各个年龄段段，怎么买最佳配置的保险
Otto君 告诉你配置保险的秘密
每天都有很多人在后台问Otto君，有关各个年龄段怎么配置最全面的保险问题。今天Otto君就和大家聊聊这个话题哈
Otto君在讲保险之前，先将一个痛心的话题，目前市场上重大疾病的医疗费普遍在10万到50万之间，后续的护理和失能费用还不在统计范围之内。
但是国内的消费者花了很多的钱购买各种各样的保险，可惜保额普遍都是低于5万。这是个非常痛心的数据。我们买了保险，但是我们没有买对保险，这会导致真正的风险来临的时候，我们没有足够的保障去抵抗。
好了 废话不多说，我们开始讲解各个年龄段的保险购买计划
未成年人购买保险指南未成年人具有如下几个特点：
第一：对家庭没有经济责任
第二：国家对未成年人的身故责任有明确的保险金额限制
第三：未成年人不具备一定的安全保护
第四：少儿的身体的稳健性还未成熟，还有很多高发疾病高发如：白血病
因此我的建议是未成年人重点需要购买意外险、重疾险、医疗险（少儿多发的重大疾病比如白血病）
至于寿险，我觉得小孩子购买的意义不是特别大、如果有条件的家庭可以配置一定的教育基金作为补充，不过注意，敲黑板
少儿身故的限制保额是未满10周岁最高不超过20万人民币，已满10周岁但未满18周岁是不超过50万人民币。
所以家长给小孩买寿险不是越多越好，买的越多，万一身故的话，不代表可以拿回全部的保额
步入大学的成年人但未组建家庭的购买保险指南
这部分年龄段具有如下特点
第一：刚步入大学或者步入社会，收入较少
第二：无家庭的经济压力
第三：身体状况在整个生命阶段是最佳的
因此我的建议是这段年龄的人重点是意外险、医疗险（医疗险是疾病补偿形的，所以一定买，价格也很便宜，几百块钱而已）
针对重疾险因为价格较贵，我建议可以买一些过渡形的重疾险减轻父母的负担，比如定期重疾险价格还是非常友好
步入婚姻、组建家庭、拥有小孩的成年人购买建议
这个阶段的年龄具有如下的特点
第一：家庭压力较大、是家庭收入的中流砥柱
第二：子女嗷嗷待哺未来教育投入巨大、房贷、车贷债务缠身
第二：身体机能状况从35岁以后就开始慢慢的走下坡路
因此我的建议是这段年龄的人重点是意外险、医疗险（医疗险是疾病补偿形的，所以一定买，价格也很便宜，几百块钱而已）
针对重疾险（这个期间，重疾险一定要买、中年人买重疾险还是有机会的，再往后，保险价格越来越贵，而且条件越来越苛刻，如果自己身体有些毛病，容易出现拒保风险）
寿险，敲重点，寿险！！ 这个年龄段一定要购买寿险，万一自己有个什么事情，就可以通过寿险来平衡家里的经济压力，至少能够保证房贷不断供、子女读书有希望
老年人的退休生活
这部分年龄段的人具有如下特点
第一：子女基本上都已经成年或者结婚了，无家庭后顾之忧
第二：房贷已经基本还清了、家庭基本上没有多少债务
第三：身体的机能急剧下降、各种毛病不断
第四：意外风险开始上升
这个年纪段的人一定要配置意外险（老人行动不便、容易摔倒），重疾险，医疗险（说实话，老年人买重疾险的价格已经是上天了，就算可以买也是要么年龄拒保，要么身体过不了核保要求，但是市场上仍然能够找得到一些性价比不错的重疾险，如果实在不行，我建议一定要买防癌险，癌症占重疾险的比例高达60%）
Otto君 除了告知这些建议外，买保险一定还要遵守如下的逻辑
大人前，小孩后
大人的家庭是中流砥柱的作用，一定要优先配置
计划前，产品后
一定要按照自己的收入水平，保障方向，家庭地位作用进行合理配置，然后去选择自己理想的保险产品，而不是听中介人员瞎搅和，胡乱买一通，到时候欲哭无泪
保额前，保费后
Otto君讲过，现在重大疾病的市场平均保额与疾病发生所需要的资金缺口完全不成正比，所以一定要基于每个人的情况进行合理配置，高收入一定要买一些高端的医疗险和寿险，不能买了保险之后，却起不了任何关键作用
保障前，理财后
现在市场上很多代理人推荐分红型的保险，万能型保险，这些保险的特点就是投资理财类的保险兼顾保障作用，就这是为啥投保人买了几万元的保险，但是真的等到疾病发生或者意外出现的时候，发现疾病保额才几万元，甚至还有明确的要求，不是身故就是身残。这真的是太可惜了
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