1、什么是保险？
保险的基础定义是：我为人人，人人为我
具体一点就是：在风险发生前，付出一部分保费，放入1个“互助社区”；风险发生时，参与这个“互助社区”的人，可以获得赔付。
风险一直存在，不一定会降落在谁的头上。
为什么要买保险，侵删
2、保险产品模型-车险1.0
2.1、 简单概率模型
假设发生交通事故的概率的是万分之一，交通事故需赔偿7万元；
车险，图片来源于网络，侵删
2.2、保险产品设计
保险公司推出1个车险产品：
保费9元（客户支付9元给保险公司）；
保额7万元（出险后，保险公司赔付客户5万）；
2.3、产品购买情况
假设有3万的人交了保费，保险公司共收取保费27万（3万*9元）；
2.4、理赔情况
按照设定的交通事故概率（万分之一），3万辆车中有3个交通事故，保险公司会赔付21万元（3个*7万元）；
理赔，图片来源于网络，侵删
2.5、保险公司的利润
简单理解，保险公司利润=保费收入-赔付金额；在这个模型中，利润就是3万（27万减去21万）；
实际上，扣除掉公司的管理成本，佣金等成本，保险公司的利润会低于这个数字；
3、保险产品模型-车险2.0
3.1、 概率模型
上面假设发生交通事故的概率的是万分之一，是面向所有车辆的，这对车主是不公平的；可能老司机的驾驶习惯好，事故发生率低；新司机驾驶习惯不好，事故发生率高。
比如，老司机：发生交通事故的概率是2万分之一；新司机：发生交通事故的概率是5000分之一；
3.2、保险产品设计
在保险产品的设计上，简单理解就是，老司机的交的保险费少，新司机交的保险费高；
在实际的车险的产品设计上，各大保险公司都会参考”出险率“（出险次数）这个指标，当年出险率会直接影响到第2年的保费；
简单理解，出过险，第2年的保费会上涨；未出过险，第2年的保费会下降；
4、保险产品模型-车险3.0
实际的车险的保费，还与以下因素有关：
驾驶人的年龄，车辆的价值，车辆的使用性质；
后面的续保费用，还与上个年度（近2年，近3年）出险次数，发生事故的严重性（是否涉及死亡事故）、是否延续使用同一保险公司、有无违章记录等有关系。
总结一下，车险采用的是“奖优罚劣”的机制。
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