小杨 女孩别怕
（本文转载自公众号「女孩别怕」，大多基于真实案例分析女性安全问题，为女孩自我保护提供解决方案）
前两天，我和公司的同事在一起吃饭，我俩正聊的开心的时候，她收到一条短信，忽然就不说话了。我问她怎么了，她把手机递给我，上面的短信显示就在前几分钟，她的信用卡支出10000元。
「我刚刚买什么了？」她一脸疑惑的问我。
整个上午同事都和我待在一起，除了吃饭前买了两杯奶茶外，的确没有别的消费。
我赶紧让朋友看看信用卡是不是还在钱包里，并帮着她一起联系银行客服，以避免更大的损失。
这些年，信用卡被盗刷的新闻越来越多，大部分的人总觉得这种事不会发生在自己身上。可这事儿一旦发生了，就开始觉得慌乱。
明明自己什么也没干，坐在家里信用卡也会无缘无故被盗刷，坏人的手段越来越高明，有些事儿我们真是避之不及。
关于信用卡被盗刷后处理不当，只能帮别人还钱的案例我看过不少，但也有不少，通过取证报案，没有损失一分钱的案例。
所以，如何在信用卡被盗刷后，通过合理的手段，将自己的损失降到最低呢？
听小杨说，每年有2000多万张信用卡被盗刷，也就是每20张信用卡里，可能就有一张被盗刷。
小杨在法律维权这方面从业多年，写过一篇关于信用卡被盗刷后如何止损的文章。
我把文章分享出来，万一你不幸遇到这事儿，别怕，照他的方法做，争取把损失降到最低。
作 者 :小杨
专注法律科普三十年
上个月，我有一个叫杨磊的亲戚发微信跟我求助，说他爸爸的信用卡在美国被盗刷了。
杨磊发我的微信中有一句话——「我是不是只能认栽了？」
我回复他：「只要方法得当，掌握好最佳时机，还是有很大几率避免损失的。」
如果将来你也遇到了发生在杨磊爸爸身上的盗刷——「按我说的做。」
确认是不是诈骗短信？
收到一条不是自己消费的刷卡短信后，每个人的第一反应肯定是吓一大跳。
这时候，分两种情况：
① 你的信用卡真的被盗刷了（真的有人花了你的钱）
② 你收到的是诈骗短信（骗子骗你的，你的钱还在）
想要验证发生的是上面哪种情况，最直接有效的方法就是打客服电话问。
千万不能点击短信内的电话直接拨过去——诈骗短信内所有信息都是假的，标点符号都不能信，何况是里面的网址和电话呢？
客服电话都写在卡的背面，任何时候都有人接。
如果身边没有信用卡，可以在百度搜索「**信用卡电话」，但一定要打带有百度安全认证的号码。
如果是诈骗电话，你不理它就好了。
但杨磊这个不是，客服告诉他钱是真的没了。
确认卡是否丢失？
这个时候，要赶紧看看卡还在不在。
如果卡也丢了，那你就自称倒霉吧！钱是追不回来了。
举个例子，张三的媳妇带着张三的信用卡跑了，咔咔刷了好几万，那银行不用承担责任，因为是张三没有看好自己的卡。
但如果是张三的媳妇带着卡跑了，她前脚刚跑，张三就马上挂失——虽然媳妇跑了，但钱跑不了。
（小杨注：在平时的生活中，如果信用卡丢了，也要第一时间打客服电话挂失，银行会补给你一张新卡。）
杨磊属于第二种情况——
卡还在，钱没了，怎么办？
这时，可以依次进行五步操作：
1、挂失
为了不浪费时间，挂失可以和「确认是不是诈骗短信」和「确认卡丢没丢」同时进行。
挂失的作用是及时止损——万一对方只是买累了歇一会，休息好了又开始刷了怎么办？
万一用你的卡又买了一堆平时连看都不敢看的LV，你岂不是要被气死。
2、取证
挂失之后， 客服会要求你带着被盗刷的信用卡，马上去附近的ATM机查询、取款——随便什么ATM机都行，哪家银行都OK。
刚刚你已经让客服冻结了你的卡，所以ATM会提示你取现不成功——等不成功的画面一出现，就赶紧用手机拍下来。
能不能取出钱并不重要，这么做的目的是证明卡还在你手里，你也离被盗刷的地方很远。
当时我亲戚杨磊遇到的情况是——「不行啊大舅哥，我家这太偏了，最近的银行在几十公里以外，开车还得半个多点。」
我说如果你实在没办法去ATM机，那就先去附近的商家用POS机刷一下，但这个方法的价值远没有ATM机大，为了保险，完事赶紧让你爸开车找个ATM。
去之前，为了增加可信度，先让被盗刷的本人像手持身份证那样手持银行卡合个影。
在POS机上刷卡，机器提示不成功的时候也要用手机拍照，以后可能用到。
说完，杨磊就出发了，大约20多分钟，杨磊说他搞定了。
我让他再给客服打个电话，让客服赶紧给你邮一份最新的账单，账单里要包含刚才取款不成功的那笔交易（只要机器连了网，无论交易成不成功，都会体现在账单上）
账单是为了证明这笔交易是盗刷的，是要给警察的证据，很重要。
获取账单有三种方式：
① 让客服马上搞定，发你邮箱
体现你个人魅力的时候到了，一般客服都不太想帮你搞定，但不是不能搞定。
② 去银行网点排队打印交易信息
这种方式相对第一种需要的时间会长一些，但是很多人都用了这种方式。
③ 让客服给你邮寄
提供你的地址，让客服给你邮寄，但周期比较长。
这三种方式中，第一种是最迅速的，但难度是最大的。
如果你可以快速摆平客服，那就能马上拿到账单，拿到以后就可以立即去报警了。
其他两种就比较慢了，时间一久，风险肯定是增加的。
无论用上面说的哪种方式，都要让银行在账单上手写一句话：「上述材料经核对与系统内部数据一致」。
这句话很重要，没有就不能作为后面报警的证据了。
写好后，让至少两个工作人员签上字。
直接跟大堂经理说明来意，正常的话他会替你搞定以上这些手续的（如果你用的是第一种方式，直接让客服写好发你邮箱，就不需要再跑银行了）。
此外，因为杨磊是在国外被盗刷的，我还让他去营业厅打印一张盗刷期间的通话记录。 这么做是为了证明你在家，不在卡被盗刷的国家（或地区）——通话记录可以体现你最近打电话的地点和时间，通过这张单子，就可以证明你人不是异地了。
一般规模大点的营业厅都能打通话记录，本人带身份证就行，有手机密码的话能快速一些，没有也没关系，到那直接找前台，他能帮你搞定。
3、报警
第二天下午，杨磊拿着所有材料去了派出所。
信用卡诈骗案（冒用他人的信用卡）的立案追诉标准是5000元人民币以上。
如果满足，就可以去派出所报案。
去派出所前，要准备4种材料：
① 身份证复印件
② 信用卡复印件
③ 被盗刷交易的信用卡账单或交易凭证（不带签字可能无效，视各地规定而定）
④ 通话记录（异地盗刷才需要）
原则上，你的户籍地、开卡行所在地、案发地的派出所都会受理的。
如果满足立案标准但对方不受理，尽量再争取一下，实在不行，就换一家符合的派出所再试试。
如果都不受理，让派出所出具不受理立案的通知书，且一定要写上警察的警号和盖上派出所的印章，不写的话银行会视为无效的。
这个「不予立案通知书」就是你去过派出所的证明——因为银行没有权力直接受理案件，所以由派出所代为受理。
换句话说，有这个手续银行才承认你被盗刷这事是一个案件。
如果派出所受理了，把你带去的四种材料交给警察，之后是做笔录。
笔录中要写清4点：
① 被盗用的详细经过
② 信用卡发卡行
③ 信用卡卡号
④ 信用卡被盗刷明细，交易商铺信息（这个在交易明细上也会有）
做完笔录， 一定要让派出所出具一份受案回执单给你。
做完这些事，把所有的材料邮寄给银行。
4、回寄材料
杨磊那个地方的派出所办事很效率，晚上，杨磊就把派出所开的受案回执单原件（如果你没有，就拿着不受理立案的通知书）、银行卡身份证复印件和写好的确认函邮寄给银行。
像图片写的那样，确认函就类似于保证书，被盗刷的人向银行发誓——「这笔钱真的不是我花的，是我花的我是小狗。」
具体的截止日期、邮寄地址和确认函下载地址需要提前和客服确认好。
做完这些事，等银行给你回电话就行了。
银行办事周期都比较长，这也不能怪银行，不是他们消极怠工，他们也有很多问题要搞定。
每一笔交易都涉及到很多个环节， 快的话，3天就搞定，慢的话…你就等吧。
很快，一周过去了，杨磊每天都给客服打电话，但客服都说在调查，杨磊又给派出所打电话，派出所说在侦查。
杨磊问我就这么等下去啊？他都快放弃了。
我说如果你想多一层保障，可以投诉到银监会（可以在之前几次打客服电话的时候都顺嘴提一下银监会，但不要措辞太过分，亲测效果显著。）
这是因为，银监会有回复解决时效要求，就是说，如果你投诉到银监会，银监会会让银行优先处理你的案件。
2014年8月，知乎一个叫jerry liu的用户的信用卡被盗刷了4.7万。在与银行和派出所沟通多次后，这名用户把银行投诉到银监会。
11月初，中国银行北京分行打来电话，正式告知该笔盗刷款不用本人还了，不仅重新办理了信用卡，还赠送了10W的信用卡积分。
没多久，他也收到了银监会的正式回函。
杨磊问我银监会的地址是啥，我说你知道也没用，银监会不当面接收材料的。
我说你可以直接打电话。
跟银监会沟通过后，银监会说可以传真或用EMS（任何时候，如果与国家机构打交道，都请尽量用EMS）邮资料。
完事，等银监会和银行电话就行了。
前天，杨磊打电话和我说他已经接到了银监会的电话，正在走流程。
5、尝试联系商家
上文我也说了，银行处理问题的周期都比较长，如果最后判定为被盗刷，追回全部款项就还好，如果最后因为证据不足或其他原因追款失败，那么之前的一切努力都白费了。
除了要坚信银行可以处理好外，还可以根据结账单上收款商家的名字，上网查到联系方式，让商家冻结交易。
2016年10月19日，一个央广记者被三条信用卡消费短信惊醒——共计8000美元，折合人民币五万四千多，刷卡地都是美国的购物网站。
这个记者在完成了挂失和报警后，开始了自救。
她先是仔细看了账单，账单上除了交易时间、交易类型和交易币种外，最下面就是交易商户。
她马上去网上查了一下，发现这是三家美国的购物网站——其中两家是卖奢侈品牌的，还有一家是卖高级羽绒服的。
她分别从网站上找到了客服电话，跟客服叙述了盗刷经过并提供了信用卡号后，前两笔交易都顺利取消了。
第三笔打电话的时候客服下班了，两天后，她也顺利取消了这笔订单。
这个记者成功的原因是信用卡不是即时到账的，如果在商户结算之前联系上，就可以取消订单。
这个方法操作起来也不太难，只要提供交易银行卡号后几位、交易时间、交易金额，让对方查到该订单后冻结并取消就可以了。
不过联系前，最好确定是商业盗刷还是网上盗刷。
① 商业盗刷：你的卡被人在商场、商店直接消费了。
② 网上盗刷：你的卡被人在网上购物了。
商业盗刷就比较麻烦，因为是一手交钱一手交货，商品已经被拿走了，商家可能不会轻易把款项还给你。
但你可以要求商家提供相关证据——如果有监控录像就最好了（虽然不好抓人，但最起码可以证明不是你）。
网上盗刷的话，商品不会马上邮寄到对方手中，如果可以在商品发货前取消订单或冻结订单，那么最起码损失挽回了。
即便如此，与境外商家联系还会遇到其他的问题，如语言不通、时间差等等，这时候你可能就要找懂外语的朋友帮助了。
信用卡被盗刷后，虽然解决过程中会遇到很多问题，但只要耐心点，问题一般都能得到妥善的解决。
有空的话，可以试着拨一下客服电话，记住拨号顺序，也可以多留意一下附近的派出所、居委会，怎么走最快。
相信我，不仅是盗刷这件事，很多事情都会用到的。
田静后记：
随着信用卡的普及，越来越多的年轻人喜欢“先消费后还款”的消费理念，每个月为新买的包包还款已经够辛苦了，如果再被不法分子钻了空子，处理不当，还要为别人还款，那可真是太冤了。
遇到自己利益受损的事儿时，咱们也别慌乱，该取证取证，该走流程走流程，法律和公正会保护每一个人。
我们总说，那些发生在新闻里的事儿，离自己太远，常常抱着侥幸的心理活着这些危机之下，一不小心就成了活生生的案例。
多学习法律知识，看似无聊枯燥，又离我们遥远，但其实这事儿就跟晴天备伞时一个道理，别等大雨倾盆了才手忙脚乱，最优秀的危机处理办法就是时刻准备着。
希望通过这篇文章，你不仅学会了信用卡被盗刷时的解决办法，还要明白，在我们的生活中，法律无处不在，学法尊法，不仅能保护我们免受侵犯，更重要的是让我们学会建立危机意识，从源头上保护自己的最大权益。
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