富爸爸没有告诉你的真相：为什么财务自由是个骗局？
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2018-08-05 15:57 · 字数 5928 · 阅读 441 · 日记本
何以解忧，惟有暴富。
这句话无疑是焦虑时代的一个缩影。而在财富话题上，媒体最高频出现的词汇，很可能是这四个字：财务自由；
这年头，没有几篇关于财务自由的文章，都不敢自称是网红。我们随便看几个标题：
知乎高赞:30 岁前实现财务自由的人,都做对了哪些事?
有钱女性实录：那些财务自由的女孩，最初是怎么实现收入翻倍的？
第一批财务自由的90后
.....
但凡涉及财务自由的文章，不管是告诉你有人多年轻就达到财务自由，还是以过来人身份分享财务自由的心得，这些文章都容易10万+，毕竟这个时代，我们都缺钱。
可财务自由，真的能达到吗？我们必须先问一个问题：到底什么是财务自由？
财务自由这个词，最早应该来自于2000的一本畅销书《穷爸爸，富爸爸》，当年这本书一经问世，就红遍大江南北，连续18个月占据全国图书排行榜第一名。于是很多人认识了罗伯特清崎这个日裔美国人，知道了他的两个爸爸的故事，知道了他在47岁就成功退休。
这本书激励了大量追求财富的中国人，因为清崎在他的书中，颠覆众所周知的认知，他讲了三条公式：
有钱≠富有
富有=财务自由
财务自由=被动收入>生活支出
看过富爸爸系列书籍的朋友，对于这三条公式，应该是很了解的，没看过的朋友，可以这样简单理解。
有钱为什么不等于富有？关键在于你的钱是来源于哪里？
如果是打工，那么你一日停止工作，收入就没了来源，即便你手上有不少一笔钱，长期下去，你也会坐吃山空，清崎举了运动员的例子，他们年纪轻轻，就赚到了很多人一辈子赚不到的大钱，但后面退役后，却因为没有其他收入的来源，花光了钱而陷入贫困；
所以，真正的富有，是有源源不断的收入，而这个收入，还要求是你不须工作，也就是什么事都不用干，钱就赚到了，清崎把这个收入叫做被动收入，而我们现在很多人喜欢戏称为睡后收入。而当你的被动收入，大于你的生活支出的时候，那么你就真的可以退休了，因为每个月的收入，都大于开支，不单钱没有月光，还有盈余，确实没毛病啊！
那么，什么样才能有被动收入呢？
清崎给出了几条路子：
做包租公（婆），收租；
做畅销作家：收版税；
做发明专家：收专利费；
做企业家，收利润；
做投资人，收分红；
然后清崎给我们描绘了财务自由的美好人生，就是每天睡到自然醒，数钱数到手抽筋。他反复引用的就是他的富爸爸所说的，不用工作，赚得更多，还有大量的时间陪家人和享受生活。对比他的亲生父亲，也就是书中的穷爸爸，工作得辛苦，没时间陪家人，钱又赚的少，最后晚景凄凉。
不能否认，当年我看到这本书的时候，也是被清崎“忽悠”得一愣一愣的，毕竟那个时候年轻啊，顿时觉得人生的众多目标之中，至少应该为财务自由留一个位置；
但当我在企业做到高管，后面又出来创业，我认识了众多符合清崎定义的“财务自由”的牛人，我却发觉了一个真相：这些靠白手起家实现“财务自由”的人士，最终都失去了“时间自由”。
我才明白，清崎所说的“财务自由”，其实是一个“善意”的骗局。
这个实现的可能性，极低，几乎可以说是不可能。
清崎定义的财务自由，财务自由=被动收入>生活支出
我们以一二线城市为例，保证有品质的生活，而不是勒紧裤腰带过日子的生活，那么家庭年支出25万，是最基本的底线，这个收入包含房屋支出、生活必要开支，赡养老人费用，教育子女费用，各地旅游费用，各类保险医疗费用，如果在中大城市生活过的朋友，应该知道这个标准，是按低的算。
而要满足25万的被动收入，也就是你真的什么事都不用干，可以退休过舒适生活，常见也就这四种：
每年公司分红25万
每年房租收入25万
每年版税收入25万
投资理财收入25万
我们一个个来分析，看看这个难度大不大；
首先，我们来看公司分红；
以我自己创办公司的经历，以及对众多成功创办企业的企业家，做生意成功的传统老板的近距离接触和了解，你要在什么不干的情况下（复习一下：清崎定义的被动收入是指不需要工作），拿到25万的分红，那么你在这家企业的占股比例，不太可能超过10%，超过10%，其他合伙人肯定有意见，毕竟收益和贡献是成正比的。
那么，25万的分红，按最高10%的股份来算，公司的年纯利需要是250万，按照2017年A股的平均净利润率8.5%来计算，这家公司的年营业收入至少要到3000左右，也就是说，你要作为一家白手起家的小合伙人，把公司经营到3000万左右，你才有资格可以退休，这个难度大不大呢？
我们看几个例子：
趣定男装，徐小平投资的，现在的年营收也就3000万
淘主播排名第一的主播，年营收也就3000万
国民爸爸马云创办的湖畔大学的，报名的入门门槛，就是创办的企业年营收3000万。
所以这个目标已经不算低了，也就是说要做到参与创办一家年营收3000万的公司，难度其实是相当不小的，更不用说达到这个营收标准后，还能不参与经营退休。
可能有的朋友会说，那我不做小股东，我自己作为大股东创办一家小公司，一年赚个几十万，给自己留25万分红，然后找个人做总经理经营企业，我就可以像富爸爸所说的，可以不用工作，等着拿钱就好了，这不就简单多了吗？
确实是可以的，但问题来了，你打算花多少钱请到一个总经理，让他可以帮你经营，然后企业还可以不断成长，如果这个人真的如此厉害，他又何必为你这样的小公司打工？假如你真的运气好，给你找到了一个很厉害的总经理，他也有奉献精神，愿意为你拼命，那是不是就可以了呢？
答案是：依然不可能；
下面的新闻如果关心科技界的朋友应该都看过：
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柳传志算是中国企业家的泰斗，联想培养出很多人才，包括杨元庆和郭为，以及后来出走，创办顺驰的孙宏斌，但柳传志在2011年把帅印交给杨元庆之后，业绩下滑，不得不数次重新出山，挽救联想。柳传志完全符合富爸爸清崎所说的那种财务自由人士，成功创办了一家伟大的企业，然后把公司交给一位优秀职业经理人打理，但事实上，他却不得不重回联想，力挽狂澜。
这样的例子，不单中国是如此，国外也是如此。
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这样的例子还有很多，连这些大企业的高管，成功创办了如此辉煌的企业，也有条件，有资源找到最优秀的职业经理人，退休后都不得不重新出山，你怎么能指望自己搞一个小公司，就能什么事都不干就退休，然后公司还能蒸蒸日上，中间不掉链子。
说完了公司分红，我们来说房租收入；
包租公（婆）是每个梦想，据说北京有个房东，家里有30套房出租，他的工作就是每天1号到30号去收房租，后来有人问他：你不知道有银行转账这回事吗？他说：这你就不懂了，我妈都说了，人不能闲着，闲着人就废了。。。。。。
我相信很多人都想做这样一个废人。但回到现实来说，如果不是靠家里继承，你要白手起家赚到可以每个月收租2万元，你需要多少套房子呢？
我们以一线城市深圳为例：
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这样的房子，你大概需要有两套，那么这样的房子，一套的价格是多少呢？
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可能大家觉得一线城市房子贵，那我们换个二线城市南京看看：
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这样的房子，你大概需要三套，那么这样的房子，一套的价格是多少呢？
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按深圳楼盘的算法，每套均价82000，面积96方，也就是每套800万，那么两套是1600万；
按南京楼盘的算法，每套均价40000，面积86方，也就是每套380万，那么三套也要1200万。
两者取个平均数，房租收入要达到2万，大概需要1400万左右等价的房子，更为重要的是，你这个房子是不能有按揭贷款的，也就是你需要全款搞定1400万，你才能过上这种每月不用工作，就能收2万房租的快乐生活。
而赚到这个数额，显然比公司分红25万，版税收入25万，投资理财收益25万，难得多，所以如果你有这个本事赚钱到1400万，那么你在之前就早应该财务自由了，所以这个反而是最不成立的方式；
我们再看第三种，版税收入；
这年头很多年轻人都盼望着出书，毕竟出书既有成就感，还能有被动收入，实在没有比这个再好的方式了，富爸爸也在书中告诉我们，他的《穷爸爸，富爸爸》这本书，全球买了3000万本以上，每本即使 版税一美金，那么他也能收入3000万美金，换成人民币，就是1.8亿，小目标都快完成两个了，所以出书真是一个轻松实现财务自由的方式吗？
答案依然是否定的。
因为很多人并不明白，版税的收入，以及图书的销量的真实情况。
一本书，定价40块钱，版税大概是8%，卖到1万本最多能拿到32000块钱，这还没算扣税，税后还要再打个折，但一本书卖到1万本，已经算是不错的销量，如果你要一年赚到25万，也就意味着每年都要卖8万本，这个级别已经是可以上畅销书排行榜了。而你要做到不用干活，然后每年都可以拿25万的版税，也就意味着这本书必须是长销书，年年卖8万。
那你可能会说，那我一年写一本卖8万本的书就好了，这样难度不是小一点。没错，比年年卖8万是小了点，但每年都能本本畅销，你的水平得要多高，即便你能做到，那么过程一定不轻松，像村上春树一样，他每天都要持续写作，所以这种写一本书就能退休的例子，除非你是罗伯特清崎，JK罗琳、金庸，当年明月。其他人，想都不用想。
最好，我们再来看看投资理财，这个说滥的通往财务自由之路的重要途径；
通过投资理财，不管是股票、债券、基金，让自己每年产生稳定的收入，这个在理论上是没有问题的，但我们都知道，风险和收益成正比，所以一个投资，能长期稳定产生收益，大概是不会超过10%的，正常来说，也就是8%左右。
那么一年产生25万的利息，大概需要本金300万左右。
有没有可能是靠投资利滚利来完成这个积累的过程呢，也就是300万完全靠投资赚来，可以，不过我们需要算一笔账。
在投资界有一条72法则，是这样说的：
72法则就是：以1%的复利来计息,经过72年以后,你的本金就会变成原来的一倍。
这个法则神奇的地方，是可以推而广之，如果复利是1%，那么需要72年，如果复利是2%，需要36年，依次类推。
假如你初始的本金是20万，每年做到投资回报率24%，这笔钱完全不动，所获利息照样投入到投资回报率24%的项目，那么翻一倍的时间，需要3年（72/24）。再翻一番，还是3年。
那么你的投资本金变化是：
3年 40万
6年 80万
9年 160万
12年 320万
这个意思就是你能找到复利24%的项目，然后保持12年，那么你的资产会翻到320万。
复利24%保持12年是什么概念，你已经可以打败这个世界99%的基金经理，因为巴菲特59年的复利投资回报，才19%。24%的水平，已经站到世界顶尖投资人的水平，试问，你作为一个业余投资者，要花多少时间，才能超过哪些科班出身，职业就是投资的人，然后站到世界之巅，这个可能性有多少？
那换个方式，这300万如果是靠存钱，在不买房的情况下，一年存25万，大概需要12年，一年能存25万，也就意味着收入不能低于40万，税前收入就要接近60万，也就是所谓的月入5万，这样的标准，要存12年，对于大多数人来说，能做到月入5万，靠打工都要做到中小型企业的高管，大型企业的中高层，才有机会拿到这样的收入。而这样收入的人，很多人并无法一年存下25万。
综上所述，按照罗伯特清崎所说的四种通往财务自由的路径，深究下来，对于绝大多数来人说，都是极其困难的，而难还只是小事，毕竟总有人可以做到，可真实的原因，比我们想象得更为严重，因为有两个原因，制约着清崎所定义的财务自由。
这两个原因，分别是外因和内因；
制约财务自由的外因，导致稳定被动收入不可持续的因素，就是世界永远存在竞争。
美国《财富》公司每年会评出财富排行榜全球1000强家公司，所谓的fortune 1000。但数据统计，从1973到1983年，全球1000强公司换了350家，而从2003年到2013年，这1000家换了712家。
十年更换了712家，也就是榜单70%以上的公司，都被其他新公司替换了，这个时间仅仅是十年。所以你看到为什么很多创始人，要不断重新回归创办的公司去挽救公司，就是因为业绩下滑太厉害了，如果不去救，可能公司都倒闭了。而事实上，雅虎的杨致远，作为创始人回去挽救雅虎，最终雅虎也是倒闭了。
放到国内，我们也是有体会的，2004年的首富是陈天桥，当时是游戏第一霸主。现在陈天桥的游戏公司，跟腾讯和网易相比，已经只能算是小弟了。2008年中国首富刘永行，2018年排名45。
阿里巴巴从一开始做B2B，到后来做淘宝，后面做支付宝，蚂蚁金服，阿里云，新零售，是靠不断地创新，才能让阿里保持在第一阵营，而当时在支付领域占有绝对第一的阿里，被腾讯2015年的新年红包，就抢去了半壁江山。他们这些人能退休吗，敢退休吗，所以马云才说那句话：这辈子最大的后悔就是创办阿里，因为它占去了自己所有的时间。这句话并非只是装逼。
而哪怕罗伯特清崎，JK罗琳这样一本书就卖出5000万的人，他们也不敢随便退休。虽然理论上，罗伯特清崎和JK罗琳，他们一本书就足够他一辈子的开销了，但我们都看到，清崎和罗琳，还会不断再出书，为什么呢？还是因为竞争。
一本书，哪怕再畅销，除非他是工具书，它依然需要营销的。背后的原理其实很简单，因为已经买过书的读者，不太可能持续买同一本书，所以他的目标读者肯定是哪些还没读过书的人，而一个作者长期不出书，那么市场上已经买过书的读者，不会去买，新读者因为不认识这个作者，也不会去买，那么销量就会下降；
反过来说，如果作者不断出新书，那么原来看过的读者，会因为认可作者，再买新书，那么新书就容易上排行榜，而没读过的读者，看到榜上有名的书，可能就会考虑买一本来看，然后因为看到新书后，顺便买多一本以前出过的书来看，所以原来那本书才能持续有销量。
所以你看到，清崎也好，罗琳也好，其他世界知名畅销书作者，都会不断出书，这也是他原来那本书能保持长销量的重要原因，在这种情况下，他们能退休吗？
而另一个因素，则是制约财务自由的内因，这是更为深层次的因素，有能力获得财务自由的人，不可能停的下来。
通过前面的分析可以知道，一个人通过公司分红，版税收入、房租收入，投资收入，能达到这个目标的人，都是人中龙凤，绝对算是人群中的精英。而驱动这些人成为精英的，必定是内在强劲的驱动力，可能是强烈的赚钱欲望，野心、抱负，超越一般人的自律和目标感等。
这些人正是因为有了这种驱动力，他们才能在逆袭的路上越战越勇，在面对巨大的挑战和困难时，他因为有足够的驱动力，才能忍常人所不能忍，最终走到彼岸。对于这些人来说，你认为他可能突然就停下来，然后开始过没有挑战的人生吗？
而对于那些没有足够驱动力的人，也就是想着最好能不工作就能早早退休的人，他早在过程中因为承受不了这种挫折和压力，已经退出了，他又如何可能走到财务自由那一步。
这就如一个人说：我只要拿到博士学位之后，我以后再也不读书了。
这样的人，你认为能读到博士并拿到学位吗？
所以不管是外在的竞争压力，还是内在的驱动力，都决定了获得财务自由的人，是不可能退休的，所以我才说，财务自由，是一个“善意”的骗局。
在我看来，一个人可以获得财务自在，有足够的金钱满足自己的各种生活要求，但不可能获得财务自由，毕竟一劳永逸这件事，是不存在的。
更为重要的是，我认为财务自由背后的价值观，即认为工作是一种痛苦的事，所以要尽快退休，远离工作，这种价值观，是不可取的。我更为喜欢稻盛和夫先生的名言：工作能够锻炼人性、磨砺心志，是人生最尊贵、最重要、最有价值的行为。这也是我写这篇文章的根本原因。
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