保险应该买长期的还是短期的？
截止今天，我已经写了37篇保险知识的文章，很荣幸地吸引了47位粉丝，就在昨天第一次有读者朋友留言主动希望我讨论一个话题“保险应该买长期的还是短期的？”。非常感谢这位读者朋友的信任和支持，今天Chad给大家一些关于长短的建议。
长期保险通常是指保障期20年或者更长的保险，而短期保险主要是指保障期1~5年的保险。对于不同的险种，具体选择长期还是短期保险，有不同的建议。
1. 疾病险和寿险建议选择长期的
疾病险（不论是医疗险还是重大疾病险）和寿险有一个共同的特点，那就是需要在投保时告知自己的健康状况，是否有过手术、住院、或者其他疾病史。保险公司的核保人员不是吃素的，他们会根据核保医学的相关知识来判定被保险人是否存在某些疾病隐患。核保医学要更严格，可能我们去医院检查，医生说“没事，定期复查”，核保医学就很有可能通过不了。专业的说法是：保险公司只正常承保标准体。
保险小知识补充，什么是标准体？
标准体：是指健康的人，过往没有疾病或者过往疾病史对未来不会产生任何影响。
长期保险的特点是：只在投保时进行一次健康核保，只要通过就可以正常承保。在未来的保障期限内，无论身体健康状况发生什么变化都不影响保障内容。这样的保障会让人更踏实。
而短期保险，每一次保障期结束后如果要续保，都要重新进行健康核保，如果发现存在核保医学定义的健康隐患，或者是重大疾病的先兆，都是没有办法续保的。最需要的时候恰恰又得不到保险的保护了。闹不闹心？
人的健康随着年龄增长不断走下坡路，相信这也是大家的一个共识。这个无法更改的自然规律给短期型保险续保带来了很大的不确定隐患。
所以，购买疾病险和寿险首先建议选择长期型保险。
那是不是说我们就要唾弃短期型保险了呢？当然不是，如果保费预算不足的时候，短期保险就成为我们的首选了。例如刚刚步入社会的年轻人，当前开支特别大的家庭，没有办法拿出足够预算购买长期保险时，建议选择短期型保险作为一个过渡方案。不能等有钱了再买保险，风险来的时候是不会先问问你钱准备好了没有的。一般3~5年经济情况都会有非常大的改观，然后改成长期保障。
短期保险一般建议选择5年或者5年以内的，随着个人经济收入的提高，可以随时改成长期保险。聪明的你，一定发现10年是一个很尴尬的长度，短期里也没它，长期里也没它。选择10年期的保险确实很尴尬，例如一个30岁的人买了10年期保险，10年结束的时候再想买保险，已经40了，买保险贵先不说，就自身的健康状况能按标准体买上都不是件容易的事情。如果是超过35岁，一般不建议再选择短期型保险了，就是这个原因。
2. 意外险建议选短期的
投保意外险不需要进行健康核保，而且意外险的价格与年龄无关，30岁的人买和60岁的人买价格是一样的。
知道了这个特点，我们就要既充分发挥保险的杠杆作用（少花钱保障高）又要享受灵活性（一年一保，想保继续，不想保随时停止，还可以随时开始）。意外险选择短期绝对是最佳方案，没有之一。
意外险的特点是由它的保障内容决定的，补充阅读《你不认识的意外险》。
希望以上内容对大家有帮助！也欢迎转发给更多有需要的人。
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