基金是什么？

课程开始前，先给问大家一个问题。我们大家在攒够一笔钱，去买基金的时候，一打开网站上面眼花缭乱的各种各样的基金，股票型基金、混合型基金、ETF基金这一大堆的名词是什么意思？有没有一看就很头疼？然后看到网站首页推荐的基金，过去一年收益有20%，是基金里面的明星产品。然后你兴冲冲的就去买了这个基金。

想着一年20%收益，投资5万一年就能获得1万的收益。想想就很开心。结果买了以后过几个月打开基金账户一看。原来的5万元只剩下了4.8万，又过了几个月，剩下4万了。本来想着一年赚一万，结果没几个月就亏了一万。这种经历大家是否也经历过呢？

别人推荐的基金，或者看理财APP推荐基金，大红收益一下子就吸引了自己的眼球。冲动购买然后亏钱。这种经历相信很多人都经历过。那是不是就说明基金不能投资呢？其实不是，我们亏钱的原因其实就是因为我们不懂。我在给别人讲理财，经常会强调的就是不论你投资什么，一定要先学习再入场。人只能赚了自己认知范围内的钱，如果你什么都不懂入场投资，那必定是要亏钱的。所以我们既然来到这里，我们就要静下心来好好学习、认真学习。下面我们来开始今天的课程。

基金到底是什么？

基金的底层逻辑是投资股票，当然也有投资其他的，但大多数主要是投资股票。但是我们普通人不懂，不会投资股票，但是我们想投资股票怎么办？或者说我们非常看好哪个行业，但是不知道该投哪里才能参与这个行业。或者说要参与这个行业，门槛太高了懂不懂就几百万的，那我几千几万也想参与行不行？

基于这些需求，基金就被创造出来了。给大家打个简单的比方，大家就明白了。比如说小鹿有一部分闲钱，想投资股票，但是自己又不懂。他身边有个朋友，小武很懂得投资股票，是投资股票的专家。所以小鹿就把钱交给了小武帮他投资。后来大家都听说小武很会投资股票，于是大家就都把自己的钱交给小武，让小武打理，小武当然不能天天做公益呀。他给大家打理的同时收取一定的费用。小武呢，就相当于基金公司。具体某一支基金就是小武用他的投资知识，选择出来的一堆股票组合到一起，就叫做基金。

这样大家就可以理解了，其实基金就是一种交给专家帮忙打理的一种理财方式。

我们在来看一下，基金的优势有哪些？

相比于个人投资，基金具有三大优势。

优势一、投资门槛低，购买价格便宜

打个比方，比如贵州茅台，现在的价格是1090，要想买茅台一手价格就要10万多。那么就把很多人挡在了门槛外面。但是如果你投资白酒指数，里面就有茅台的成分股，而基金最低10元就可以开始投资，很方面。又或者，你很看好5G行业。但是如果你直接拿钱去投资具体的公司，动不动就要几百万。这时候你就可以找到5G行业指数基金，也是最低10元就可以投资。这就是基金的一个优势，投资门槛低。

优势二、专业化操作

比如余额宝、理财通大家都很熟悉吧？其实它们也都是基金，它们是货币基金。货币基金就是基金公司拿着我们的钱，投资到利率较高的银行间的市场。如果我们自己拿着钱去投资，我们是没有权限的。但是我们通过购买货币基金就可以购买银行之间互相拆借的利率了。

还有刚才我们提到的，比如你看好茅台，买一手钱又不够，那你就可以买重仓茅台的股票。相当于间接的持有你看中的股票了。

优势三、分散投资，降低风险

大部分情况下，我们的资金有限。我们经常听说，不要把鸡蛋放在一个篮子里。有的时候想这样操作，但是鸡蛋太少了。分两三个篮子就没有了，很难进行有效的分散投资。基金就不一样了，它的钱很多，可以投资覆盖到更多的投资对象。比如说我们投资白酒行业的基金，买茅台的同时，还可以买点五粮液，可以把风险进行分散。同一只基金可以购买几十只甚至上百只的股票。涉及到很多行业，而这些我们很难自己做到。所以购买基金，就相当于用很少的自己，进行了分散化的投资。

我们再来看一下，投资基金过程中常见的投资误区有哪些？

误区一、过度的追求基金的灵活性，而丧失了定力

基金的买卖很灵活，但是正因为它的灵活，往往也非常考验我们在市场面临大风大浪的时候，你所做的一个决策。如果我们缺乏定力，这个时候我们就特别容易犯追涨杀跌的错误。比如说你本来打算长期定投三到五年，但是在期间种种黑天鹅事件，基金的价格上下波动，这个时候如果你没有忍住，很有可能再进场，又踩在了高点。几次折腾下来，几年时间过去可能别人的基金是为家庭加薪，而你的基金却惨遭韭菜。

比如说，2015年大家看到股市稍涨，就把家里面全部的钱拿出来进行投资，甚至有的朋友抵押房产来投入到股票或者基金当中。没有想到2015年后半年，市场一落千丈，因为没有做好长期的安排，而在波动的市场追涨杀跌。投资基金是一个长期的过程，并且这笔钱应该是在我们安排好家庭其他的应急金、保障金之后，在不影响家庭正常生活的前提下，并且我们要约定至少三年的一个投资周期。基金投资不要频繁的卖出买进，定力是非常重要的。

误区二、要么不买，要么就买很多不同的基金

这个就是对基金的种类和风格不够了解，才会购买很多不同的基金。基金买多了，号称是资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里。但是殊不知，几十只基金看似分散，但是如果风格类型相似，反而增加了风险。真正的分散投资，是选择彼此之间关联度很低的投资。不同类型的投资，进行选择。

比如说，小鹿同学打开账户一看。其中好多都是相雷同的基金。持有了广发沪深300，又买了嘉实沪深300，还有一些主动型的股票型基金，仔细一看里面投资十大重仓股都差不多。以为分散投资了，其实投资的还是相同的股票。这样就会大大降低我们投资的效率。所以我们在投资基金之前，需要详细的了解基金都有哪些类型。不同的类型，它们彼此之间风险和特点都不同，然后我们清楚的掌握了它们各自的特点，我们在去选择基金就更加从容了。

今天的课程到这里就结束了，关于基金的分类，会在下一节课具体的展开