有个客户近期拿到了一笔600万的拆迁款,找我帮她推荐一款固收类产品。考虑到这笔钱是给她读大学儿子的老婆本,因此配置了一款年化8.4%的信托产品。可是这位阿姨考虑再三,最后选择了她认为更安全的银行理财,年化5.3%。
丨壹丨
原本这个事情就这么过去了。谁知这个阿姨闲来无事仔细翻阅了理财合同,发现在银行理财产品的说明书中,看到它的投向是信托。
这个阿姨一方面质疑“银行理财可以购买信托吗?”,再则有些小郁闷,“承担相同的风险,却被银行赚走了一半的差价”。
事实上,“你买银行理财,银行理财买信托”,这并不是秘密。
通过对2018年发售的理财产品进行统计,发现银行理财产品中选择通过信托计划、券商资管计划、基金公司资管计划、保险资管计划等中间渠道发行的占比41.51%。其中涉及信托计划的产品占25.14%。
以全国最大的零售行招行为例,招商银行披露的2018年三季报中,显示代理信托计划收入达45.55亿元。
可能很多人和这个阿姨一样,觉得在银行买踏实、靠谱。实际上,非保本型理财产品占到大多数的今天,其风险直接对应相应的投资标的,给你承担相应的风险不是银行,而是信托的风险管理机制。
要知道,信托发行规模40%的资金来自于银行理财资金。
丨贰丨
这个阿姨认知上的一点点偏差,导致一年的收益差了近20万,相当于一个白领一年的收入,足够她欧洲豪华游一趟了。
知识的落差就是财富的源泉。
今天我就来跟大家分享一下,资管规模位列我国金融子行业前两位的银行理财和信托理财,这两种产品主要有哪些区别?适合哪类投资者呢?
我们可以把中国最核心(关系到国计民生)的金融机构大致分为四类——银行、信托、保险、证券,并称金融业四大支柱。
其中银行和信托都属于国家银监会直接监管的金融机构,具有较高的社会公信力。
既然同属于一个爹,出生都一样,那接下来就详细看一下各自的发展和实力吧。
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丨叄丨
通过以上的对比,不难发现信托产品无论是从实力、专业程度、安全性以及过往的兑付情况而言,都不比银行差,甚至可以说更胜一筹。
为什么大众对信托知之胜少呢?
很重要的原因是,信托不像银行理财那么大众化。
首先,信托投资门槛相对来说比较高。一般而言,都是100万甚至300万起步。
其次,信托不像银行理财那样可以公开宣传。在我国,相关法规和政策不允许公开宣传推广信托,如公开活动、qq、短信等全面被禁止。
再者,信托的购买不像银行那么方便。银行理财在银行柜台和app上都可以随时购买。信托酒香不怕巷子深,销售的渠道大致有三种:一是信托公司自身,二是银行、券商等代销机构,三是第三方理财机构。
所以长久以来,信托只被一些高净值人群关注选择。
丨肆丨
由于多年的思维惯性,大部分人都会本能的选择银行理财产品,觉得更安全更靠谱。然而银行却相信信托。
作为投资人,如果资金够得上信托的门槛,为何承担相同的风险却又让银行再赚一半走呢?直接去买信托就好了!
只是信托的选择也是一门技术活,下期和大家分享。
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