基金分类:
按照投资品种不同区分:
(1)货币基金:投资国债、地方债、企业债,一年以内债券,投资企业债券时,对企业信用要求更高,对安全性更严格,收益率:3%-4%,风险最低。
(2)债券基金:投资国债、地方债、企业债,一年以上债券,也可投资股票,债券必须占比80%,收益率:6%-7%。
(3)混合基金:投资股票和债券,按股票占比分为:偏股型(股票占比50%以上),偏债券型(债券占比50%以上),平衡型(股票、债券各占50%)。
(4)股票基金:也可投资债券等,股票必须占比80%以上,收益率不确定,风险也最大,收益大的时候:15%-20%以上。
按照交易渠道区分:
(1)场内基金:证券交易所,其它买家买家,需要开通股票账户,价格实时变动。
(2)场外基金:证券交易所以外的第三方平台,交易对象是基金公司,每天下午3点前买入算当天收盘价,每天只有一个价格。
两者区别:交易价格、交易对象、交易费率、到账时间。
按照运作方式区分:
(1)开放式基金:基金份额不固定,随时买入、卖出。
(2)封闭式基金:基金份额固定,封闭期间内,只能在场内交易。
以上三种分类方式不冲突,比如:余额宝即是货币基金也是开放式的场外基金。
基金招募说明书的扪心自问三问法:
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(1),我买的是什么基金(什么类型基金)
(2),我的钱交给了谁(基金公司怎样,基金经理怎样。)
a,查看基金公司业绩、是否有黑历史。(看过去3、5年历史业绩)
b,基金经理从业时间(时间越长越好)。
(3),我的钱用在哪(基金购买哪种投资品种,各自占比多少,确定风险类型。)
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