昨天我们聊完了中央集权的金融体系，今天自然就来聊分权制衡的金融体系。
在欧洲，由于其强大的宗教背景和广阔的世界分步版图，圣殿骑士团扮演着早期金融启蒙的角色，在小国寡民的欧洲国家中起到了类似银行的作用；
后来，圣殿骑士团衰落之后，意大利、法国等国家逐渐发展出以银行为中心的信用体系，发展出早期银行的雏形；
美国独立后，建立了联邦制。联邦制既有类似中国的中央集权，又有小国寡民的分权制衡，可谓具有得天独厚的金融基因。因此，现代的金融体系逐渐在美国确立。
这就是现代金融的发展历程。
那么，为什么在早期互联网不发达、金融落后我国，反而发展出全球最牛的支付体系呢？
我个人浅见是，随着互联网的发展，网购这一新兴的购物方式登上历史的舞台。
但是，正如前面课程所说，中央集权的金融体制之下，民间是难以存在信用的。商家与消费者在网络购物的信任问题上，果然产生了严重的信任危机。
而不巧的是，由于网购发展迅速，国家还来不及对新兴的网购发展作出反应，没有任何一款由国家信用做担保的结算工具，可以解决民间的网购信任危机。
这时候，民间对以第三方的信用担保为基础的金融结算需求逐渐凸显。
在早期的网购中，淘宝平台作为“居间”方，消费者对其具有较高的认同度。人们基于对“大平台”的信任而敢于在淘宝平台上购物，由淘宝平台来担任信用结算的角色，相比由商家的信用来保证兑付货物而言，具有明显的优越性。
支付宝通过延时结算、退货政策等商业政策，同时兼顾了消费者和商家的利益，其信用越来越高，支付宝的发展自然也就越来越好。
可以说，在历史的机缘巧合之下，支付宝扮演了古代中央集权金融制度下，“山西票号”的角色。
后来，在现代中央集权金融制度下，央行也对支付宝、财付通等民间结算平台进行了限制，这也足见中央集权的金融制度对中国金融发展的强大影响力了。
网友评论