导语
前两天，9月4日，懒先生看到一新闻，当时觉得，难得啊，银行竟然也开始考虑老百姓的需求了。
据新闻报道，一家小银行（兰州银行）宣布，它们将首推微信、支付宝ATM扫码取款，每笔取现收取0.3%的手续费。
对这种创新做法，据懒先生和身边朋友的交流，大家都是举双手赞同，觉得取钱不用再带银行卡了，这是一个便民措施。
但万万没想到，兰州银行当天便接到了紧急通知，手机扫码取钱的业务，已经被叫停了。
这到底是怎么一回事呢？
支付还是取现
懒先生仔细研究了一下这个手机扫码取钱的业务流程，发现该业务被叫停，最大的问题在于，触碰了“支付账户不得取现”的监管红线。
先看一张图。
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上图是“扫码取款”的业务流程。和使用银行卡ATM取款不同，这一业务流程，需要输入的是支付密码，而不是银行卡密码。
为什么是输入支付密码呢？因为在扫码取钱的背后，真正发生的事情是，银行将第三方支付机构放在银行账户里的备付金，提取为取现客户的现金。
对你来说，最直观的感受，就是你从自己微信和支付宝账户中，直接将钱取了出来。
这一下可犯了大忌。
根据央行相关管理办法，第三方支付账户一律不得“取现”。
要想符合监管要求，正确的姿势是，你先把微信和支付宝账户里的余额提现到绑定的银行卡，再拿着这张银行卡，直奔ATM机取现。
触碰谁的奶酪
手机扫码取钱被紧急叫停，一是不合规，再是触碰了一些既得利益者的奶酪。
一是银行，这么取钱，谁还需要银行卡？
要知道，银行一年发行N张借记卡，是要赚钱的。
你取钱都不需要银行卡了，银行怎么收年费？怎么收小额账户管理费？怎么收其他乱七八糟的费用？
在这里插一句，兰州银行这个创新，也是在央行强令银行无条件免除借记卡年费和小额账户管理费后，个中深意，你懂的。
再是银联，这么取钱，跨行取款的手续费，还怎么收？
本来你跨行取款，这笔手续费是发卡行、支付行和银联三家分账，现在扫码取钱，手续费只给支付行一家，还怎么愉快地玩耍？
举个例子，你用工行卡在农行取钱，如果手续费是4元的话，其中3元归工行，0.4元归农行，还有0.6元，是归银联的。
现在你扫码取钱，0.3%的手续费全部归兰州银行所有，其他银行和银联一分钱都分不到了。
能不肉疼？！
真的是创新么?
虽然已被叫停，但据媒体报道，兰州银行一位高管表示，该业务目前正在和央行积极沟通和报备，如果央行允许，便将正式上线。
扫码取款业务被放行的话，对于没带银行卡又急需现金的人而言，无疑是解决了燃眉之急，可一切真的如此么？
要知道，现在大家外出，只带手机就可以买买买，哪里还用得着现金？
凭心而论，你现在一年到头，在ATM机上取现的次数，有没有超过5次？
微信和支付宝前阵子甚至喊出了“无现金”的口号，在它们的进攻之下，银行哪里还有招架之力。
公开数据显示，今年二季度，银行电子支付总金额为545.58万亿元，同比减少25.37万亿元。
银行电子支付尚且节节败退，现金支付更加不在话下。华东某城商行网络金融部人士表示，银行ATM机现金管理成本比较高，推行手机扫码取款，并不太划算。
兰州银行的这一“创新”业务，看起来更像是银行为现金支付时代的消亡而唱响的挽歌。
作者：懒先生说钱
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