有人说理财和健身很像，很多人总会说“等有时间了就去健身”“等有条件了再去健身”，他们觉得健身需要很多时间，或是需要去健身房办张卡找个教练。其实根本不需要，每天抽出十几二十分钟在家就可以健身，没事出去慢跑20分钟也是健身。
理财也是一样，它没有任何门槛，它不是单单指把已有的财富拿来投资，它本质上是一种对待财富的价值观和方法论。
有人问，穷人也可以理财嘛？当然可以！穷人的理财方式其实很简单，我总结了三条。
穷人理财第一步，减少不必要的不良负债
负债分为不良负债和良性负债。良性负债是什么呢？打个比方，你从银行借款一万元，一年利息五百元，但你能用这一万元赚到一千元，那么这种负债就是良性负债。穷人一般没有良性负债，不然就不会穷了。典型的良性负债就是非自住房房贷，房贷利率很低，一般5%左右，但房产的增值一般会超过这部分利息。为什么自住房房贷不是良性负债？因为你自己要住啊，你不会卖掉它，所以它增值与否都对你来说都不会有额外收益。但是自住房毕竟是刚需，即便它是不良负债，那也只能捏着鼻子认。
那么哪些是不必要的不良负债？很典型的就是一些消费贷款，比如信用卡、车贷、蚂蚁花呗、京东白条等等，这些贷款不会为你带来超过利息的收益，而且它们往往都有很高的利息。拿花呗来说，它三期的利率为15%，十二期的利率为16%，逾期的利率为18%。要知道股神巴菲特的投资生涯平均收益率也不过19%！而这些负债却从你这里赚走了这么高的收益率，所以不良负债会让你陷入贫穷的沼泽，而且它们之中有很多是不必要的。
所以一个穷人想要摆脱贫困的沼泽，首先要做的就是减少不必要的不良贷款，越少越好！这是穷人理财的第一步。
穷人理财第二步，积累本金
很多人觉得理财的前提是要有本金，其实积累本金的过程就是理财。积累本金，要从以下两方面入手：
1.减少不必要的开支
在当今社会我们身边总是充满了各种消费诱惑，比如某公司又出了什么新手机，今年流行什么新款的包包，好朋友又来推荐什么好产品等等。我们不断被这些诱惑洗脑，钱也自然从我们的口袋里悄悄溜走。那怎么才能保持清醒呢？有一个很老套却很实用的方法，就是记账。通过记账你会发现，原来你把钱花在很多不必要花的地方。然后你就可以有意识地减少不必要的开支，坚持下来你就能多一点存款。
2.按一定比例定期储蓄。
储蓄是最基本，也是最简单的理财方式，连股神巴菲特也特别重视储蓄，他曾透露变得富有的秘诀，其实很简单，就是：储蓄、投资，再储蓄、再投资。具体做法就是按自己能够长期坚持下来的固定工资比例定期储蓄，比如每个月定存工资的30%，长期坚持，就是这么简单。
穷人理财第三步，投资自己
李笑来老师曾经说过，财富交换的本质就是通过出售时间来换取财富，从这个意义上说，时间在一定程度上就是财富。投资自己就是把时间花在自己身上。
这里所说的把时间花在自己身上可不是让你去休闲娱乐，而是花时间去学习知识、磨练技能、增长能力。一个人成长了，那么他出售自己的时间价格自然能够提高。
可是很多人完全没有投资自己的意识，他们从离开校园就不再学习了，他们朝九晚五地上班之后其余时间都用来娱乐消遣，他们几十年如一日地干着份内的工作，他们的能力一直没有增长，他们一直都呆在一个让自己舒适的圈子里不愿踏出一步。所以有些人穷是应该的。但如果你觉得你很享受现在的生活，那你就继续这样也没什么不好，这是价值观的不同，没什么好争辩的。
但如果你不想一直贫穷下去，请从现在就投资自己，现在、立刻、马上！
以上就是穷人理财的最基本的三个方法，其实道理都很简单，但是做到并不容易，不然这世上就不会有那么多穷人了。
很多人觉得因为穷才不理财，我要说的是，因为不理财才穷！所以理财从现在开始吧！
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