年过30，仿佛一夜之间变成了“夹心饼干”，昔日年轻气盛的少年郎突然就理解了“上有老下有小”的深意。平日里和朋友、同学见面，话题也总逃不过房子、票子和孩子。
工作了这些年，眼瞅着别人买了一套又一套房，自己的钱包却总是瘪的厉害。遇到点急事，还得跟父母伸手，虽然愧疚的不要不要的，但对于收入有限的年轻人来说，想要实现经济独立，总显得格外困难。
其实，经济不独立的大有人在：
01
➤家庭介绍：陈先生，在小城市体制内工作，已婚育，有一个男孩，每月纯收入大约5K+，年终绩效加奖金大约2万。妻子怀了二胎，目前辞职在家。
➤花销情况：妻子还上班的时候，两个人就是月光族。家庭收入全靠陈先生每月的固定收入。
好在小城市花销不大，5千块钱可以负担一家三口的日常生活，但如果买几件衣服，吃几次餐馆，大概就只剩月光了。
➤当前境况：陈先生也很苦闷，常常懊恼自己一个大男人养不起家。
小夫妻结婚7年没有任何存款，陈先生是家中独子，父母接济已是很平常的事情。
这次，有父母逼迫的原因，也下决心要独立，给了他10万块钱作为本金，再不敢乱花了。
02
➤家庭介绍：李女士。已婚育，刚生二胎。夫妻俩每月收入8K左右，年底绩效奖金3-4万。
➤花销情况：结婚几年，存下大约10万存款。之前买车花了7万。
平时两个孩子，老大上公立幼儿园，开销不大。老二需要雇保姆，每月2500，这样每月剩余5K。
➤当前境况：李女士说，生娃前能结余一半，现在每个月都存不下钱。
爷爷奶奶帮不了看孩子，每年年底会给补贴2万块钱。
小城市生活，如何实现经济独立，钱生钱呢？
小城市的人们，过得安逸。虽然赚得不多，但花得也不多，距离父母又很近，很多就生活在一个小区，因此大多和父母有扯不清的经济关系。房子车子大部分由父母提供，孩子也由父母养着，可这样怎么才能独立呢？
当体制不再安稳，这些人是否有能力养活自己，当父母渐渐老去，没有了他们的帮衬，这些人又如何过活呢？
有网友调侃，每个月的工资就像“龙卷风”，只有账单提醒着我，它曾经来过。
赚钱不易，想要留住积蓄，关键，还得理财有道。就上述两种情况，有三种可行的建议。
1
无论如何不要动用现有存款
陈先生的10万元存款，无论如何不能用于消费了。这10万元是小家庭的第一桶金。如果好好打理，能实现10%的年化收益率，那么10年后，这笔钱就变成26万，20年后变成67万，30年后是174万。
李女士家也一样，现有3万元存款，一定要牢牢抓好，不能遇到用钱的时候，就去动用这笔资金。保住理财的本金，一是留下小家庭财富积累的种子，二是以此体会“钱生钱”的乐趣，认识复利的巨大作用。
这对实现财富积累，最终实现财富自由，具有至关重要的意义。
2
再难也要攒下收入的10%
开源节流是理财的第一步，作为体制内的人士，在收入上已经面临天花板，增长较为缓慢。如果没有好的开源项目，只能依赖节流和强制储蓄了。其实，如果每个月的开销减少10%，并不会对生活水准造成质的改变。
陈先生家目前结余有困难，但是妻子生了宝宝过半年，建议出去工作。
而李女士家现在的月光情况完全可以改观：每个月收入8000元，10%是800元。
按照目前的消费水准，能做多少事情呢？夫妻俩每人少买一件衣服也就省出来了。如果每个月可以攒下800元，把钱按照52周攒钱法存起来，一年下来妥妥的1万元就有了。
这1万块，家里一旦有急用钱的时候，这笔钱刚好能派上用场。用不到的话，每年存下1万块，按照10%的年化收益率，20年后会变成57万，孩子的教育金有了一定保障。
投资理财的根本在于：有财可理。没有积蓄，理财也就无从谈起。
3
避免有钱就想花的恶习
陈先生夫妻两个人都工作还没孩子的时候，稍有结余很容易就攒出1万元。但是1万元这个数字，几乎从来没有在他的账户上稳定待过一段时间，归根结底，在于他“有钱就想花”的恶习，而有这种习惯的，不止他一个。
有多少人工资到手后忍不住给自己买个包花去3k、出去玩一趟花去5k，钱就这么悄无声息的来了又走……
对于一个低收入家庭来说，要想走向财务自由，必须满足3个重要的前提：能挣、能存、会投。单身时月光尚可理解，但是有了家庭尤其有了孩子，还任性地月光，就太不负责任了。孩子的教育，老人的养老，自己相对有尊严的退休生活，都需要相当数量的财富积累。
有一个亘古不变的投资理财公式分享给大家：自由=能力-欲望。
并不是赚得多就一定更有钱，赚得少也有可能实现财务自由。关键在于我们去衡量这样两个点，让自己的赚钱能力能配得上自己的欲望！
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