在被N个银行信贷经理“安利”了他们的产品之后，豆包发觉之前见识太浅薄。得出结论：这个世界上没有缺钱的人，只有不知道借钱的人！这篇文章教你摸清银行贷款套路，阅读大概需3分钟。
我们首先要假设张华是一个资质特别好的贷款素人，他需要具备下面两个特点：
1、资质特别好，所有的产品都能申请到最高额度；
2、他是一个贷款素人，近两年没有逾期和征信查询记录。
张华想申请一笔贷款用于消费，如购物、进修、旅游，根据他申请额度不同，豆包制定出以下不同的贷款方案。
借款5万以下
推荐产品：浦发青春贷
青春贷主要有如下几点优势：
1、有没有浦发信用卡都可以申请，没有信用卡的用户，申请成功后，会同时出张信用卡，这相当于一举两得。
2、有了信用卡，你可以提额，可以撸万用金，可以申白金卡。
3、申请到青春贷使用并还款一个周期后就会建立起浦发内部的信用评级，利用支付宝芝麻信用+浦发内部数据，就可以申请浦发白金卡了，额度也不低，2w起；
准入条件：年龄22-35周岁，学历在大专及以上，线上申请最高5万，申请成功后可到网点提额，最高30万。
若想申请青春贷，加豆包（doubao2020）微信，可以直接抛给你申请链接。
借款30万以下
推荐产品：社保贷、公积金贷、学历贷、保单贷、月供贷等
张华凭一张身份证，并结合以下证明中的任意一种，如工资流水、社保缴纳情况、公积金缴纳情况、保单、学历证明、房产证都可以申请到一笔30万以下的贷款。
一般银行要求至少在现单位工作6个月以上，少数银行要求在京工作3个月以上、月打卡工资3000元以上、征信满半年即可。
由于此类产品种类较多，豆包就不在这里一一列举了。
额度100万以下
申请额度100万左右，这时候就有讲究了。
第一：根据贷款用途匹配不同贷款产品
第二：根据用户资质匹配不同贷款方案
申请贷款时，银行必然要查询张华的人行征信报告。银行查询征信报告主要考核两个方面：负债情况和查询次数（一般不算个人查询）
申请一般100万银行信用贷款方案如下：
申请100万银行编码表
备注：出于合规的考虑，没有给出具体银行产品名称，而是给了一个编号，豆包有银行和编号对应的《银行编码表》，如果需要可以添加豆包微信申请获取。
贷款额度300万
考虑到征信查询对信用的影响，我们要在征信报告最漂亮光鲜的时候去申请那些高额度的贷款。
申请优先顺序的排序方法是：
1、优先申请“你能申请到的额度比较大”的贷款；
2、征信查询次数仍然作为约束条件；
3、考虑产品对使用场景的匹配度，不上征信的产品可以优先申请。
那么他的排序理论上如下，编号即顺序。
前四个产品的额度是比较大的，所以放在前面申请。
银行申请排序：
申请300万银行编码表
出于合规的考虑，没有给出具体银行产品名称，而是给了一个编号，豆包有银行和编号对应的《银行编码表》，如果需要可以添加豆包微信申请获取。
但现实中符合“资质特别好的贷款素人”的条件的人非常少，因为额度高≠你可以申请到的额度高，所以我们得根据自己的具体情况来制订贷款规划。
如果您的需求超过100万，或者你想筹集部分资金来解决限购的问题，自己规划难度比较大，也可以添加豆包咨询银行贷款相关事宜。
添加豆包微信号的方法：
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豆包为什么愿意帮忙免费对接客户经理，理由如下：
第一豆包在找各个银行可以做信用贷的客户经理方面，没少花精力，大家再自己去找也会耗费精力；
二是豆包对接的客户经理，都是自己接触过感觉人比较负责，作为对给豆包详细介绍产品的回报，豆包愿意介绍客户给他们。
小常识：人行征信报告的运行逻辑
你可以想象，人行征信系统像一个八爪鱼一样对接着所有的银行系统。一个客户申请贷款的流程是这样的：
1、银行会到人行征信系统去查询客户的征信报告；
2、银行根据客户人行征信报告的情况和其他情况综合考虑是不是给客户批款，批多少额度等。
3、接着银行大概每个月会把上个月所有客户的审批结果情况上传到人行征信系统。
4、然后客户开始还款，银行每个月也会把客户还款的情况上传到人行征信系统，如果客户产生逾期，银行一般会宽限几天（也可能不宽限），几天还不还，银行就会把这个逾期情况上传到人行征信系统。
逾期1个月之内，在征信报告中会显示1
逾期超过1个月，少于2个月，在征信报告中会显示2
以此类推3、4、5、6……
从人行系统的运行逻辑当中，我们可以得出两点结论：
1、人行征信系统会实时记录“征信查询”这件事；
2、客户贷款额度的信息，人行征信系统一般一个月记录一次，并不是实时的。
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