那些与我们生活息息相关的理财知识，你了解过吗！

  这次我想把我在投资理财书中学习到的一些方法和经验分享给大家，让我们有一个更好的金钱观。请别忽略理财对我们日常生活的重要性！我们生活工作赚钱，到底是用赚来的钱满足于当下的即时消费还是投资未来好让自己获得更大的经济收益呢？纵观整个社会未来唯一确定的就是不确定性，面对不确定性的未来我们是否拥有足够的能力和储蓄去抵御未来不确定性带来的风险呢？哪怕是一次感冒，一个小手术，或者暂时的失业，试问一下我们有足够的应急资本去面对这些不确定风险的到来吗？

  假如某一天突然失业了，而有一定储蓄金的人就有足够多的时间去让自己在生活无忧的情况下找寻下一份更适合自己的工作，而没有的人呢就得急急忙忙的为了生活去寻找下一份工作，或许将就或许不合适但是为了满足当下的生存所作出的错误决定又会让你在错误的道路上越走越远。

  说到理财我们得先来消除一下对于金钱的一些偏见，拥有财富是我们每个人都拥有的权利和需求，我们不应该把自己当做一台赚钱的机器，而是要拥有一台赚钱的机器，站在机器的背后成为金钱的主人而不是奴隶。转变思想观念，掌握正确的理财投资方法，你就可以实现财富自由，过上自己想要的生活和幸福的人生。接下来我们先来了解一下人们对于理财有哪些普遍的误区。

  理财在人们的思想观念中普遍存在的误区有三种：

  第一种误区：没钱就不理财

  这里我们需要先建立理财的观念，系统性的提高自己的收入，节约开支，清理负债，增加储蓄，持续投资。想想目前自己的工资是多少，除去一部分的日常开销还有多少可以储蓄下来，哪怕只有几百也要固定强制性的存下来，然后就是投资自己，学习了解一些理财的知识。后续随着工资的增加你的储蓄会越来越多，学会理财投资，你所获得的被动收入也会越来越高，储蓄在我看来也是一种对未来不确定性的投资。

  第二种误区：钱是挣来的，不是攒出来的

  这句话我已经不知道在多少人的口中听到过了，确实，光是存钱确实不能给你带来额外的收入，但是不存钱一定不会有收入，甚至连基本的抗风险能力和投资机会都不具备，试想一下，当一个赚钱的机会摆在两个人面前的时候，第一个是有着一定储蓄的人，第二个是一个没有储蓄的“月光族”，当机会来临的时候，第一种人就可以出手进行投资，而第二种人就只能看着，所以存钱吧！当可以满足当下最低消费所带来的幸福感的时候，把剩余的钱存起来。这样不会错的。

  第三种误区：理财就是整天关注理财产品

  很多人认为理财就是时刻关注自己投资的理财产品，频繁的盯着只会增加时间的“沉没成本”，经济学上有一个概念叫“机会成本”就是你用两个小时来看理财产品所花费的时间那这两个小时就不能用来学习和工作了，其实一个好的理财产品，无论短期内的波动如何，长期来看都是呈现稳步增长的趋势，有一个理论叫“随机漫步理论”短期则视为随机漫步理论，短期的收益我们是无法预测的，就和抛硬币一样，就算前面抛50次都是正面，当到了第51次的时候，你可以说它依然是正面吗？不见得。所以为了避免短视，没有专业知识的普通投资者我们应当养成长期有远见的眼光。最好一个月看一次，当然这肯定是你在充分了解过理财产品的情况下，经过分析得出结论，然后相信并投资，别随便选一个理财产品就不管，这锅我背不起。“对结果的简单，我全力以赴；对过程的简单，我嗤之以鼻”

  了解过上面的三个误区之后再来了解一下两种收入方式：

  第一种叫“主动收入”，所谓主动收入就是用时间来换取金钱，它最大的特点就是必须花费时间和精力去获得，比如说工作的收入，工作才有，不工作就没有，他其实是一种临时性的收入，做一次工作得一次回报。

  第二种叫“被动收入”，所谓被动收入，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看就可以自动获得的收入，比如说投资理财获得的收益，房屋的租金……等等一些只需要少量维护就可以带来长期收益的收入。

  怎么样！比起主动收入被动收入是不是显得更加诱人呢？在自己工作获得主动收入的同时还能有一份被动收入岂不是更加美好，这样我们就实现了把自己的同一天时间卖出去两份的可能，而第二份还不需要我们投入太多的精力就可以获得，聪明的你一定不会错过，当然投资是有风险的，承担风险的能力需要看我们个人的实际情况来作出合理的规划。

  科学的家庭理财法有很多，我们先来看看：“4321分配法”。后续我也会持续学习把学到的与同学们分享，我是一名“终生学习者”也希望遇见更多“终生学习者”的你，我们一起携手相伴在这条路上持续学习下去。欢迎同学们的持续关注与支持。我的2018-2025第一个七年财富自由之路才刚开始，今年是2018，是我树立目标的第一年，是充满希望和活力的一年，2025不会是终点它只是下一个目标的开始，我们一起学习，共同进步，寻找更好的自己。话不多说，哈哈，最后我们来看看这个“4321分配法”看是否能给你带来帮助。

  “4321分配法”是著名财经作家，理财专家张鹤在他的《从零开始学理财》这本理财类书籍中总结出来的，在这里我把我的学习心得分享给大家。它的意思就是说把你的资产分为4个部分，40%用来投资，30%用来消费，20%用来储蓄，10%用来保险。用恒定混合型策略，在一种资产上涨后，就减少这种资产总额，把它平均分配到其他资产中。

  “4321”的具体分配

  40%的用作投资部分：

  基于个人财务状况有着不同的投资方向，像外汇，期货，P2P这属于高风险的产品需谨慎选择，一般来说选择一些风险小又稳定的作为投资方向，这样获得长期的稳健收益更适用于大家。比如说：基金定投，债券，黄金等一些产品。如果你已经有了自己的小金库，又有一笔闲钱，那就可以去试试高风险的理财产品，可以是股票，权证，期货，外汇，各种虚拟货币。当然还可以投资一些实体，比如房产，商铺，做风险投资人。

  30%的日常消费部分：

  前面我们也说到过了，如果想持续的增长自己的财富，一定要控制自己的消费，节约支出，维持自己一个现有幸福感的最低消费水平，这对我们来说可能不太容易，就拿我本人而言，在没有树立目标之前，我也是那种喜欢吃什么就去吃什么的人，秉持的观念也是，人生苦短及时行乐，工作那么累对自己好点。可到了月底一看银行卡又得苦苦等待下一个月发工资。这样的我就陷入了一个有着稳定的收入却依然入不敷出的困局，说实话挺难受的。所以我要改变这样的困境，树立一个长远的目标，想象一下未来的自己是什么样子，这样的话我们就不会被眼前的困境所迷惑，坚信自己的未来，并为之付出行动和努力。

  20%的则用来储蓄：

  这个我建议一定要是固定且强制性的，定期固定的让一些理财软件扣除你工资中的一部分用来储蓄，这份储蓄是你实现目标路上的基石，有了它在你会更加有安全感，不至于畏手畏脚。

  10%用作保险部分：

  这个主要的关键是要养成保险的意识。在短期内，一个人发生意外的可能性非常低，但是如果把时间的尺度拉长，就会发现，早晚有一次我们会遭遇这种小概率事件。假如一个人有常见的的5种重大疾病，每种疾病的发生率是10%，那么一个人5种病都不得的概率是多大？答案是零点9的5次方就是59%。换句话说就是还有41%的概率至少会的一种病。

  上述“4321分配法”已经叙述完毕了不知道有没有给你带来什么帮助和启示。理财的本质就是滚雪球，需要我们建立强烈的未来感，把经由你手上的资产从抓不住的雪花变成雪球然后越滚越大，相信复利的魔力，你要是能做到把你的一部分资产判无期徒刑并投资产生复利，到后面持续的时间越长，魔力越大，收益也会越高。

  我们比如初期投入10元钱，利率分别为4%的单利率和5%的复利率，随着时间的推移前期差距可能不大，到后面相对10元的基本投资就会呈现几何集的增长

  如图所示：

那些与我们生活息息相关的理财知识，你了解过吗！

  我是一名“终生学习者”也是第一个七年财富自由路上的践行者，如果有一天我真的再也不用为了满足生活必须而出售自己的时间的时候还必须一直做的事情是什么，那答案一定是学习，这已然成为了我生活中一个必要的刚需。欢迎大家点评交流，我们一起学习，共同进步，相信未来我们一定能成为更好的自己。