金牛座的理财心得
写在前面
作者金牛座，对的，就是那个绝对物质化的金牛座。金牛座对于金钱很敏感，总想着一分钱掰开两半花，所以在毕业后的第一年里就立即踏上了理财的不归路，向着一众先人们描绘的财务自由而奋斗。话不多说，下面就给大家分享一下一路走来的经历以及一些感悟，希望能给各位带来一些思考或者触动。
小狗钱钱
理财入门书籍
古人说书中自有颜如玉，书中自有黄金屋，老祖宗应该不会骗我。所以我想与其盲目理财，不如先去学习一下经典书籍中作者向我们传递的经验以及概念，我想这可以给我们在观念上树立一个正确的金钱观并且了解所谓的富人观念，遍阅书单最后买了《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》等一系列入门理财书籍。
这两本书给我的触动最深甚至可以说是传世经典，让人明白穷不是因为我们日常挂在口边的种种客观原因，而更多的是我们脑子中的穷观念，不理解资产与负债的区别，不懂得如何管理掌握手中可调动的资源。如果把每个个人当作是一个个体公司来看，那我们既是经营单位又是法人代表，自身的盈亏完全取决于对自己的管理运作，而金钱的多少完全是自身管理水平的直接体现和间接产物。
这两本书无法告诉你买哪只股票可以赚大钱，但是他会向你传递一系列基本的金钱观以及理财常识，正所谓授人以鱼不如授人以渔，但是能理解多少就看各位读者的体悟了。有意理财者，这两本书可以一看，至于其他进阶书籍以后有机会持续更新继续推荐。
理财规划
凡事预则立不预则废，理财亦如此。有意理财之前，其实最重要的是要制定好个人目标，目标可大可小因人而异。比如短期可有半年后出国旅游，中期可有三年存款十万，长期可有十年孩子教育基金五十万等等，结合个人实际情况制定合理目标。合理的目标是理财的良好开端，我们所有的理财规划都是围绕达成目标来制作，明确目标、规划时间路标，然后定期Review执行计划。
目标制定好以后如何去制作理财规划呢？尤其是上班族该如何利用每月工资理财呢？我想这是困扰我们大多数人的问题，我的经验如下：
其一，端正观念。在存量资金不够的时候，切勿认为我无财可理，你不理财财不理你，理财是从点点滴滴开始的。
其二，强制储蓄。比如月入一万，强制储蓄20%—30%，储蓄比例与个人理财目标有关，因人而异。储蓄的目的就是保持资金增量，金钱的复利魔力也是在达到一定量之后才能让你惊叹，过度消费无益生活。此部分资金可以投入货币基金或者其他低风险理财产品中，目标跑赢通胀并保证资金流动性以备不时之需，这种风险备用金至少要可以维持个人生活三个月无忧。
其三，投资理财。待风险备用金已经储备完成后，适当拿出每月收入的10%—20%尝试一些收益较高的理财产品。实际体验中会有很多，我稍后会按照风险高低程度介绍一下不同理财产品的基本信息。
其四，记账复盘。记录日常生活中花费的点点滴滴，这首先是一份账本同时也是通过这种方式在消费前提醒你这笔消费是不是你必须的。记完账之后每周每月复盘个人资产负债表，检查是否有超出预算的情况。此处每月开销预算也是根据理财目标来设定，因人而异不必拘泥。
其五，开源节流。节流无非是适当控制消费，不要超出预算。至于开源我倒不赞成盲目兼职，就算要兼职也是找个人兴趣所在然后去做一个斜杠青年；但最根本的还是提升自己的专业能力，个人工作得到提拔晋升我觉得对工薪族来说才是最大的开源，收入的提高直接能够提高目标的可达成性。
以上，纯属个人看法，如有意理财请结合个人实际情况，合理制定目标和理财规划。
理财产品
此篇我想介绍一下自己已经实际体验过的理财产品，按风险程度排列。
宝宝类理财产品
此处包含一众银行类理财宝以及互联网理财宝，这部分理财产品风险程度较低，资金流动性比较强，收益率在3%—4%之间。笔者实际购买的没有很多种，用得最多的还是余额宝，在目前金融去杠杆导致流动面紧张的情况下七日年化收益也是屡创新高，另外考虑到支付宝的便捷性，将流动资金放到余额宝中是个不错的选择，最近新出了余额宝持有不得超过25万的条款，此处不评论其合理性及原因，对我来说没影响。
货币基金
货币基金是基金公司募集足量资金后投入货币市场投资而产生的基金产品。特点是具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征，很多人都会拿来当做现金管理工具，用来填补投资真空期时的闲置资金。笔者买了一部分货币基金用来当做风险储备金，重在储蓄应对风险收益方面能够跑赢通胀即可，别无他求。
P2P理财
P2P理财平台起源较早，经历了15年的网贷乱象丛生后监管部门进一步加大了互联网金融的规范化监管。目前较大的平台有很多，各大平台又分为国资系、上市系、银行系、风投系，民营系等几大派别，有几分武林门派的意思。各大平台上的P2P投标有很多，收益率多半与锁定时间成正比，我所接触到的从5%——12%不等。2017年P2P监管会进一步加强，各大平台都必须有银行合作作为第三方资金池并且实名制认证，这样一来风险会得到进一步控制，但是各位仍然要擦亮眼睛合理选择平台，持有时间最好不要太长，此处体验不多就不做推荐了。
指数型基金
巴菲特说对于普通投资者来说，长期定投被动型指数型基金的收益率会跑赢大多数主动型基金。这句话有其合理性，很多人奉为圭臬但是实际操作中多半还是折戟沉沙。这个地方涉及两个概念，一个是被动型指数基金，目前中正公司旗下很多指数，有行业指数也要股票指数，多数人都是推荐沪深300+中证500的组合投资方式，这样不管大盘小盘如何轮转都不会踩空，但是要明白不一定会得到超额收益多半是平均收益；另一个是长期持有，这个地方就涉及到持有时间的问题，定投基金里都提到过微笑曲线，一般都是以年为单位来计算持有时间，到了预定收益率后及时止损卖出。所以买指数基金要有耐心、有眼光、有定力以及最后止盈的决断力。
以上是我所实际理财过程中有过经历的相关产品，后面再写关于债券、保险、黄金、股票的基本概念。投资收益始终与风险成正比，在此多说一句，投资有风险，入行需谨慎。
尾言
原本本文是想说一下近来A股市场在新一轮金融监管风暴袭来后的种种表现，以及我在理财投资过程中所体验到的种种市场变化，不成想成了一篇入门理财文。不过这篇文章真是记录了我的理财路程，希望能够作为我的理财专题的开篇文，后面再不断更新。
最后说一句年初听课某知名专家说的一句，今年股市有机会，但是你不一定能赚钱。
好大忽悠哈哈，在此祝各位投资理财一路顺利，早日踏入财务自由，谢谢！
扬帆起航，理财在路上
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