理财┿好好赚钱

理财┿好好赚钱

【关于作者】                                        简七，大众理财科普品牌“简七理财”创始人，曾在全球四大会计师事务所之一——德勤任职多年。2013年创建自媒体“简七理财”，为广大用户普及个人理财知识。目前，该自媒体已经拥有超过上百万用户。

【关于本书】

《好好赚钱》是作者简七在给数百万用户做个人理财普及的基础上，推出的面向理财小白的实用理财书籍。本书沿袭了简七一贯的浅显易懂的科普风格，有步骤、有方法地教你理财，进一步地理出理想生活的模样。

【核心内容】

本书的核心观点是：理财就是理人生，普通人也可以通过树立正确的理财认知，在工资奖金之外获取投资带来的被动收入，走上真正的好好赚钱之路。

【文稿全文】

你好，欢迎加入新世相读书会。今天为你讲述的书是《好好赚钱》，副标题是“通向自由人生的极简理财课”。这是一本写给零基础小白的理财入门书籍。你将听到： 理财就是理人生，普通人也可以通过树立正确的理财认知，在工资奖金之外获取投资带来的被动收入，走上真正的好好赚钱之路。

最近这些年，越来越多人意识到理财的重要性，开始关注如何理财这个话题了。有的人想通过理财来摆脱“月光”的困境，有的人则希望让自己的资产保值增值，还有的人希望靠理财来应对不确定的未来。总之，大家都把理财当成是“让钱生钱”的重要手段。

但其实，理财的重要性还远不止如此。今天我们要讲的这本《好好赚钱》提出了一个观点：理财其实就是理人生。从表面上看，理财只是想办法让你的财富变得更多一些，是物质层面的问题。但其实，这背后体现的是你对自己整个人生的规划与想法，是认知层面的问题。

举个例子，如果你很喜欢汽车，想要三年后买辆车来开，那么你就需要制定相应的计划。首先，你要预估买这辆车需要多少钱，你准备通过什么方法来攒够这笔钱。而在攒钱的过程中，你会自然而然地考虑到减少开支，增加收入。而这个收入不仅包括你的工作收入，也包括你通过有效配置资产，购买基金、股票等带来的投资收入。如何开源节流，选择合适的投资渠道和投资产品呢？这些问题背后所依靠的，正是你的系统思维能力。只有当你把金钱、智慧、经验、人脉等因素综合运用起来，你才能合理积聚财富，过上你想要的生活。

在《好好赚钱》这本书中，作者从认知和实践两个维度来教你怎么理财，不仅会破除你对理财的错误认知，还会教给你新手的投资注意事项、小白也很容易上手的极简理财方法等等。听完这些内容后，你就可以根据自己的实际情况，来有效配置自己的资产。

本书作者名叫简七，她是大众理财科普品牌“简七理财”的创始人，曾在全球四大会计师事务所之一——德勤任职多年。2013年，她创建了简七理财的品牌，开始为广大读者普及个人理财知识。我们今天要讲的这本书，也沿袭了简七浅显易懂的科普风格，有步骤、有方法地教你理财，帮你理出理想生活的模样。

第一部分                                              先来看第一个重点内容: 我们在理财方面，存在哪些认知误区？                                  在《好好赚钱》这本书里，作者提到了两个最常见的关于理财的认知误区，比如，有不少人认为，手里没点闲钱，干不了理财这件事儿，等有钱了以后再说；也有人认为，只要我努力工作，升职加薪，钱自然会越来越多，生活也会越来越好，所以根本不需要理财。          这些听起来好像挺有道理，但其实你细细一想，就会发现都有问题。我们一个一个来看。          首先，如果普通人真要等到有钱以后才能理财，那么，有钱的标准是什么？具体数字是多少？实际上，我们不可能说出一个放之四海而皆准的标准来。抱有这个想法的人，其实并没有好好想过理财这件事，可能只是单纯觉得，一旦开始理财，就会给自己眼前的生活造成很大的负担，所以就找这么个借口来拒绝理财。    而之所以有些人会有这样的想法，是因为他们还没有认识到，其实我们可以通过理财来实现复利，让钱越变越多。                            复利是经济学上的一个名词，简单来说，就是你上一期的本金和利息会叠加起来作为下一期的本金来产生利息，也就是我们经常说的“利滚利”。理想情况下，复利会让你的财富像滚雪球一样越滚越大。理财投资，最大的魔力就在于复利效应，你的投资时间越长，复利给你带来的财富就越多。认识到复利的价值后，你也就知道了，只要你愿意投入本金，不管是多是少，它都会给你带来更多钱。所以，别等有钱了以后再理财，作者的建议是最好从现在就开始行动。

听到这儿，可能还有人会说，我通过自己赚钱，也可以让财富越来越多，过上我想要的生活啊，没有必要非得理财吧？这是我们需要破除的

第二个误区。本书作者简七认为，并不是有好的工作，好的收入，你未来就会有钱，生活就一定会好。为什么呢？因为说到底，你只是在想办法增加自己的主动收入。所谓的主动收入，就是你用时间、精力来换取金钱。比如说，你有一份月薪8000的工作，那么你得通过上班才能获得，一旦你停止了工作，收入也就跟着戛然而止。可问题是，如果你生病、受伤或者被解雇，你就没办法继续拿时间来换取收入了，你将失去生活的保障。 再进一步来讲，️往往工资越高的人工作就越忙，他们可能牺牲掉自己的周末和节假日，把自己所有的时间都花在出差、加班和睡觉上，生活如同一团乱麻。也就是说，光靠主动收入，很难让你带来实现财富自由，过上想要的生活。

这也正是理财不可取代的重要原因，因为它可以给我们带来被动收入。所谓被动收入，正好跟主动收入相对，指的是当你没有主动工作时，依然可以赚到的收益。所以，本质上，被动收入才是你的好帮手，我们不要把所有的财富梦想都放在主动收入上。

说到这儿，其实我们可以清楚地知道，之所以很多人会对理财有这样那样的误区，就是因为他们没有认识到理财的两个核心概念，一个是复利，另一个是被动收入。明白了这两点，不管你有钱没钱，你都应该清楚马上开始理财的必要性了。

好，以上就是《好好赚钱》这本书的第一个重点内容，我们借着复利和被动收入这两个概念，重新认识了理财。

第二部分

想要享受复利和被动收入所带来的好处，我们得先有本金才行。作者简七发现，80%的人本金主要来自储蓄，其次才是额外所得。所以今天我们要讲的本书第二个重点是：怎么储蓄，给自己存够理财的本金？

《好好赚钱》这本书给出了两点简单易行的建议：第一，先规划再消费；第二，尽量避免不必要的消费。下面我们分别来看看。

首先，作者提倡先规划再消费。我们通常都习惯于先花钱，有剩的回头再存起来。但是这样不管你收入多高，最后都有可能攒不下钱。而预先把存多少钱，花多少钱定下来后，按照规划来花来存，这样就能保证每个月都有一笔钱用作投资本金。

具体如何分配你的每月支出比例呢？一般来说，我们的收入主要有这么四个去处，一是日常的必要支出，比如最基本的衣食住行的支出，作者建议这部分的比例控制在收入的50%以内；第二个是偶尔的必要支出，比如旅行、朋友结婚送红包、给父母的钱等等，这部分可以占总收入的20%；第三个是非必要支出，比如你每个月随意的网购消费，这部分控制在收入的10%比较合理。最后是剩下的结余，约占你收入的20%。一般人都习惯了先消费，再储蓄，这样很容易因为超支而无法存下足够多的钱。在书里，作者建议你反其道而行之，每月发工资后，提前先把收入的20%存起来，剩下的钱再消费。

举个例子，假设你的工资是每个月8000，先拿出20%，也就是1600存起来。而日常的必要支出控制在一半，也就是4000，再拿出1600左右作为旅行、送红包等偶尔必要的支出，剩下的800块钱可以拿去随意地买买买。

可能有人会担心，像这样强制储蓄会不会降低自己的生活品质呢？️其实合理的规划，跟提升生活质量之间并不是水火不相容的敌对状态，本质上，合理的储蓄就是把你现在的钱支付给未来的自己。更何况，我们所说的储蓄也绝对不是让大家一味地省省省，而是通过控制冲动消费，减少不必要的支出，把钱花在刀刃上。

什么意思呢？举个书中的例子，如果你现在手上有一万块钱，你会选择买一个名牌包包，还是会买一张能让你睡得更好的床垫呢？这两样东西看起来价格差不多，但对你的意义却大有不同。

作者简七认为，如果你的消费水平暂时还跟不上，那么哪怕有无数公众号鼓吹你买个名牌包奖励自己，你也最好三思而后行，这个包包很可能占用了你大量资金，使用率却很低，是华而不实的一次消费。️但买一张舒服的床垫则不同，你每天都需要用它睡觉，睡得好能让你有更多精力打拼事业，换回更高的收入，所以值得投资。

那么，怎么样减少不必要的消费，明智地支配你的财富呢？其实你只需要在花钱买下某样东西之前，先问自己几个问题：️️这件东西你需要吗？是健康需要、成长需要，还是虚荣心需要？这件东西你喜欢吗？是真的喜欢，还是因为人云亦云而喜欢？这件东西适合你吗？买它是否符合你的消费能力，适合你现阶段的实际情况？

一般来说，回答清楚“是否需要、是否喜欢、是否适合”这几个问题，你就知道自己是不是真的在进行有价值的消费了。

好了，以上是这本书的第二个重点内容，通过先规划再消费，以及避免不必要的消费，我们就能在保证生活品质的基础上，更聪明地积聚财富，攒下理财投资的本金。希望听到这儿的你，也能像作者希望的那样，给自己设立一个储蓄账户，等下个月工资一到账，第一时间就先存下一笔钱。

第三部分

现在，你已经知道了理财的重要性，也有了一笔本金，那么应该如何投资，来获得合理的收益呢？这就是我们要讲的这本书的第三个重点，任何理财产品，风险和收益总是并存的，所以在投资之前，我们需要先评估自己的风险承受能力，然后再根据风险选择适合你的理财产品。

所谓的风险承受能力，指的就是当你在投资时，你能够承受多大的损失而又不至于影响你的正常生活。比如，投资10000块，你能够接受的最大的亏损程度是多少？有的人亏损500块就开始忧心忡忡，也有的人亏损超过一半还想着再搏一搏。

总的来说，每个人的风险承受能力各有不同，可以分为保守型、稳健性、积极型这三种类型。保守型的人就像上文中说的那样，可能投资亏损5%就会受不了，所以最好选择风险很小收益稳定的投资产品。而稳健性、积极型的人风险承受能力要相对强一些，可以选择一些中高风险的理财产品。而你具体属于哪一类，跟你的个人资产状况、家庭情况和工作情况等等都有关系。现在网络上有很多关于风险承受能力的测试题，你可以通过测试来进行自我评估，你也可以通过基金网站、银行理财网站进行测评，它们会实时给出测评结果，并根据结果给你提供相对合理的资产配置建议。

总之，在投资之前，我们一定要有风险意识。当你对自己的风险承受能力心里有底了，再来选择合适的投资产品。如果你在风险测试中测出来是保守型，那么就可以多配置几乎零风险的现金类投资产品，比如货币基金、银行的定期存单、活期和定期理财产品等，这些投资的风险一般较小，预期收益率通常在5%左右。

如果你的风险测试结果是稳健型，那么可以在低风险产品的基础上，适当配置一些中等风险的投资，比如国债、企业债等，收益率比现金类投资要高一些，多数都会在5%-8%。需要注意的是，如果某个债券类产品承诺的预期收益率远远高于这个水平，那你一定要警惕，因为企业经营的利润没办法负担这么高的借债成本。当你想着别人的高利率时，别人惦记的是你的本金。一旦资金链断裂，很可能你连本金都收不回来。这段时间频频爆雷的一些P2P就是这样。

如果你的风险测试结果是积极型投资者，能够承受高风险，就可以适当多地选择权益类投资，比如股权、股票、基金，这类投资收益很高，但风险也很高。可能少数股票股价会有几倍、十几倍的增长，也可能会带来巨大的本金亏损。

当然，鉴于股票是一种高风险的投资产品，受国家政策、行业趋势、企业经营情况等多方面因素影响，投资难度比较大，对于入门理财来说还太难。如果你感兴趣的话，可以多学习相关知识，对市场有一定的了解后再进行操作。

对于广大普通投资者而言，作者简七并不建议一上来就去直接投资股票。那投什么呢？作者在书里为普通投资者指出了一种省心省力的极简投资法，具体来说，就是通过定投和动态平衡的策略，来投资基金。这种方法能够有效分散投资风险，获得稳健的投资收益。

为什么这么说呢？我们来看看基金投资的一些原理。对于基金投资者来说，最怕遇到的情况就是拿全部资金一次性购买某只基金后，眼睁睁地看着基金净值一路下跌，损失惨重。而定投和动态平衡的策略恰恰可以应对这样的风险，也是已经被证明行之有效的投资策略。

所谓定投，就是指设定账户，在固定的时间用固定的金额自动购买同一只基金，比如你设定每个月10号自动从账户扣取1000元购买某只基金，这就是定投。这么做有什么好处呢？就是在基金下跌时，同样的金额你可以购买更多份，这样就能降低平均购买成本。

我们举个书中的案例来说明。陈先生看好泰国市场，他选中了一只基金，办理了两年的定投计划，每个月固定投资1000美元来购买这只基金。但很快泰国遭遇金融危机，股票暴跌，他投资的那只基金也未能幸免。15个月后，这只基金的净值从开始投资时的10美元跌到了2.22美元。两年期满时，基金的净值停在了6.13美元。那陈先生的收益情况怎么样呢？

你可能会觉得，6.13美元离最开始的10美元还有差距，肯定亏了不少吧。但事实上，陈先生不但没有亏，反而得到了超过40%的投资回报率。这是怎么回事呢？原因就在于他办理的是定投计划。每个月持续买入，当基金净值为10美元时，1000美元可以买到100份，跌到5美元时，就能买200份；所以，当降到2.22美元时，1000美元就买到了450.45份，照这个方法计算，最终两年期满时，陈先生一共投入了24000美元，买到了6000份基金，每份平均下来成本是4元，随着基金净值回升到6.13元，最终陈先生获得了非常可观的收益率。你看，通过定投分批次地投入成本，就能有效地降低基金的平均购买成本。

说完了定投，那动态平衡又是什么意思呢？简单来说，就是对一笔资金进行平均分配，同时购买几个不同的基金产品，然后定期对这些产品的盈亏进行市值平衡。

比如，有的基金涨了赚了钱，有的跌了，那我们就利用动态平衡的原则，每隔半年或一年，把涨得多的卖掉一部分，得到的钱拿去买跌了的，最后让几个基金产品的市值变成一样。用这种方式，不但能让赚到的钱落袋为安，还能有效降低购买多种基金的平均成本。

我们再举个例子来看看具体怎么操作。假如A基金和B基金有跷跷板效应，当A大涨时，B通常比较低迷，而B红火时，A又会下。这种情况下，我们分别购买了A和B两只基金，各10000元，一年后，A的基金市值上升到了14000，而B的跌到了8000，所谓的动态平衡就是让两边的市值变得一样。所以这时我们要做的操作就是赎回A基金3000元，全部拿去买B基金，这样让A和B的市值都变成了11000元。这样做既让涨的收益收入囊中，又能用比较低的价格多买一些跌了的基金，降低了平均购买成本。简单来说，这是一种懒人投资法，可以帮你解决什么时候卖掉的问题。

很多基金的测算数据都表明，只要不是在牛市后期买入，通过定投和动态平衡策略来投资基金，只要持有期在十年以上，收益都会非常可观。这就要求我们把目光放长远一些，拉长投资的年限，不要因为一时的亏损就放弃定投，也不要看到基金净值一直上升，担心错过投资的好机会，就把全部的资金都押上去。我们更应该追求长期的稳定的收益，早早启动投资并一直坚持下去。

最后要提醒大家的一点是，作者在这本书里还介绍了一些理财高段位的投资玩法，比如如何利用互联网借贷平台，如何使用信用卡、保险理财、黄金投资等。有一句话可能大家都听得耳朵快长茧了，但还是请你务必谨记，“投资有风险，入市须谨慎”。饭要一口一口吃，理财也要一步一步来，先建立正确的投资认知，从低风险的投资做起，对中高风险的投资产品一定要认真了解，弄懂了再介入。毕竟在投资市场，保住本金，活下去才是第一位。

好，以上就是我们说的本书的第三个重点，想要选择适合自己的投资产品和投资方式，降低风险，获得理想的收益。一个最基本的原则就是评测自己的风险承受能力，然后再根据自己的风险偏好选择风险度相对应的投资产品。此外，作者简七还介绍了一种非常适合入门级投资者使用的投资策略，选择定投和动态平衡相结合的方式投资基金，就能摊低购买成本，化解市场波动带来的投资风险，只要坚持的时间够长，你就能够以比较少的精力获得稳定的收益。当我们通过理财，让钱为我们服务、而不是被它奴役时，我们对人生就会拥有更多选择的权利。正如这本书的腰封所说的那样，理财更简单，人生更自由。

金句 ：

1. 从表面上看，理财只是想办法让你的财富变得更多一些，是物质层面的问题。可其实这背后体现的是你对自己整个人生的规划与想法，是认知层面的问题。

2. 所谓被动收入，指的是当你没有主动工作时依然可以赚到的收益。所以本质上，被动收入才是你的好帮手，我们不要把所有的财富梦想都放在主动收入上。

3. 对金钱进行合理规划，跟提升生活质量之间并不是水火不相容的敌对状态，本质上，合理的储蓄就是把你现在的钱支付给未来的自己。

4. 饭要一口一口吃，理财也要一步一步来，先建立正确的投资认知，从低风险的投资做起，对中高风险的投资产品一定要认真了解，弄懂了再介入。