你清楚自己有多少“债”吗？

在赛美老师理财课堂的第3次课上，专门讲解了关于“债”的问题。大家是否都认可“无债一身轻”呢？但事实上，对于年龄在40岁以下的家庭，负债率应达到60%，这样才会激发我们的潜能，让我们不断成长。

那么，有了债，应不应该立即还清呢？这也是个学问~赛美老师讲到，这要“因人而异”。对于信用卡分期、贷款利息高的债务，以及借别人的“救命钱”“养老钱”，应当立即还清，但是如果是像房贷、车贷等贷款，或者像富人借的钱，只要按照契约按时还清即可。

究竟，什么是债呢？你清楚自己有多少“债”吗？

所谓的“债”，就是人生的责任。它包含以下三个方面。

第一，当前欠下的债。包括房贷、车贷、保费、信用卡、外借款项、银行贷款等等。

第二，人生的责任。包括医疗、养老、教育、父母赡养等方面。

第三，人生的梦想。想一想，你的梦想，需要多少资金来支撑？

欠下的债，是我们当下所要面对的，大家都知道的“债”，而后两者，是我们未来所要面对的，重要而不紧急的“债”，也是容易被我们所忽略的。

下面以“421”家庭为例，我们看下家庭的理财需求（负债）有哪些。

1.子女：我们至少要为子女准备至大学的费用，这需要的教育金多少，与孩子在国内/国外就读，本科/研究生学历，有很大关系，通常来讲，国内就读需准备教育金50-100w，国外就读200-300w，你现在的缺口是多少钱呢？

2.作为我们自己，要为自己准备好养老金。假设50岁退休，2个人每月生活费用8000元，每年约10万元，活到90岁，那么就是400w的养老金准备。

3.父母：我们要为父母的医疗、赡养准备好资金。假设老人从70岁开始需要我们照料，以每对老人每年10-15w的各种费用，至80岁，双方4位老人的资金缺口在100w左右。

综上，一个421家庭，基本的资金需求至少在700w左右，我们可以试想一下，以你目前的收入结余，需要多少年才能攒够这笔费用呢？

对于理财，越早开始难度越小，希望大家能理清自己的负债，开始理财准备，早日达到自由人生。