基本定义

根据放款人放贷后的表现行为，预测未来的逾期/违约风险概率的模型

使用场景

行为评分卡用在贷款发放之后，到期之前的时间段

使用目的

监控贷款人在贷款结束之前的逾期/违约风险

适用的信贷产品

• 还款周期长的信贷产品
• 太短的还款周期难以构造有效的特征
• 长周期的有房贷，车贷，某些现金贷
  -循环授信类信贷产品

不适合用在按月还息，本金一次付清的产品
每一期风险不一样，最后一期风险远远高于之前的账单

行为评分卡的基本概念

• 表现期和观察期

  
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• 观察期
  搜集变量，特征的时间窗口，通常为3年
  带时间切片的变量

• 表现期
  搜集是否触发坏样本定义的时间窗口，通常为6个月到1年

观察点的设定
Month on Book = 观察点 - 贷款发放日

MOB不宜太短，否则无法构建出合适的行为变量，建议6个月以上

表现期的设定
不适合太短，否则失去预测的意义，概率难以预测

特征的构造

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行为评分卡的开发

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