近期专门花了一些时间和Money学习了关于征信以及信用卡的一些知识，简单的做一个梳理。

1. 征信报告重要吗？

征信报告很重要，一定要重点关注。

因为一旦发生逾期等行为，会反映到征信报告上，至少会保留五年。这样会对以后个人申请贷款和信用卡有很大的影响。

即使你现在可能不需要和银行打交道，但你能保证一辈子不和银行打交道吗？

听说很快就会上线第二代征信系统，会给每个人打信用分（有点类似支付宝的芝麻信用），所以趁第二代征信还未上线，赶紧查查自己的征信吧，能弥补的赶紧弥补。

2. 如何查询自己的征信？

个人查询征信有两种方式：互联网查询和临柜查询。

这里不推荐互联网查询，有2点原因：

①互联网版征信报告内容较少，不够全面

②个人查询互联网版征信过多，会让银行觉得你比较缺钱，有网贷的倾向

特别推荐临柜查询。

临柜查询有两种方式，在自助机上打印，一年有2次免费查询的机会。第三次和三次以上的查询需要到中国人民银行的网点查询。

具体地址可参照中国人民银行征信中心网站：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml

3. 如何看征信报告

征信报告已经经历过若干版本的变化，听一位参与过人行第一代征信系统建设的老师说，征信报告上没有一句废话，每个字都是有用的。

以我自己的征信报告为例，原先我觉得自己的征信报告挺好的，没有逾期记录，没有贷款，没有想到经过专业老师一点评，还是有不少可以提高的地方。

①某张信用卡授信额度为0，共享额度0

我在十几年以前，曾申请过一张华夏银行信用卡，早已注销。没有想到现在这个账户还是如僵尸般的存在。

后来我打电话给客服反映了这个情况，让其把我这个账户彻底注销。

这条记录会影响下面表格中“单家行最低授信额”，有可能会对后续申请信用卡有影响：

征信报告范例

②注销600元额度的牡丹交通卡

我估计绝大多数有驾照的人都会有一张600元额度的牡丹交通卡（信用卡），用来缴纳罚款。

但现在可以通过其它方式缴纳罚款，这张牡丹交通卡已没有存在的必要，可以注销。

注销后有另外一个优点是可以提高“单家行最低授信额”。

这里特别强调注销工行信用卡时，要分为2个步骤。

第一，打电话给工行客服，申请预销毁。

第二，30天后到任意工行网点，申请临柜销毁。

如果不执行第二步，需要等待一年时间，信用卡才会真正销户，切记切记！

③ 工行信用卡有多个外币账户

工行信用卡的优点是批卡比较大方，容易下卡，但缺点是多币种账户。我原先申请的一张工行信用卡有8个外币账户，包括美元、欧元、日元、澳元等等，这样在征信上会显示有多个账户，看起来不太好看。不过也没有太大影响。

如果想解决的话，可以再申请其它额度更大的信用卡（一定要注意不是多币种，千万要咨询清楚再申请），新卡申请成功并激活后，把老卡销卡即可。

工行的多币种卡都是芯片卡，所以你申请的如果是磁条卡，那么账户数肯定不多。最多就是两个账户，如人民币/美元账户，或者是人民币/欧元账户。

现在工行推出了“金闪借”的业务，这项业务本质是一个信用贷，但是其额度可以与信用卡共享。所以可以通过申请“金闪借”达到给信用卡提升额度的效果。

④一定不要有逾期

由于我平时十分注意信用卡及时还款，所以我的征信上没有出现逾期。

如果有的小伙伴出现了逾期，一定要想办法清除掉。这里不是找人民银行，而是要找上传逾期记录的那家银行，软磨硬泡也要争取把逾期消除，否则会给以后申请贷款和信用卡带来极大的影响。

温馨提醒一下：ETC一定不要关联信用卡，因为有些省份的收费站扣款比较慢，如果没有注意，很可能会无意识的逾期。所以ETC一定要关联储蓄卡，因为储蓄卡不能透支，所以不存在逾期的风险。

结语

关于征信报告，还有不少注意事项，限于篇幅就不展开了。

近期我把家里人的征信报告一一梳理了一遍，提出不少整改项。如果有小伙伴对这方面感兴趣，也可以联系我（微信 13611161003），我可以帮你梳理一下征信报告，希望对你有帮助。