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江湖儿女，江湖老
我是一个无名剑客，四处浪迹天涯
打尖住店时，不免要耳聪目明，听点道上的传闻。
那日只听一个虬髯大汉和黑面客官在讨论这么一件事。
“哥哥，你可知近日“毛头小子”张狗蛋练他鸟的翻跟头翻进了虎园，让大虫给吃了？“
”贤弟，还有这等事情！“
”这事一出轰动武林，哥哥却不知，叵耐这翻进虎园的不是老子，若是老子，打得这大虫粉碎。“
”贤弟，休得胡闹，那这汉子意外险可曾买得？可能赔一笔散银给一家老小过日子？“
”哥哥，老子一粗人哪懂这些？哥哥笑话了。”
大虫
我听到这，不禁大步向前，进行了一顿科（zui）普（pao）
“作为一个四处流浪的剑客，这些我见得多了，有必要告诉你们一些人生的经验。“
意外险的内涵
看人要看内涵，看险更要看内涵，意外险的内涵：
- 侵害对象 为”人“，必须为生理上的损害，非精神上的
- 侵害因素为”外来的“，伤害对象必须是存在于被保险人身体之外的。身体内部的病变不算。
- 侵害事实的发生，也就是”人”和“外来的物体“产生了接触，互动。比如撞了、碰了、拐了。
衡量标准
- 外来性
- 突发性
- 非本意性或偶然性
责任范围
- 意外身故
- 意外致残
- 意外医疗
意外身故
发生频率 🌟
严重程度 🌟 🌟🌟
So,像狗蛋兄这种情况的，符合“外来的、突发的、非本意的”三种情况，意外身故责任一般都会进行赔付，除了一些旅行意外险，带有明确的免责条款的。
被保险人违反旅游区管理规定发生的风险不在赔偿责任范围内。
然而这只是意外险责任的一部份——身故责任
意外致残
发生频率 🌟🌟
严重程度 🌟🌟
有很多人会问这样的问题
既然我有已经买了寿险，意外险是不是没有意义了？
其实不然，意外险还有残疾比例赔付保险金的功能。
那年杨过杨大侠在襄阳城被郭芙卸下了一只胳膊，虽然经过刻苦练习，武功已高出常人数倍，位入新五大高手。却也解决不了一些生活问题，比如如何剪手指甲。
你肯定要问杨大侠倘若买了意外险，该如何赔付呢？
根据保险会2014年颁布的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，伤残赔付按照严重程度被分为十个等级
人身保险残疾程度与保险金给付比例表
我们可以看到杨大侠若是购买了意外险，应该属于第二级，最高给付比例在75%。
意外医疗
发生频率 🌟🌟🌟
严重程度 🌟
踢球骨折了、烧伤烫伤了、猫狗咬伤了——这些“可视性伤害”均属于意外医疗的范畴，既没有达到伤残的等级更不用说身故了。
经常会有人表示
意外险难理赔的情况，其实不是难理赔，而是大多数人购买的时候，保险责任并不充分，常常忽略了发生频率最高的意外医疗，
比如，某安流行爆款百万任我行，其中的意外险部分就是不含意外医疗的，很多人发生了事故骨折了，拿着合同去保险公司，发现赔不了，于是一哭二闹三上吊的。就是保险责任范围没搞清楚闹的。
费率标准
天有不测风云，意外发生的几率和人的年龄、性别、肤色、颜值没有必然的联系，却和人的职业有高度的相关，于是各家保险公司评定了职业类别表以区分不同职业遭受意外伤害的可能性。
在其他条件相同的情况下，被保险人的职业危险程度越高，费率就越高，投保人应交保费越多
意外类型
要说意外险的类型，那简直五花八门
短期交通人身意外伤害保险、外来务工人员人身意外伤害保险、患者医疗意外伤害保险、旅行安全人身意外伤害保险、个人人身意外伤害保险、个人人身意外伤害综合保险、家庭人身意外伤害保险、航空旅客意外伤害保险、乘客人身意外伤害保险、出国人员人身意外伤害保险、机动车辆司乘人员人身意外伤害保险、出国人员人身意外伤害保险、机动车辆司乘人员人身意外伤害保险、学生幼儿短期意外伤害保险等
看到这里我相信你的表情应该是这样的。
那你肯定要问
有什么通用的意外险可以适用于大多数情况呢？
怎么选？
对于大多数人注意这四点就可以了
- 一年期的
- 保险责任全面
- 保额高，费率低
- 意外医疗含社保外用药
至于具体如何选购，请继续关注下一季的投保指南篇。
说完我便提起剑走入了风尘之中，
再也没有回头
从此江湖上再也没有了我的名字
也不要问我是谁，
我只是一个没有名字的剑客。
绝尘而去
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