超详细新手理财入门 多种理财方式总有适合一个适合你

多图长文，一篇超详细的财务体检和家庭理财文章。刷到这的朋友，别滑了， 相信我，关于家庭财务健康度体检和理财的知识都在这了。

家庭财务的账可不是这么算的，家庭财务的收入和支出是有详细算法和记录的，只有先算对钱，才能理财是吧。

家庭财务体检表格：

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这个是大概的看一下财务的健康程度，里面计算方法里提到的每一个小项，后面都有讲。如果只是简单的”每月家庭补贴支出4500“、”365天无聚会“、”月消费1000“等主观的表达，是很难看出财务情况的。很多细节不算账是看不出来的。

1、事无巨细的记录

”月消费1000“就有待商榷，省钱是要在保证生活品质的条件下进行的，身体是挣钱的本钱。如果你公司提供免费住宿（租房+通勤都省了）、免费食堂，一个月消费1000还在合理范围，其实可以再节省一点。

那如果以上条件都没有呢？假设你要租房，房租+水电一个月要800（非一线城市）吧，1000元显然不够。这么一算你应该是住宿不用花钱的，三餐+购物+娱乐=1000元，基本上只够三餐了，购物和娱乐也没了。

粗略一算，1000元啥也干不了，只能保障基本的生活。

记账很多人觉得很麻烦、没效果，其实养成习惯之后不记账反而觉得不踏实。

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某记账APP的记录，可以清楚的看到各种消费所占的比例，再点进去可以看到每种消费的详情。中间这张图是分类，基本上涵盖了生活的方方面面，选择分类之后，还可以详细备注。比如选择餐饮，备注”同学聚会“，同类消费也要有所区分。

记账总共有四步：打开APP-选择分类-填写备注-关闭APP。

没有很复杂吧，可以每天记录一次，也可以每消费一笔记录一次。建议是每消费一笔记录一次，以免遗忘，几秒钟就记完了。

记账只是第一步，记账之后如何调整支出和支配收入才是重点，记账是为规划财务做准备的。

2、每月汇总总结

每月抽出10分钟时间，填一下表格：

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把记账APP的数据导出，然后按分类汇总一下即可。这个表格是反应当月的收入和支出情况的概览表。

通过收入支出表可以直观的看到当月的消费情况，娱乐消费的是否过多？购物是否频繁？房贷所占收入比例是否过高？等等。

发现问题才是解决问题的关键，当我们能梳理清楚问题的时候，答案往往也就清晰了：规划支出/计划消费。

购物还是要购物的，怎么安排呢？拿买衣服举例子，限定每月只买两件，本月再有想买的衣服，等下个月再买。既能满足每月消费的欲望，又能控制每月的消费情况。

3、资产配置+理财：

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20/60/20：

第一个20%是中低风险品种，可以是债券、债券型基金、货币和债券的混合基金等；60%是低风险投资品，以货币基金和银行存款为主；第三个20%是中高风险投资，主要是指数型基金、股票型基金。

20/60/20的顺序不同，代表着你的投资风格。如果风险承受能力强，想要高收益可以改成20/20/60，投入较多的资金到中高风险里。不过新人投资者，应当从基础开始，等摸熟了，可以逐渐调整。

20/30/50:

意思是跟上面的一直，只不过这种有点摊大饼，分散风险的意思多一些。

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新人投资者进阶路线：货币基金->债券基金->股票型基金->债券->股票，循序渐进，基金的部分差别不大（相对）。

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