对于定期寿险（以下简称定寿）的概念，我相信大家在如此发达的互联网时代，早就已经把它的定义查了一个底朝天。我在这也就简单的提一下，它的官方定义：
定期寿险是指以死亡为给付条件，并且保险期限为固定期限的人寿保险。
所以，就定义出发，它的保险期限也就有了时间的限定。合同中一般会设定的保险期间会有：5年、10年、20年、至60岁、至70岁。这也是区别与其他保险产品的一个小特色。
（然而好像并没有什么太大的用，吃惊脸）
定期寿险一般属于消费性的寿险（带返还的就是两全保险），相比较于其他险种有一个绝对的优势。
高杠杆(high leverage)
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定寿相比较于终身寿来说，在价格上有着绝对的优势，在同等保额的对比条件下，定寿在价格上甩了终身寿好几条街。但是如果只是说价格便宜，我也就根本不会在这里跟大家在这瞎比比。因为我的观念一直是，价格问题不是购买保险的决定性因素，能够相对覆盖掉更多更全更符合个体化需求性的保险才是相对更胜一筹的保险。所以在我的观念中也就没有了有绝对优势的保险产品。
定寿与终身寿，都有着彼此的功能与优缺点。今天也只展开，关于定寿的相关内容。
图一 某定期寿险定价及保障范围
图二 某终身寿险定价及其保障范围
让我们抛开保险期间的时间线长度不谈。但从杠杆的大小进行简单的对比。图一的定寿，年缴保费3060，缴费10年，累积总保费30600，保额300000，杠杆≈9.80倍。
而图二的终身寿年缴保费7800元，缴费年限同样10年，总保费78000，保额也是300000，杠杆≈3.84倍。经过我的测算，一般多次理赔的重疾险的杠杆也就在4.10倍左右徘徊，单次赔付的也只有4.5倍左右的杠杆。
显而易见，定寿的杠杆是很高的，所以定寿的这一大特色也就被利用了起来。
杠杆总是要来平衡天平双方的，杠杆越强，它所要承受的天平一方就要更沉重。
责任（resbonsibility）
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责任，是对于所有成年人来说都会独自面临的。无论是单身、已婚、已婚有子、有房有车、无房无车等的人来说，都是有责任在身。想要在社会上成为独立的个体，就要先学会独自承担自身的责任。
图片来源 ：刍议定期寿险在家庭理财规划中的地位与作用
每一个时期，对应的风险责任是不同的，不光是种类的不同，也是风险浓度的本质区分。责任上升周期是从途中的形成期，也就是参加工作开始的，一直到达成熟期基本完成。此间要经历孩子的生育、教育、家里的房贷车贷，在此期间不光是收入的不断上升，也是责任的加重进而达到顶峰。期间夹杂的不光是事业上升阶段，同时也会是负债最严重的时期。
对于相对年轻的家庭结构，收入不够可观，但又面临房贷和车贷、信用贷的巨大压力，给家庭或一家之主添置一份定期寿险可以有效的防治死亡风险。
举个身边的例子：30岁的男性，已婚，有一个1岁的孩子。在上海有一套自己的房子，但是贷款首付30%，房屋总额500万，自己支出30万，也就还有120万的贷款负债。这部分通过购买定期寿险，保障到60岁，在每年支出5500元左右，每月450元，就可以覆盖掉责任沉重期的风险。
生死是自然的规律，天灾人祸也是不可预料的，谁都不能一辈子保证自己平平安安，所以我们需要的是建立好家庭的保护伞，再去事业上的拼搏与享受生活上的天伦之乐。所以这是我们每个家庭都必须纳入考虑的范围。
一份优秀的，适合个体家庭的定寿保障，我认定的专业定义是
合理（reasonable）
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合理，也就意味，合适被保险人的家庭状况。不能给家庭带来经济上的负担，符合投保人的家庭情况。如果投保人的家庭属于中上层阶段，年收入在100万以上，有车有房，生活富足。定寿对于这种家庭来说就不是最合适的选择，这种情况就需要终身寿险组合来进行具体的其他方面的考虑与分析。
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充足(enough)
充足意味着，定寿所提供的保额，能够覆盖掉家庭所承担的基本所有的贷款总额，在万一遭遇不测的时候给家庭的一个交代，给责任最重大时期的一颗定心丸。所以
充足很重要
你有见过用布来防子弹的吗？
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定寿客观来讲的确是很便宜。但别忘了，它还有一个客观的限制——定期。因为加上了时间的限制，故而在精算定价的时候会设计得很便宜，但是当保险期间过去以后，就会留下一段风险架空期，这时候，我们同样需要合适的保障。而如果这个时候选择再补充购买保险无疑是基本没有
资格（qualification）
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资格对于购买任何商业型人寿保险的人来说，都是决定性的考核条件。这个资格，取决于被保人的身体状况，健康程度、年龄以及病史等综合因素。
核保为了控制风险，稳定保险公司营业收入，对非健康体有着非常严格的入保条件。当一个人步入老年，再健康的身体也肯定会有或多或少的潜在健康隐患，并且老年时期是罹患许多重大疾病的时期和患有能够增加死亡概率的病症的高发期，例如：高血压、糖尿病（并发症种类多）。因为老年人本来会有记忆上的疏忽，就算有药物的控制，也难免出现紧急突发情况，而没有经济上的补偿。
没了入场券，就算拿着钱，保险公司也会把你无情地拒之门外。
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其实，定寿是最接近保险本质的一种产品。刚开始的保险就是因为它的高杠杆（低支出，高保障）从而被大众所接受认可。但一把伞总是只能遮挡一方雨，当风吹过，四面八方的雨袭来，我们总会措手不及抱怨没有穿雨衣。保险也是同样的原理，当各种各样的风险袭来，我们才会意识到自己的保险没有买充足，后悔当初的放弃。与其等以后的后悔，不如先未雨绸缪。也是给自己和家庭一个交代和责任的担当。
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