一、诺贝尔经济学奖得主——萨缪尔森有一个关于幸福的公式：
幸福=效用/欲望
幸福：满足感；
效用：可近似看为你的个人财富
欲望：由人的本性产生的想达到某种目的的要求，欲望无善恶之分，关键在于如何控制。
每个人不同阶段欲望不同（比如：想买香奈儿的奢侈品）
幸福取决于两个因素，即效用与欲望。
（1）当欲望既定时，效用越大越幸福；
（2）而当效用既定时，欲望越小越幸福。
如果人的欲望实际是无限膨胀、无限大的，那么不管效用值是多少，幸福实际等于零！古话常说：知足常乐~
一个家庭的资源是有限的，如果有一笔钱，只能满足一个愿望，是选去欧洲游学、买辆车、还是给孩子报培训班呢？这是我们生活中常常出现的情况，其实，在不同的家庭阶段理财目标是不同的。
二、家庭理财规划周期（不同阶段理财规划的优先顺序）
（一）单身期 (一般为1-5年——参加工作至结婚之前)
理财目标：
1.租赁房屋；2.满足日常支出；3.偿还教育贷款；4.储蓄；5.小额投资积累经验。
理财规划优先顺序：
1.职涯规划；2.现金规划；3.保障；4.投资
特点：收入低，花销大，承担风险能力强（一人吃饱全家不饿）
建议：努力寻找高薪工作（例如销售），并努力工作，广开财源（做多份工作，多渠道的收入，或在一个领域比别人投入更多的精力去工作，获得更大的回报。），投资买产。平常最应该投资的是自己的大脑，学习知识提升技能，可制定年度学习目标及计划，比如每年考一个工作相关的证书。打王者荣耀超级浪费时间——你认为你在玩游戏，其实是游戏在玩你。在合适的年龄做对的事情很重要。
二、家庭与事业形成期(从结婚到新生儿诞生之前，一般为1-3年)
理财目标：
1.购买房屋、家具；2.子女智力开发及营养费；3.减少债务；4.建立应急基金；5.增加收入；6.购买保险；7.储蓄；8.建立退休基金
理财规划优先顺序：
1.现金规划；2.投资规划；3.保险规划；4.消费规划(房产、汽车)；5.税务规划；6.子女教育规划
特点：家庭负担增加，为了提高家庭生活质量，往往需要较大的家庭建设支出，如果有贷款买房的家庭，还需要每月还贷。
建议：理财的主要内容是——合理安排家庭建设性支出，比如年终奖、分红，怎么花？换台大的电视机还是存起来作为买房的首付？在有目标有能力的情况下，建议在孩子出生之前把房子买了，不一定要在这个阶段买房，但当家庭步入下个阶段时，压力会更大。
如果此阶段所拥有的财富还无法在一线城市比如：北上广深，买一套房产，建议可以在二线或者三线城市购置一套，先安身立命。当财富足够支付一线房价时再去置换房产。
三、家庭与事业成长期 (从子女出生到完成大学教育一般为18-22年)
理财目标：
1.购买房屋、汽车；2.子女教育费用；3.分散投资；4.增加收入；5.购买保险；6.养老金
理财规划优先顺序：
1.子女教育规划；2.保险规划；3.投资规划；4.退休规划；5.现金规划；6.税务规划
特点：此阶段压力很大，养一个孩子相当于供一个房子，我们不断的变老，孩子正在长大，收入也增加。家庭最大的开支是：生活费和教育费。此阶段应积累财富应对孩子的大学教育金的支出。
建议：随着孩子自理能力的增强，初中或高中就住校了，父母精力充沛，又累积了一定的工作经验，在投资这块可以考虑创业。现在我们国家鼓励：全民创业，万众创新。如果人到中年创业请记住六字口诀：轻资产、轻人力的行业。否则很容易把之前积累的财富全部花完。
轻资产：不用投十几万、二三十万去装修店面。创业途径——可用自己的知识经验累积完成一件事情。
轻人力：不用请很多员工，发很多的工资，否则到最后，你都不知道谁是老板。
例如：DIY产品，女性可以做私房蛋糕或者美食等等；
（四）成熟期（子女参加工作至自己退休，一般10到15年）
理财目标：
1.提高投资收益的稳定性；2.养老金；3.资产传承
理财规划优先顺序：
1.退休规划；2.投资规划；3.税务规划；4.现金规划；5.资产传承规划
特点：并不是每个家庭都有这个阶段：尤其早结婚早生孩子的家庭，成熟期比较长；但晚婚晚育或者二胎开放后孩子年龄跨度大，也有可能没有退休前期。
建议：此阶段，子女已经独立，帐户资产增加，债务也基本还清，理财的主要内容是巩固家庭资产，稳健投资，不宜选择高风险投资，避免丧失已有的财富。
（五）退休期（退休之后人时期）
理财目标：
1.保障财产安全；2.遗嘱；3.建立信托；4.准备善后费用
理财规划优先顺序：
1.退休规划；2.资产传承规划；3.现金规划；4.投资规划；5.税务规划
特点：此阶段——身体精神第一，财富第二。
建议：理财的主要内容是资产安全和财富资产传承。
对自己家庭阶段进行分类，抓住理财重点，开源节流，减少不必要的开支。
如果当我们在某一阶段理财目标已实现，理财的下一步规划是：尽快进入下个阶段，享受人生的美好过程。例如单身不要单太久哦。
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