小白训练营

小白训练营是长投网下的一个优惠课程，为期14天的学习训练营。训练营的目的，希望教会大家正确的理财投资观念以及科学的投资方法。愿大家都能从买买买变成投投投。几乎每天都有一个主题，有的主题近乎相似，有的是班班的感悟。课程还是很多的，今天先分享这几个主题：保险，股票，时间，量化思维。

001保险－爱的保护伞

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第一个问题：什么是保险？ 保险的本质是一份商业合同。

保险不是护身符，也不能保平安，也不能避免风险的发生，但是保险能够转移风险！！那转移的是什么风险呢？财务风险

保险的核心作用就是在风险事故发生后，对家庭收入的损失进行补偿，避免发生财务危机。

 第二个问题：为什么要买保险？ 因为世事无常，风险无处不在，意外和重疾就是我们头上的达摩克利斯之剑，我们无法预测，只能应对。

有的人可能会说，我有社保。但是社保只能应对一些小病小灾，无法应对重疾和死亡这种巨大的风险。 社保只是国家最基础的一种保障机制，不能抛弃，但如果想有全面的保障，最佳配置方案就是社保+商业保险！

第三个问题：怎么买保险？

保险的第一原则：先大人后小孩，优先家庭经济支柱

保险的第二原则：保险需要组合配置，而不是单独只买一种。因为我们面对的风险主要有三种，意外，重疾和死亡。因此我们需要配置的保险也有三种，就是意外险，重疾险和寿险。

保险的第三个原则：保障优先，理财靠边，要买消费型保险，而非理财型保险。

买保险的注意事项：

1.投资就是投资，保险就是保险，我们要尽量回避四不像的东西，既能赚钱，又能保障，往往是钱赚不好，保障也保不好。保险姓保，是做保障用的，保险的本质是转移风险，而不是赚取收益。

2.尽量购买消费型保障功能的保险，这样可以用非常低的价格购买的很高的保障。然后把省下来的钱投资到其他能带来更高回报的投资项目中去，如债券、基金定投等。这样资金的使用效率会更高。

3.返还型保险是具有投资属性的保险，保障的功能相对弱化。

002 股票

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股票（stock）是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每支股票的背后都会有一家上市公司。同时，每家上市公司都会发行股票。

股市在绝大多数“储蓄容器”中是最优秀的！

股市长期下跌或者盘整的过程中，定投者并不会损失太多，但也不会失去那个8年涨2个月的暴富机会，而这种机会是存银行买理财所没有的。

也许你觉得100块没什么，但每个月100，一年就是1200,10年就是12000，再小的雪球，那也是雪球~也是可以滚的！如果加上投资，钱其实会累计的更快！

有些人认为认为投资要很多钱，这其实是一个误解。比如100起就可以买余额宝，也可以买基金定投，1000起就可以买国债逆回购，也可以买可转债等等

每个月多花200和少花200，都是非常容易的事情，就像一个胖子和一个瘦子，可能也就是每天多吃了一口与少吃一口在日积月累下形成的差距

其说是在炒股，不如说是把股票账户当成了他的储蓄罐，用定投的方式在储蓄。

为了某件事做好了充分的准备和计划以后，好的运气才会从天而降。

003 复利

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复利是指一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。

复利的公式是 最终收益=本金*（1+收益率）^时间

影响复利的因素有哪些？从公式便可看出：

第一个当然就是本金啦，本金越多，最终收益越大，但是本金的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是很难改变的。

 第二个因素，影响非常大，就是收益率，一年赚3%和一年赚10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率啦。

 第三个因素其实影响更大，就是时间。年复利，和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，开始的时候越早，复利越早发挥作用。

复利的的魔法在漫长的时间中发挥了魔力，如果你行动时间晚了一点，那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。

复利有正向的影响，也会有反向的影响。反向的影响即通货膨胀，你推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，你与别人的差距也会越来越大。

很多年轻人说，我没钱理财，错！年轻人最大的资本就是时间。

复利仅仅体现在投资么，不，我认为复利是这个世界上最重要的法则，在很多地方都发挥着重要的作用。

穷人和中产为什么不能跨越阶层呢？因为他们懒，懒得学习，懒得行动，懒得努力。贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰。 他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区，有天父母需要养老金，孩子需要一大笔教育金，自己生病需要一大笔钱的时候，只能怪当初的自己太懒惰。

 种一棵树，最好的时间是在十年前，其次，就是现在！

004 财富的载体-时间

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我们在日常生活中，对于开销的理解，多以金钱来量化，很少有人会把时间也计算在内。

当你拥有很多物质财富时，时间就相对更少，因此富人更在意时间，并且愿意用金钱去置换时间。

随着收入水平提高，“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰。如果你现在还处于事业起步阶段，没关系，先把这个观念植入大脑。

凡事都是思维先行，技巧其后。尽量花时间去武装大脑，而不是为了节约开支而浪费大把时间，因为时间才是最珍贵的。

理财的第一个思维，重视时间成本。

1、什么是金钱的时间价值？金钱的时间价值，就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的购买力。说人话就是，现在的钱比未来的钱更值钱

2、为什么金钱会有时间价值？ 因为通货膨胀，货币贬值了。

3、如何计算金钱的时间价值呢？ 对于不同的人而言，金钱的时间价值是不同的，这取决于他们利用这笔钱的预期投资回报率。

 如果预期投资回报率低于通货膨胀，那么我相信大部分人都会选择即时消费。

相反，如果预期投资回报率高于通货膨胀，那么你就可能牺牲即时消费而选择投资。这是人的天性，都喜欢钱，如果钱会越来越多，当然会选择投资而不是消费。

 简单地说，如果你的投资能力很强，那你就会倾向于选择投资，期望在未来得到更多的钱，反过来，如果你没什么投资能力，那你大概率就会是有钱就花，因为不花还会贬值。

 所以，对于同等财富积累，同等收入水平的人来说，投资能力越强，即时消费的意愿也越低。

身边很多有钱人都特别抠门，因为他们总盘算着用这钱，为他们带来更多的钱。

不理财不等于没风险，通货膨胀其实就是最大的风险。现阶段的重要目标是跑赢通胀。

人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你心动的人和事，错过新风景。 不管是追求事业上的成就，或者是想要努力获得财富自由，这一路，我们都需要经历很多的麻烦。

学习和成长从来都不是一件只有快乐没有痛苦的事情，任何新知识的掌握、新技能的提升，都需要我们去克服心理上、环境上的重重障碍，才能有所回报。

005量化思维：购物和理财的正确打开方式

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量化思维，通过数字来比较，而不是通过感觉。

 买衣投资经第一条：不要买你不想穿3年的衣服，投资也一样！

1.买简单大方并且有品质的经典款式，而不是流行款。 投资自己也是这个样子的，碎片化学习看似是免费的，但却会给你带来不系统、松鼠症、信息焦虑等一系列负面效应。

 2.免费的才是最贵的，因为免费的信息会消耗大量的时间，而时间却是最宝贵的。

3.巴菲特曾经说过，“如果你不愿意持有一只股票十年，请不要考虑拥有它十分钟”。巴菲特的意思就是说，不要仅仅是因为“有可能涨上去”就冲动做决定，否则一定会后悔。

 4.任何投资，无论是投资自己还是投资其他，都要学会将目光放长远。

买衣投资经第二条：挑你信任的店去买衣服，投资也一样。

1.股票的背后是公司，投资股票重要的是知道公司的价值几何。我们的投资目标就是那些能赚钱的好公司。

 2.投资的第一步永远是先学习，不懂的不要碰。记住：投资的第一步永远是先学习，不懂的不要碰。投资的第一步永远是先学习，不懂的不要碰。

 买衣投资经第三条：趁着打折的时候买衣服，投资也一样。

 价值投资就是买入价格低于其内在价值的股票，实际上就是在股票打折的时候买入。

我的吸收：买保险时是买保障而非投资；股票，如堆雪球，先堆起来，小球也是球，越堆越大；时间，如白驹过隙，失去便不再有，弥足珍贵；量化思维，用数据而非感觉做抉择。