你知道自己每个月的钱都花在哪了吗？
吉娅怎么存下那么多的钱？
——《小狗钱钱》教你合理储存你的收入。
在《小狗钱钱》中，另外一个非常重要的人物是陶穆太太。如果说金先生做的是理财启蒙，陶穆太太做的就是基本的投资启蒙。吉娅跟随陶穆太太，才算是真正开始了投资的道路。而且陶穆太太也可以说是一个非常有人生智慧的人。我们今天先看看她教给吉娅了哪些投资的道理。
【吉娅获得的指引】
来自陶穆太太
- 把钱分为日常开销，梦想目标和金鹅账户3部分
这个实际上就是最基础的“资产配置”，要达到生活的稳定和财务的增值，资产配置可以说是必不可少的。
我们身边的大部分人，实际上都只有“日常开销”这么一个账户。这个账户里的钱多，你就多花一些，花不掉的就无目的的存着；这个账户里的钱少，你就少花一些；有的时候这个账户里的钱不够了，你还会去借钱（信用卡）来花……
如果按照陶穆太太的建议，我们要怎么做呢？
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我们要确定自己日常开销、梦想目标和金鹅账户3部分的比例。
ps：关于梦想目标的含义请看聚焦的作用-《小狗钱钱》阅读解析1，金鹅账户的含义请看你家有会下金蛋的鹅吗？-《小狗钱钱》阅读解析4。 -
每月得到收入之后，要雷打不动的按照自己确定的比例分别存入3个账户中，绝对要雷打不动啊！不能因为这个月有临时要买的东西或者要做的事情，就轻易动用日常开销之外的费用。
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将梦想目标作为我们支付给自己的奖励，坚持下去很快就可以获得你梦想中对你来说最重要的，可以给你最多快乐的东西；将金鹅账户作为我们今后生活的资本，更快养大我们的金鹅，我们就不用付出自己的时间去换金钱了，当你的金鹅就可以给你持续产出足够的金钱，你也就达到了“财务自由”的状态！
你可能会说，我存不出钱啊，或者我需要这笔钱啊……
咱们再分析一下：
首先，你在预留日常开销费用的时候，要做好规划。
在怎样还掉债务-《小狗钱钱》阅读解析3中，我留的执行清单里，要求大家记账。如果你坚持1个月，你就很容易知道自己1个月的花费是多少。
知道自己当月的花费还不够，你可以将你的花费分为以下3种类型：生存费用、享受费用、成长费用。
生存：这个很好理解了。衣食住行用，为了生存下去，你不花就不行的钱就是生存费用。
享受：可花可不花，花了可能会让你的生活更幸福更快乐，不花也能过的下去，这样的钱就是享受费用。
成长：着眼于未来，提升自己的能力或者效率的钱就是成长费用。
我来举一些例子哈：
- 你每月房租、水电、日常吃饭、出行、手机话费等等，毫无疑问是生存费用。
- 你买了新的化妆品、手帐文具、和朋友出去玩、给游戏充值、买杯奶茶，这些就可以算作享受费用。
- 你为了提升自己买了网课、付费分享、图书；为了节省自己的时间买了功能性软件、吸尘器、洗碗机，这些就可以算作成长费用。
有的小伙伴肯定要说了，怎么吸尘器、洗碗机也能算作成长费用啊？这就涉及到我们之前说的一个理念了：所有的事情都是用时间交换金钱，我们要做的是使这个交换性价比最大。不明白的同学具体请看怎样还掉债务-《小狗钱钱》阅读解析3。基于这个理念，所有可以减少你无意义的时间支出的东西、所有低于你时薪的交换，都是有价值的、划算的。吸尘器、洗碗机减少你做家务的时间，留出的时间可以用于自我增值，因此也可以算在成长费用中。
当然，这里面还要辩证的看。
比如你买了洗碗机之后，用洗碗节省的时间来打游戏；或者你买了微信读书的会员，然后你天天看小说，这些就不是成长费用，而是享受费用……
你本来可以地铁出行（生存费用），但是因为懒所以天天打车（享受费用），而你觉得做地铁既浪费时间又浪费精力，就利用打车的时间学习课程，进行自我提升（成长费用）……
每个人花时间和钱做的事情不一样，对应花费的分类也不同。所以无需关注别人的分法，重要的是对自己的生活做好划分即可。
额，说了这么多，再说回来。
当你对自己每月的花费有一个明确的了解和分类之后，就进入第二步：按照生存->成长->享受的顺序预留你的生活费用。
这个方式不用多解释，大家应该都明白。保证生存是最重要的，投资于未来其次，最后才是现在生活的享受。每个花时间看我写这么干的文章的小伙伴，都不太可能是“即时享乐主义者”对吧？
但是我也很明白，让大家从享受中分辨出哪些钱是要花的，哪些钱是可以不花的，也是一件很痛苦的事情（我就是这样=。=）
在这里再给大家提供一个小办法：
- 将所有享受花费从高到低排序，同类别的记得合并在一起；
- 按照你从这项享受中获得的快乐程度，按照0～10来给他们分别打分，你会发现很多享受花费你并没有从中享受到什么；
- 花费最高的前5名中，快乐指数最低的那一样强制取消，转移到梦想目标或者金鹅账户中；
- 再看看有哪些享受带来的快乐指数是最低的，选择下个月将这笔钱放入你的梦想目标账户或者金鹅账户；
其他省钱方式，大家还可以看我写过的如何用手帐帮自己省钱？，在做计划的阶段就将你即将的花费分到生存、享受和成长的类别上，畅想一下自己梦想目标实现时的情景，或者金鹅养大之后的生活，然后拷问自己这笔钱是继续使用，还是可以转移到其他两个账户中。
关于日常开销部分费用的规划就先说到这里。（=。=说太多了）
在确认好日常开销的费用，为自己划分好3部分的资金比例、保证自己每月严格执行之后，这3笔钱要怎么处理呢？
日常开销因为我们随时都需要取用，建议放在可以灵活支付又有一定收益的货币基金中。这里首推余额宝和零钱宝，即有一定的收益，日常支付和存取又很方便。
梦想目标部分的费用，我会不希望它出现什么意外，希望它能稳妥的实现，因此我建议将它存储在稳健低风险的货币基金、或者收益略高但流动性更差一些的债卷基金中。
金鹅账户部分的费用，就是我们常见的投资费用。关于这部分费用的使用，陶穆太太另有详细介绍，篇幅问题我们下篇再说=。=
以上，是《小狗钱钱》阅读解析的第五部分，后续内容的解析我还会继续更新。
认真阅读到这里，感谢你付出的时间^ ^。
按照惯例，继续留下一个执行清单，大家一起来完成吧～
执行清单：
- 坚持记账1个月；
- 按照记账结果，梳理你的月度支出情况，并按照生存、享受、成长分类；
- 梳理所有享受花费带给你的快乐程度；
- 确定月收入分配到日常开销、梦想目标（没有梦想目标的请从解析1的执行清单开始执行）、金鹅账户3种账户的比例；
- 将本月收入中的梦想目标部分存入与之前不同的货币基金账户；
（未完待续……）
ps：完成清单的同学，欢迎在留言区留下你的执行成果哦^ ^
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