保险，太平洋保险等等，在我们的生活中随时都可以看见保险的宣传。以往我是对它不关注的，觉得它们这类公司跟传销差不多，一个是正规的，一个是不正规的。因为对传销的畏而远之，没有好感，所以对保险一直留有偏见。（传销的负面新闻太多，而且组织者为了得到钱，疯狂而不惜代价的扣留人质，逼其交“份子钱”。）

这一段时间随着学习薛兆丰的《北大经济学》，对保险这个概念和职业有全新认识，从我头脑里把它从传销之类的组织猜疑中给拔离出来了，重新还原了这个职业应有的名份和职业地位。

保险；以损失分摊的方法，用多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。

人类从古代开始就想着如何与自然灾难和人为侵害抗挣，在抗挣的过程人们想用各种各样的办法来使人类的损失减到最低，这时也就萌生保险的想法。保险最早起源于公元916年的罗地安海上保险，那时，运输货物的船只为了能够在风浪险恶的海上活下来，不得不减轻船身的重量来求得生存。那时就规定；”为了全体利益，为了减轻载重而抛弃的货物，损失由全部受益方来分担。“后来到1720年，经英国女王批准，英国“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成立海上经营保险公司。而后，从海上保险的业务逐渐发展到非海上的保险；火灾保险和人寿保险。

在生活中离我们最近的、最熟悉的就是人寿保险了和车辆保险了。

以前传统以收入储蓄金钱的方式抗风险变动性太大，要么高，要么低，如果人生一场大病就可能把全部积储搭进去，车辆出现一次稍微不慎就可能倾家荡产（有钱的富二代之类的富豪就不说了）。当然，如果一生平安，那你的原来的储蓄还是蛮可观的，可是人生从来就不是一帆风顺可预测的，要不就不会有保险这个词和职业了。

保险公司就不同了，它可以向你提供一种“未来收入一致性”的服务机构，或商业机构。只要你每年拿出收入的一小部分投入，就可以在你遇到大病大灾的情况，依然让你持有现在的收入而不会有任何损失(前提是你没有这些情况，你投入的钱也不会退你）。

保险公司对一些需要支付保费的的费用是从那里来呢？是从很多投保人的费用和多方渠道的投资利润中来的。它采取的一种“一方有难，八方支援”的形式，以全民救助一人来起到保险的作用的。

保险公司不是什么事情都保的，具体来说要保的事情必须符合三个基本标准

1、要保的事情一定是要有概率性，不能够是确定的。

也就是保的事情一定是不确定性的，才有保险的意义。如果你能提前知道将要发生的事情，那么保险公司就是无法设保的，否则就是保险在做慈善了。

2、每一个投保人所具有的风险概率是互不相关的。

如果投保的风险概率是相关的，具有全局性，涉及所有人的，那么保险公司是无法设保的。比如说全球污染，海上风暴、地震等自然灾害

3、每一个概率事件都是独立于投保人意愿的。

也就是说投保人是无法控制风险概率的 ， 不以投保人的意志为转移的。比如说生病，交通意外等。

那么，保险公司是如何运行和在市场上展开竞争呢？细分和加总

一家公司只有一种保险，不管男女老少都以同样的费用来投保，年轻不生病，而老年人经常生病，那么老年人搭了年轻人的顺风车。这时市场又有一家公司，对投保做了老年人和年轻人的保两种经营模式，年轻人投保的费用比较低，而老年人的投保费用自然就比较高。那么这家公司就更有吸引力，更受年轻人的欢迎。

随着社会的发展，保险种类越来越多的分类越业越精细，公司会对来投何的人，人的种类，性别，年龄、出生年月日来进行细分，分的越细，同一组里的人风险就越接近，他们被别人占便宜的机会就越少，他们要交的保费也就越低，他们也更愿意来这样的公司投保。

保险公司会对每一个细分的投保小组进行人员加总，同样风险的人越多，产生的风险率就越精确，每个小组成员交的费用也就越低。

当你全面了解了保险这个行业的时候，就可以根据自己的情况来让它为你的生活和健康保驾护行，使自己未来的幸福生活的更加有保障。