一眨眼，居然到了结课复盘了！
在跟永澄老师学做年计划的几年里，绘制生命之花时，其他项目：如学习，健康，人际关系，愿景等等都很满格，唯有金钱总是很低。我也奇怪，难道我这么努力，就挣不了钱吗？（捂脸）
直到因着永澄老师的牵引，报了赛美老师理财营的课，至此打开了世界另一扇的门。
说是理财课，但赛美老师上来并没有直接讲产品。而是讲愿景，讲人与金钱之间的故事。讲人性对金钱的恐惧、贪婪，讲资金池的搭建，蓄水池资金与资产的互换等……，讲真，第一次听很新鲜，也很懵。
除了赛美老师提供的新鲜思维方式，更重要的是列出的每年必作的几件事。我发现除了财务体检没做过之外，其他几件都已经着手做了呢，呵呵。之前几年，我看的书开始涉及历史类：如《曾国藩传》、《朱元璋传》、《胡雪岩传》，《张居正传》等等，愈发明白“了解了中国的历史，才能理解中国的现在”，学习从历史的角度看人生和国运。而赛美老师也列出了她的书单。刚好是在疫情期间，我重点看了《穷查理宝典》，《百岁人生》和《时间的玫瑰》。
读书，就是经历自己不曾经历过的人生，和不曾谋面的智者对话。财经书籍，是从另外一个角度看待人生和世界。如投资大家巴菲特成功的基础不仅仅是有聪明的脑袋，更有着对人性、对世事冷酷而清醒的认识；但斌介绍了他对茅台的投资历程，和对价值投资的理解，让我这个小白也约略了解了中国投资市场的概貌。《百岁人生》则是给我这样的中年人列出了将来可能的发展轨迹：中年是一个必须寻求转变的契机，否则会终身为务所役。
有了基础理念的铺垫，再来看投资逻辑。一个产品的好坏，重点要看它的底层逻辑是否高级，正如苹果产品一样。同理，要更新投资观念，首先要改进我们的底层逻辑。在作业中可以看到，很多同学（包括我自己）一直以来的观念都是“无债一身轻”。我们一直努力拥有的都是资金，而不是能够一直能够产生资金的资产，如一个事业或企业。刚开始我也有很多疑虑：为什么要坚持那么多年买那么多消费险？万能账户的钱本来就是我自己的，为什么还要贷出来？为什么自己的钱，要交给保险公司，自己投资理财不好吗？
我们长大成人，组建新的家庭，又生儿育女，这个过程真的如一叶扁舟，在海上航行。一直以来不敢借债，或是要拥有大量现金，都是出于恐惧，出于对风险的不确定性。理性的做法，就是找一个合适的机构帮我们做风险的对冲。风险有哪些呢？生、老、病、死啊！所以对应的就有：意外+重疾+医疗+寿险。这是第一层逻辑：首先为生命做保障，防止被风险击穿。
接下来，我们的收入又该如何支配呢？当可能的风险被对冲掉，即人生的漏洞被堵住以后，就要对现有的资产进行合理配置。以前的做法是都是存银行。然后按照用途分别支付。这是一种初级的思维方式：即一笔钱一种用途。
而升级的理财思维是什么呢？一笔钱两种用途。先放到万能账户里做成资金池，然后再贷出。这种方法最大的好处就是：1.强制储蓄，防止资产流失2.实现“一分钱掰成两半花”，提高资金的利用率。3.即使投资失败，本钱其实还在，你只要还利息就好了。保证本金的安全。4. 站在一生的长度上看，它可以为自己的创业，养老，孩子的教育等提供永续的资金池。这是第二层逻辑：完成资金到资产的转化。
好了，完成了补漏，资产构建之后，我们可以干什么了呢？就可以开始为我们的梦想筹划了啊！
比如说，可以用这个池子购置房产，利用杠杆，撬动资本；可以进行合理的投资，实现多管道收入（打新债+股票+基金+外汇+美港股等），投资收益再留回万能账户，再增大资金池；为家人将来的养老做好年金配置。这是第三层逻辑；利用资产生息，即“钱生钱”。
理财，就是理人生。人生的主线是什么呢，大概就是人与钱。身边的人，这个大家都能看到，感知到；手中的钱却是个隐线，未必能感知到，但却一定会影响到我们身边的人。
萦绕着这两条线，在我们内心最深处的，就是“爱”。有了爱，我们才会拼劲全力为了爱的人去奋斗，去努力。有了爱，付出的一切都会被人纪念。这大概才是所谓理财的终极目标吧。
愿 能够做盐，让我们爱的人生活有味道；
愿 能够做光，聚起像团火，散是满天星， 让彼此的生命当中总有 光明。
网友评论