青年时期，用时间换金钱，加大实物资产的配置；
青年时期，我们的收入不是很高，但是却有充足的时间。金融工具可以实现资金在时间上的转化，在青年时期配置实物资产可以把漫长未来里的现金流转化成为今天的投资和消费。
为什么要选择实物资产？
1.房子是具有居住这种消费功能的；
2.买房是对抗资产贬值的一个特别好的工具；
3.它给了年轻人以时间换空间的权利。
房产是可以选择的一种实物资产。可是在资金不够的时候，如何买房？可以遵循两个原则：根据你和家庭的最大购买力来买；没办法再一线城市买就选择一些好的二线城市来买。
中年时期，加大风险资产的配置；
中年时期，我们的收入越来越高，抗风险能力比较强的时候，可以适当加大风险资产的配置。
除了股票股权之外，要考虑资产配置的多元化。如果收入更高，可以配置更多房产，但是被限购政策给限制住了的话，可以考虑一些国际化大都市的房地产的投资。
老年，加大流动性资产的配置。
老年时期很多人面临着一个职业的天花板，这个时候风险承受能力开始变弱，我们需要把风险资产配置的比例降下来，增大安全资产；同时我们在老年可能面对的风险增加，需要考虑增加现金流量，所以要加大流动性资产的配比。可以利用金融工具把自己非流动性的资产转化成为高流动性的资产。
综上所述，不管你在人生哪个阶段，金融工具都像一个小小的时光机器，把我们的财富在人生的轨道上移来移去。在年轻没钱的时候能够过上比较好的生活，在年老流动性不是很够的时候能够获得更好的流动性。
学习好金融，善用金融工具，可以使我们的人生获得更大的自由。
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